Как проверить банк до начала работы

912
Рекомендации помогут вам убедиться, что выбранный коммерческий банк надежен и ему можно доверить деньги компании.

Чтобы быстро и эффективно проверить банк перед тем, как обратиться в него, сделайте следующее:

  • соберите и проанализируйте всю информацию об этом банке;
  • изучите его кредитный рейтинг;
  • оцените его финансовые показатели.

Соберите следующую информацию о коммерческом банке, в который намерены обратиться:

  • наличие или отсутствие в перечне кредитных организаций, давших согласие на раскрытие информации (ЦБ РФ в раздел «Раскрытие информации кредитными организациями»);
  • наличие или отсутствие лицензии, дающей право заниматься теми банковскими операциями, которые необходимы компании;
  • данные о собственном капитале банка на последнюю отчетную дату (убедитесь, что его величина выше минимального размера уставного фонда);
  • информацию о том, принимает ли банк участие в системе страхования вкладов;
  • наличие или отсутствие отделений банка есть в тех регионах, где имеются филиалы компании;
  • информацию о тарифах на услуги банка и процентные ставки по вкладам (убедитесь, что они не выше среднерыночного уровня);
  • новости из средств массовой информации. Убедитесь, что в них нет информации:
    – об участии банка в сомнительных сделках;
    – об обысках в нем;
    – о выемках документов;
    – о проведении Центробанком России внеплановых проверок;
    – об уголовных делах;
    – о нарушениях обязательных банковских нормативов.
    Удостоверьтесь, что сложившийся имидж банка в средствах массовой информации положительный.

Как оценить кредитный рейтинг банка

Чтобы изучить кредитный рейтинг коммерческого банка за последние два–три года, нужно:

  • зайти на сайты крупных российских рейтинговых агентств: RAEX (Эксперт РА), АК&М, Standard&Poors и удостовериться, что:
    – банку присвоен кредитный рейтинг;
    – этот рейтинг не ниже класса В и за последние два–три года не снижался;
    – статус прогноза кредитного рейтинга «Стабильный» или «Положительный»;
  • зайти на сайты крупных иностранных рейтинговых агентств: Moody`s, Fitch Ratings и убедиться, что:
    – банку присвоен кредитный рейтинг;
    – этот рейтинг не ниже класса Ba3 (для Moody`s) или ВВ- (для Fitch) и за последние два–три года не снижался ниже этого уровня.

Какие финансовые показатели банка скажут о его надежности

Изучить финансовые показатели коммерческого банка можно на сайте информационного банковского портала, например, banki.ru (подробнее о работе с банками, см. Как выбрать банк для получения кредита). Необходимо выбрать два периода для сравнения и изучить следующую информацию:

  • основные показатели;
  • балансовые показатели;
  • показатели деятельности банка.

Получив все исходные данные, проанализируйте их и убедитесь, что:

  • за анализируемый период банк имел чистую прибыль;
  • размер активов банка превышает величину его обязательств;
  • в динамике за анализируемый период падение активов банка не превысило 15 процентов;
  • в динамике за анализируемый период размер собственных средств банка сократился не более чем на 10 процентов;
  • за анализируемый период кредитный портфель банка снизился не более чем на 15 процентов;
  • доля просроченной задолженности в кредитном портфеле за анализируемый период существенно не выросла;
  • доля вложений банка в ценные бумаги в динамике за анализируемый период существенно не выросла;
  • показатели рентабельности активов и капитала коммерческого банка в динамике за анализируемый период не ухудшились;
  • норматив достаточности собственного капитала интересующего банка (Н1;0) больше 10 процентов;
  • норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) больше 15 процентов;
  • норматив текущей ликвидности (Н3) больше 50 процентов.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль