Предлагаю поговорить о том, что делать, если у банка отозвали лицензию. Этот вопрос не теряет свою актуальность – в среднем два банка в неделю лишаются лицензии. За период с января по июль 2016 года перестали работать уже более 60 кредитных организаций. Если вы считаете свой банк ненадежным, примите меры как можно скорее. Как спасти свои деньги, я расскажу в статье.
Используйте пошаговые руководства:
Цели: вывести свои деньги со счетов в проблемном банке без потерь.
Как действовать: проверьте банк на надежность, используйте средства для текущих расчетов и платежей третьей очереди.
До отзыва лицензии у банка
Что делать, если у банка отозвали лицензию? Позаботьтесь обо всем заранее и тогда этого вопроса даже и не возникнет. Если вы уже сейчас опасаетесь, что ваш банк скоро потеряет лицензию, срочно выведите или используйте деньги со счета. Сделать это можно несколькими способами.
Выведите средства и закройте счет. Не дожидаясь отзыва лицензии у банка, напишите всем своим клиентам уведомление о смене реквизитов. Недостаточно только вывести деньги. Чтобы поступившие по старым реквизитам деньги банк вернул отправителю, нужно закрыть счет. Иначе деньги «зависнут».
Рассчитайтесь с поставщиками и кредиторами. Если банк не отправляет внешние платежи, но еще имеет лицензию, вы можете перевести деньги на другие счета внутри банка. Используйте этот способ, если ваши контрагенты имеют расчетный счет в этой же организации.
Выплатите заработную плату. Чтобы не волноваться, что делать, если у банка отозвали лицензию и где взять деньги на зарплату сотрудникам, когда ваш счет заблокирован, заранее рассчитайтесь с ними деньгами с проблемного счета. Выплата заработной платы имеет более высокий приоритет по сравнению с обычными платежами (оплата товаров, работ, услуг, налогов). То есть, банк сначала отправит ее (третья очередь), а оставшиеся средства будет использовать для обычных платежей (пятая очередь).
Перечислите налоги и платежи в государственные внебюджетные фонды. По закону считается, что вы оплатили налог в момент принятия банком платежного поручения, если правильно оформили платежное поручение и на расчетном счете достаточно средств. Поэтому, можете не волноваться, что делать, если у банка отозвали лицензию. Даже если банк не проведет платеж, формально вы свое обязательство исполнили. Но этот способ спорный. Если налоговая инспекция докажет, что вы знали о проблемах банка с отправкой платежей и имеете счета в других банках, суд может не признать налог оплаченным. Инспекция начислит вашей компании пени за несвоевременную уплату.
Что делать юридическим лицам, если у банка отозвали лицензию
Итак, что делать, если у банка отозвали лицензию, юридическим лицам. Объявление о начале ликвидации банка будет опубликовано в «Российской газете» и «Вестнике Банка России». Из него вы узнаете, куда и в какой срок направить свои требования. У вас будет не меньше 60 дней со дня публикации сообщения на то, чтобы понять, что делать, если у банка отозвали лицензию.
Во время процедуры банкротства временная администрация взыщет задолженности по кредитам, аккумулирует платежи от погашения облигаций и соберет средства по всем активам. Эти деньги вернут клиентам. Все юридические лица относятся к третьей очереди на получение возмещения. Чтобы попасть в реестр кредиторов:
- отправьте требование ликвидатору (конкурсному управляющему) по почте или отдайте лично;
- приложите документы в подтверждение законности своих требований или их заверенные копии. К ним относятся договоры банковского вклада и банковского счета, судебные решения о взыскании с кредитной организации долга, выписки со счета, акты сверки и прочие документы, являющиеся основанием для предъявления финансовых требований банку.
- укажите реквизиты удостоверения личности, телефон, электронную почту, ИНН, ОГРН, почтовый адрес и банковские реквизиты свои и своего представителя.
При отзыве лицензии у банка кредиторы третьей очереди могут по разным оценкам рассчитывать на 5–20 процентов от размера долга. Требования, не попавшие в реестр, обычно не удовлетворяются.
Что еще делать, если у банка отозвали лицензию? После подачи документов вы можете, но не обязаны принять участие в собрании кредиторов. Если сумма составляет существенную долю от всех требований к банку, то вы можете направить своего представителя в комитет кредиторов, который контролирует работу арбитражного управляющего. Если сумма не большая, то остается только ждать окончания процедуры банкротства и выплаты денежных средств.