Уступка прав требования

Что такое уступка прав требования (цессия)

Цессия - это передача права на взыскание задолженности, возникающего из каких-либо обязательств.

Простой пример: ООО “Альфа” получила у ООО “Бетта” товары в долг и теперь должна ей определенную сумму денег. У первой компании возникла обязательство оплатить товар, а у второй компании - возникло право требования денежных средств по договору.

Однако, если ООО “Бетта” не имеет возможности оплатить товар в установленные сроки, она может предложить третьей стороне выкупить это требование за определенную сумму.

Чтобы избежать судебных разбирательств, Компания “Бетта” предлагает ООО “Омега” выкупить требование, но за меньшую сумму. В этом случае, ООО “Альфа” получит часть денег, что лучше, чем обращаться в суж и ждать возмещения неопределенное время.

Подписав договор цессии, компания “Альфа” передает право требования компании “Омега”. Теперь должник будет оплачивать поставку товара третьей сторону (ООО “Омега”).

Того, кто уступает требование, называют цедентом, а того, кто забирает - цессионарием. Документ с подписанными условиями сделки по уступке права требования называют договоров уступки права требования или договором цессии.

Причины возникновения

Передача требований может произойти в рамках сделки или закона. В первом случае это означает, что стороны достигли соглашения, заключили соответствующий договор и передали требования от цедента к цессионарию.

Во втором случае заключать договор уступки права требования не нужно. Такое может возникнуть в следующих случаях:

• наследники требуют возврата долга, который был должен умершему;
• организации приобретают права на долг при слиянии компаний;
• поручители могут требовать компенсацию своих убытков после погашения долга должника;
• страховая компания возмещает ущерб пострадавшему и затем предъявляет требования виновному лицу. Этот процесс называется суброгацией.

Сфера применения

Договор цессии может использоваться в различных сферах деятельности, включая финансовую, страховую, а также сферу услуг.

Самый распространенный пример использования договора цессии является передача долга. Например, если у цедента есть долг перед цессионарием, он может заключить договор цессии, согласно которому цессионарий становится новым кредитором и получает право требовать погашения этого долга.

Договор цессии можно применять для передачи права владения ценными бумагами. Например, если цедент владеет определенными ценными бумагами, он может передать право владения этими бумагами цессионарию путем заключения договора цессии.

Важно! Существуют определенные ограничения для использования договора цессии. Например, нельзя передать требования, которые связаны непосредственно с личностью цедента, такие как алименты или компенсация морального вреда. Также банки и микрофинансовые организации могут передавать требования только определенным категориям лиц, указанным в специальном перечне.

Если клиент не может погасить задолженность, а взамен предлагает уступить требование к своему должнику, воспользуйтесь готовым решением из рекомендаций Системы Финансовый директор.

Законодательная база

Принципы уступки прав прописаны в Гражданском кодексе РФ. Согласно общим правилам, права требования можно уступить без согласия должника.

Однако в договоре, на основании которого возникли требования, может быть установлен запрет на цессию. Такой запрет может быть явным, когда стороны не имеют права передавать свои права третьим лицам. Об этом - в п.2 ст.382 и п.3 ст.388 ГК РФ.

Также запретом может быть указание на то, что личность кредитора имеет важное значение для должника, личность заказчика – для исполнителя, а личность покупателя – для поставщика. В суде такие указания могут рассматриваться как запрет на уступку прав. Указание на это можно найти в п.10, 17 и 18 Постановления Пленума ВС №54.

Уступка требования по денежному обязательству

Если кредитор, несмотря на запрет, передаст требования другому лицу, такая сделка все равно будет действительной. Однако должник имеет право привлечь кредитора к ответственности за нарушение договора.

В ходе судебных разбирательств должник может потребовать компенсацию за причиненные убытки в результате незаконной уступки требований. Это может включать в себя упущенную выгоду, убытки от неисполнения обязательств по договору или другие виды ущерба.

Уступка требований недопустима только в случае договоров потребительского кредита и займа с запретом на цессию.

Уступка требования по неденежному обязательству

Если в договоре присутствует запрет на уступку, должник имеет право обжаловать цессию в судебном порядке. Однако для этого ему необходимо убедительно доказать, что новый кредитор был осведомлен о существовании данного запрета.

В случае отсутствия явного указания о цессии в договоре, согласие должника на передачу прав не требуется. Однако важно, чтобы замена кредитора не привела к ухудшению условий исполнения обязательств.

Уведомление об уступке права требования

Для того чтобы правильно произвести цессию, необходимо уведомить должника письменно.

Должник имеет право не исполнять обязательства перед новым кредитором до тех пор, пока не удостоверится в том, что цессия была действительно произведена. Для подтверждения факта цессии могут служить официальное уведомление от цедента или сам договор цессии.

Если должник не был уведомлен о цессии и перечислил деньги первому кредитору, новый кредитор не имеет права требовать от него повторного исполнения обязательств. После передачи прав цедент должен передать полученные от должника средства цессионарию.

Передаваемые права

Все условия договора должны остаться неизменными. Новый кредитор не имеет права вносить изменения в договор, добавляя новые пункты. Цессионарий приобретает те же права и в том же объеме, что и прежний кредитор.

Передать права можно на часть долга. При неденежных сделках можно разделить обязательства, если это не причинит трудностей должнику.

Эксперты Системы Финансовый директор подскажут, как уступить право требования по договору займа.

Виды договоров цессии

Договоры цессии могут быть классифицированы по различным признакам, что позволяет более точно определить их характер и особенности.

Одним из критериев деления является количество сторон, участвующих в сделке. Так, договоры цессии могут быть двусторонними, когда участвуют две стороны, или трехсторонними, когда кроме цедента и цессионария присутствует еще и должник.

Договоры цессии могут быть разделены по типу требований, которые передаются от цедента цессионарию. Так, существуют денежные цессии, когда передаются денежные средства или иные финансовые активы, и неденежные цессии, когда передаются иные виды требований, например, права на интеллектуальную собственность.

Договоры цессии могут быть разделены по сферам использования: в кредитовании, страховании, в недвижимости и т.п.

Составление договора цессии

Составление договора цессии проходит следующим образом:

1. Первоначальный кредитор подготавливает оригиналы необходимых документов. К ним относятся:

• • договор или иной документ, подтверждающий существование долга,
  • расписка в получении средств;
  • акт выполненных работ;
  • платежное поручение;
  • товарная накладная;
  • иные документы, подтверждающие выполнение кредитором своих обязательств.

2. Помимо указанных документов могут быть использованы дополнительные соглашения к договору, судебные документы, претензии и уведомления между должником и кредитором, а также документы, подтверждающие сумму задолженности.
3. Собранный пакет документов передается цессионарию.

Важно! Если первоначальный договор подлежал обязательной регистрации, то договор цессии также нужно регистрировать.

После регистрации договор цессии считается заключенным и действительным.

Форма договора цессии

Обычно договор цессии состоит из таких разделов:

• Предмет договора.
• Права и обязанности сторон.
• Ответственность сторон.
• Порядок и сроки расчетов.
• Прочие условия.
• Реквизиты.

Одним из важных условий по договору цессии является письменное уведомление должника о заключенном соглашении об уступке прав. Должник был проинформирован о переходе прав, иначе он будет продолжать исполнять обязательства перед прежним кредитором, не зная о смене кредитора.

Если должник не получил уведомления о переходе прав и продолжает исполнять обязательства перед старым кредитором, его обязательства могут быть признаны недействительными. Это связано с тем, что должник не был проинформирован о смене кредитора и, следовательно, не мог выполнить свои обязанности перед новым кредитором.

Если первоначальный договор подлежал государственной регистрации или был зарегистрирован у нотариуса, аналогичные меры должны быть применены к договору цессии.

Стороны договора цессии

Сторонами соглашения являются цедент и цессионарий, в определенных случаях к сторонам договора может относиться также должник.

Предмет договора цессии

Предметом договора цессии является передача требований от одного кредитора другому. В данном разделе необходимо подробно описать сумму долга, причины возникновения требований, данные о первоначальном кредиторе и должнике, иначе договор может быть признан недействительным.

Ограничения

При заключении договора цессии учтите ограничения:

• нельзя уступать требования, связанные с личностью кредитора;
• нельзя передавать третьей стороне долги по потребительским кредитам или займам, если в таких договорах установлен запрет на это;
• нельзя передавать обязательства по коммунальным расходам.
• банки и МФО могут переуступать долги узкому кругу  лиц: официальным коллекторам, включенным в специальный реестр, другим профессиональным кредиторам либо лицам, которых заемщик сам указал в согласии.

Важно! Брать согласие с заемщика при заключении договора займа или кредита не законно. Это можно сделать, только после того, как должник выйдет в просрочку.

Когда можно оспорить договор цессии

Договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

• были уступлены права, связанные с личностью;
• в первоначальном договоре установлен запрет на уступку требований;
• в первоначальном договоре указано, личность кредитора имеет ключевое значение для сделки;
• договор был подписан лицом без соответствующего права на это;
• сделка была совершена перед банкротством с целью защиты активов;
• сделка между юридическими лицами была совершена на безвозмездной основе;
• не была соблюдена форма сделки,
• не согласованы существенные условия договора;
• суд признал сделку фиктивной;
• сделка была совершена под воздействием обмана или шантажа.

Когда можно расторгнуть договор цессии

Договор цессии может быть расторгнут в нескольких случаях в

По соглашению сторон

Если обе стороны согласны расторгнуть договор цессии, то они могут заключить соответствующее соглашение. Если уступка прав была оформлена у нотариуса, то и расторжение договора также должно быть заверено у специалиста.

Нарушение условий договора

Расторгнуть договор уступки прав требования можно при существенном нарушении его условий. Например, если новый кредитор не выплатил деньги за уступку прав или цедент не передал необходимые документы, это может быть основанием для расторжения договора. В таком случае новый кредитор может обратиться в суд для защиты своих интересов и взыскания убытков с цедента.

Отказ от судебного разбирательства

Третий способ расторжения договора цессии - это односторонний отказ без судебного разбирательства, если такая возможность предусмотрена в самом договоре. Однако, если другая сторона отказывается от предложения изменить или расторгнуть договор, либо не отвечает на предложение в течение 30 дней, то необходимо обратиться в суд для защиты своих прав.

Риски при заключении договора цессии

Заключение договора цессии может нести риски для всех сторон сделки.

Для должника

Договор уступки прав предоставлен должнику мошенником и может оказаться поддельным. В этом случае, должник погасит свои обязательства перед фальшивым цессионарием, что, в свою очередь, не освободит его от обязательств перед настоящим кредитором.  Перед погашением своих обязательств необходимо удостовериться у прежнего кредитора, было ли действительно произведено уступление требования, когда и кому.

Недобросовестные кредиторы могут передавать одно и то же требование разным лицам. В результате должник может быть в ситуации, когда оплатил долг одному кредитору, а затем столкнулся с требованиями других лиц о повторной оплате. Чтобы избежать подобных неприятностей, важно выяснить, кому именно были уступлены права первоначальному кредитору, и в случае необходимости обратиться с оплатой к нему. Таким образом, можно быть уверенным, что долг будет погашен правильно и надлежащим образом.

Для цедента

Нормальная ситуация, когда долги продаются (передаются по договору цессии) с дисконтом. Но все же важно правильно определить стоимость сделки:

• Передача прав требований по завышенной цене может быть расценена как фиктивная сделка.
• При заниженной стоимости налоговые органы могут подозревать компанию в уклонении от уплаты налогов.

Кроме того, существует риск того, что новый кредитор не выплатит ничего предыдущему. В этом случае, нужно прописать в договоре условие о переходе права требования только после полных расчетом между цедентом и цессионарием.

Для цессионария

Основной риск при приобретении задолженности заключается в том, что ее невозможно взыскать. Часто цеденты передают безнадежные долги и не несут ответственности за исполнение требований.

Как максимально дорого продать просроченную дебиторскую задолженность, подскажет готовое решение от экспертов Системы Финансовый директор.

Также существует риск передачи недействительных требований. Например, в реестр должников могут попасть уже погашенные долги. В таком случае новый кредитор может потребовать возмещения убытков у старого кредитора, так как последний несет ответственность за действительность требований.

Цедент может продать одно и то же право требования нескольким цессионариям. В такой ситуации правильным кредитором будет тот, кто первым заключил сделку с прежним кредитором. В этом случае споры с недобросовестным цедентом придется разрешать в суде.

Подготовлено экспертами Актион Финансы