Кредит под бизнес-план: как повысить шансы

Бизнес-план - программа действий компании, которая направлена на получение прибыли в дальнейшем. Если компания составляет документ для банка, то преследует сразу две цели: оценивает свои перспективы и доказывать банку, что сможет вернуть заемные средства.

Некоторые банки сейчас предлагают компаниям дополнительную услугу – экспертизу готового бизнес-плана. Эксперты кредитного учреждения дадут независимую оценку по рискам и эффективности инвестиционного проекта. Стоимость такой услуги составляет в среднем до 100 тыс. руб.

Кроме того, специалисты банка могут составить документ за компанию. Организации нужно будет лишь заполнить специальную анкету с информацией. Эта услуга обойдется фирме дороже – до 150 тыс. руб.

Когда нужен бизнес-план для кредита в банке

Кредитные учреждения не всегда спрашивают бизнес-план с компаний и бизнесменов. Есть как минимум пять ситуаций, при которых этот документ могут спросить с фирмы:

Ситуация 1. Фирма новая и ведет деятельность недолго – менее 6 месяцев.

Ситуация 2. Компания просит занять деньги на продолжительный срок – более 3 лет.

Ситуация 3. Банк считает залог, который предоставила организация, недостаточным.

Ситуация 4. Компания просит предоставить ей кредит на льготных условиях.

Ситуация 5. Если компания просит деньги под инвестиционный проект, то требуется оценить его эффективность

Кроме того,  с большой вероятностью искомый документ попросят у индивидуального предпринимателя.

Как оценить бизнес-план для получения кредита с позиции банка

Что больше всего заинтересует кредитное учреждение в ваших документах

Оценить проект

Отличия от обычного варианта

Бизнес-план для кредита в банке немного отличается от обычного. Главная задача здесь - убедить кредитное учреждение в том, что вашей организации можно дать финансирование. То есть доказать, что предприятие платежеспособное и банк может рассчитывать на своевременное погашение обязательство.

Всего можно выделить три основных отличия бизнес-плана для кредита и инвестиционного плана. Предприятие должно:

• объяснить, почему требуются дополнительные средства на определенный промежуток времени;
• указать, какую выгоду от кредита оно может получить;
• предоставить подтверждение платежеспособности организации.

Читайте также: Структура бизнес-плана: производственный и организационный план

Как составить бизнес-план для банка

Единого образца не существует. Финансовое учреждение может выдвинуть какие-то свои требования к оформлению и содержанию документа. Разберем, например, что должно быть в бизнес-плане под кредит в Сбербанке.

Резюме проекта

В этом разделе нужно будет прописать все достоинства проекта, объяснить основную идею, которая в будущем должна принести прибыль фирме. Хотя это самый первый раздел, лучше написать его последним. Ведь он фактически представляет собой краткое содержание всех следующих разделов.

Суть проекта

Компании надо будет привести предпосылки по месту выбора производства, характеристику закупаемого оборудования и др.

Анализ положения дел в отрасли

Чтобы заполнить этот раздел, фирме потребуется проанализировать положение дел у конкурентов. Необходимо выяснить, какие цены на свою продукцию ставят производители, объемы производства. Причем проанализировать нужно будет как российских конкурентов, так и зарубежных.

Анализ рынков сбыта продукции и закупок сырья

В этом разделе нужно будет привести в том числе маркетинговую стратегию проекта. То есть, описать методы, которые фирма планирует применить для достижения определенного объема продаж.

Организационный план

Необходимо назвать всех участников проекта и график его реализации. То есть, компании потребуется показать структуру, прописать отделы, ответственность работников (кто и за что отвечает в компании).

Финансовый план

Здесь потребуется показать бюджет организации и проекта, под который она просит деньги. В этом разделе Сбербанк хочет видеть в том числе следующую информацию:

• движение денежных средств;
• источники и условия финансирования;
• калькуляция себестоимости продукции;
• объем инвестиций;
• расчет прибылей и убытков;
• цены сырья, материалов;
• численность персонала, зарплату.

Больше полезной информации по теме Бюджетирование, читайте по ссылке>>>

Оценка рисков

В этом разделе организации необходимо сделать анализ чувствительности, определить точку безубыточности и оценить проектные риски.

Анализ чувствительности – метод оценки влияния одного или нескольких факторов на финансовый результат проекта. В качестве переменной величины можно использовать, например, объем продаж или стоимость одной единицы продукции.

Точка безубыточности – объем реализуемой продукции, при котором расходы компании равны ее доходам.

Оценка проектных рисков может в себя включать, например, анализ влияния величины денежного потока на эффективность проекта.

Читайте также: Этапы финансового планирования. Прогноз поступления и расходования денежных средств

Рекомендации

Кредитное учреждение вряд ли откажет компании в кредите, если она составила бизнес-план для кредита с учетом всех требований. Но риск того, что банк даст отрицательный ответ, все же есть. Ниже приведем рекомендации, соблюдение которых поможет фирме избежать отказа.

1. Проанализируйте все возможные риски.
2. Соблюдайте все требования банка к оформлению и содержанию бизнес-плана.
3. Не включайте в расчеты предположительные цифры, основывайтесь лишь на реальные показатели.
4. Убедитесь, что у вас хорошая кредитная история.
5. Учтите в расчетах даже самый неблагополучный сценарий развития проекта, например, увеличение налогов.
6. Обосновывайте каждую цифру, которую вы привели в документе.

Образец бизнес-плана для получения кредита в банке

Разберем на примере, как составлять документ.

В начале плана мы привели краткую аннотацию (резюме). Здесь показали сумму займа, в котором нуждается компания, период кредитования и желаемую ставку.

Далее следует общее описание компании:

• место расположения;
• общая площадь;
• форма собственности;
• история предприятия;
• учредители фирмы и ее собственники, и т. п. (см. образец).

После этого следует приступить к описанию самого инвестиционного проекта. Здесь мы привели информацию о продукции, рынке сбыта, каналах реализации, сильных и слабых сторонах проекта. Обратите внимание, что мы отобрали всего одно негативное качество – неблагополучное положение дел в организации после предыдущего генерального директора.

При этом сильных сторон гораздо больше, и они перекрывают один отрицательный пункт. Компания показывает, что ситуацию можно исправить благодаря опытному менеджменту, льготам и пр.

В этом же разделе («Информация по проекту») мы привели информацию, которая напрямую касается банка – потребности в финансировании. Здесь мы привели срок, на который компания хочет попросить отсрочку и варианты обеспечения кредита.