Открыть свежий номер журнала>> / Блестящее предложение по подписке ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Как получить банковскую гарантию

  • 30 октября 2018
  • 1038
руководитель отдела финансового контроля ООО «Аплеона ХСГ»
Банковская гарантия – что это и как ее получить

Банковская гарантия – это надежный и сравнительно недорогой способ снижения рисков по сделкам с партнерами. А для ведения тендерной деятельности по 44-ФЗ и 223-ФЗ привлечение банковской гарантии является лучшей формой гарантии добросовестности. Меж тем, многие финансисты путаются в схемах работы с гарантиями. Давайте разбираться.

Банковская гарантия – что это?

Бизнес – дело рискованное. При заключении любой сделки невозможно быть на 100% уверенным, что контрагент исполнит свои обязательства по договору, даже если он имеет отличную репутацию в деловых кругах.

Хорошо, что на сегодняшний день существует несколько возможных вариантов снизить риски по сделке или вовсе исключить их негативное влияние. Это:

  1. Получение от контрагента обеспечительного платежа (до 50% от суммы договора).
  2. Заключение договора страхования обязательств (от 0,5 % до 4% от суммы договора).
  3. Хеджирование (см. подробнее здесь).
  4. Заключение договора поручительства.
  5. Банковская гарантия (от 0,5% до 6% от суммы договора).

Среди перечисленных вариантов выделяется банковская гарантия, во-первых, легкостью ее оформления, во-вторых, сравнительно небольшой стоимостью.

Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить бенефициару по договору, кредиту или ценной бумаге за принципала в случае, если принципал не выполнит свои обязательства.

Принципалом называется то физическое или юридическое лицо, за кого выдается гарантия. Обычно он же и является инициатором выпуска гарантии.

Бенефициаром именуется получатель денежных средств по гарантии.

Банк, который гарантирует, называется Гарантом.


Схема действия банковской гарантии выглядит так:

Оформление банковской гарантии

Фактически банк берет риски по исполнению Принципалом обязательств на себя и требует за это вознаграждение в размере 0,5–6% от суммы гарантии в зависимости от вида гарантии, деловых отношений гаранта и принципала, степени надежности принципала.

Принципал может, конечно, обойтись без участия банка, внеся на счет контрагента обеспечительный платеж. Но это будет означать отвлечение существенных средств из оборота, что обернется потерянной прибылью. А часто и кредитами, которые стоят в 3–5 раз дороже, чем вознаграждение банка.

Виды банковских гарантий

По области применения банковские гарантии разделяются на несколько видов:

  1. Тендерная. Предусматривает защиту компании, проводящей тендер, от отказа победителя тендера заключить. Обычно одним из условий участия в тендере является обязательное получение участниками такой гарантии. Для компании-организатора это является гарантом покрытия расходов на проведение тендера.
  2. На исполнение обязательств по контракту (в более узком применении обязательств по госконтракту и договору по 223-ФЗ). Для сделок, одним из контрагентов в которых выступает государство, использование обеспечения обязательно. В связи с чем и появился данный тип гарантии, которая составляется обычно на сумму предоплаты по договору.
  3. Гарантия возврата платежа. Ее можно оформить, если в договорах присутствует авансовый платеж от заказчика. Она будет страховать заказчика от потери суммы авансового платежа в случае, если подрядчик не выполнит обязательства по договору.
  4. Гарантия оплаты. Необходимость в ее оформлении возникает при работе с заказчиком на условии «открытого счета». Она минимизирует риски продавца от неисполнения условий по оплате покупателем.
  5. Таможенная. Выдается компаниям, обязанным платить таможенные платежи, и является альтернативой «заморозки» денежных средств ан счетах ФТС
  6. Судебная. Выдается ответчику с тем, чтобы предоставить ее в суд как альтернативу аресту имущества.

Как получить банковскую гарантию

Рынок банковских услуг настолько хорошо развит, что получить банковскую гарантию не составит труда даже для компаний, которые никогда этого не делали. Достаточно написать запрос в интернет-поисковике и выбрать из множества предлагаемых вариантов.

Но здесь есть подводные камни:

  1. Во-первых, не все финансовые организации добросовестны. В погоне за экономией на финансовых услугах есть риск получить гарантию, не зарегистрированную в «Реестре банковских гарантий». Такую гарантию заказчики не примут. Проверяйте потенциальный банк-гарант в «Реестре банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий».
  2. Во-вторых, гарантия в банке – это полноценный кредитный продукт, для получения которого требуется открыть счет, собрать пакет документов, предоставить обеспечение и прочее. Все это требует времени, порой до 20 календарных дней. Хотя сам срок выдачи гарантии ограничивается 3–5 рабочими днями.
  3. Банковские гарантии выдаются под обеспечение, которого у компании может просто не быть в должном объеме. Молодым компаниям (до 9 месяцев с момента регистрации) гарантию, скорее всего, не оформят.
  4. Большое внимание уделяется деловой репутации заемщика. В случае одноразового неисполнения обязательств по прошлым контрактам гарантию будем получить сложнее и стоимость оформления будет выше. В случае многократных нарушений получить гарантию практически невозможно.

Оформление гарантии в банке начинается с подачи инициатором (Принципалом) заявки в банк в устной или письменной форме. Уже на этапе заявки Принципал должен знать условия Бенефициара по заключению гарантии.

Среди таких условий могут быть:

  1. Сумма гарантийного покрытия.
  2. Срок гарантийного покрытия.
  3. Срок уплаты требования по гарантии.
  4. Условность / безусловность гарантии.
  5. И прочие условия.

Если гарантия нужна для участия в тендере, то все условия бенефициара можно взять из тендерной документации.

Мы рекомендуем подавать заявки на оформление гарантии сразу в несколько банков (3–5), потому что:

  • возможны отказы в оформлении,
  • появится возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Если у вашей компании есть одобренные кредитные продукты в одном или нескольких банках, то советуем обращаться за гарантией именно в эти банки. Ведь фактически вы сможете пропустить второй этап – сбор документов и открытие расчетного счета в банке-гаранте, так как раньше уже сделали эту работу для получения кредитного продукта. Кроме того, велика вероятность, что условия по гарантии для вашей компании окажутся лучше.

Получив условия из всех банков и определившись с будущим банком – гарантом, вы получите от него форму договора и перечень документов для оформления гарантии.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Документы, которые чаще всего запрашивают банки, это:

  1. Документы для открытия расчетного счета: заявление, договор, учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет, выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), банковская карточка, лицензии, документы назначения на должность генерального директора и главного бухгалтера и их удостоверения личности и т. д.
  2. Поручительство собственников компании и документы на залог.
  3. Заявление о предоставлении банковской гарантии.
  4. Финансовая отчетность на последнюю дату и за период три года.
  5. Конкурсная документация, реестровый номер закупки.

Как вы видите, поработать над сбором придется достаточно много. Некоторые из бумаг, например, выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), справку из налогового органа можно получить только в течение нескольких дней. Поэтому рекомендуем вам начинать собирать общие документы заранее, еще на этапе подачи заявки в банк.

Третьим этапом будет подписание договора с банком и оплата вознаграждения за гарантию. Только после выполнения вышеперечисленных действий банк выпустит официальную гарантию  и зарегистрирует ее в Реестре банковских гарантий.

На этом, по сути, алгоритм получения банковской гарантии заканчивается. Гарантия действует на протяжении указанного в ней срока и по прошествии него становится просто напечатанным листом бумаги. Если по окончании срока Бенефициар по тем или иным причинам будет иметь претензии к исполнению договора, к гарантии это не будет иметь никакого отношения.

Если же Принципал нарушит свои обязанности по договору в течение срока действия гарантии, то Бенефициар будет иметь право выставить Гаранту требование по гарантии.

Требование по гарантии

Требование предоставляется Бенефициаром в письменной форме в банк-гарант. Сама форма требования и перечень сопроводительных документов утверждены законодательно Постановлением №1005 от 08.11.2013.

В зависимости от вида банковской гарантии, Бенефициар должен предоставить в банк в качестве сопроводительных документов расчет суммы требования, подтверждение наступления гарантийного случая, подтверждение произведенного аванса.

Чем раньше Бенефициар обратится в банк с требованием, тем лучше, но однозначно это надо сделать до завершения срока действия гарантии. Срок произведения выплаты по требованию регулируется банковской гарантией. Сама выплата может быть произведена уже после  окончания срока действия гарантии.

Банк-гарант не может отказать Бенефициару в выплате, если выполнены два условия: не истек срок действия гарантии и основания выплаты гарантии заполнены верно.

Довольно часто условиями договора банковской гарантии предусматривается регрессивное требование Гаранта к Принципалу. Это значит, что после уплаты сумм по требованию Бенефициару банк может выставить часть затрат по регрессу Принципалу. (Внимательно читайте договор!) И даже, если договором регрессивное требование не прописано прямо в договоре, ст. 379 ГК РФ косвенно разрешает банкам требовать возмещение. Для банка это необходимая страховка от финансовых потерь, а вот для Принципала такое условие договора может обернуться головной болью.

Итоги

В заключение отметим, что при работе с банковскими гарантиями, как и с другими кредитными инструментами, важны точность в деталях и добросовестное исполнение обязательств. Кредитная история будет работать из года в год на вашу компанию, или же против вас, все зависит от ваших шагов в начале кредитного пути.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Зарегистрируйтесь или войдите на сайт!

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.