text
Журнал

Как проверить договор факторинга

Прежде чем подписывать договор факторинга, нужно проанализировать его наиболее существенные условия, а именно:

Что проверить в описании предмета договора факторинга

В договорах факторинга нередко используются расплывчатые формулировки, которые не дают четкого представления о предмете соглашения, а ведь этот пункт – один из самых важных, и он должен отражать суть оказываемых услуг. Например, «предметом настоящего договора являются общие условия факторингового обслуживания факторинговой компанией клиента». В этом случае клиент рискует получить не ту услугу, на которую рассчитывал. Поэтому лучше заранее обговорить, что будет входить в обязанности факторинговой компании, и подробно описать это в договоре.

Как будет определяться лимит на каждого дебитора

Большинство договоров факторинга содержат пункт о лимите денежных средств, выделяемых на каждого дебитора. Чтобы его определить, факторинговым компаниям потребуется пакет документов. В типовом соглашении, как правило, не указывается конкретный перечень тех отчетов и выписок, которые необходимы для расчетов. Чаще всего в них написано, что сотрудники могут запрашивать «иные документы и дополнительную информацию на основании письменного запроса, в том числе отправленного по факсу, в сроки, указанные в запросе». Такая формулировка несет в себе определенный риск. Если факторинговая компания затребует у клиента дополнительные документы по дебитору, то на их подготовку может потребоваться значительное время, в течение которого финансирование производиться не будет. Поэтому важно настаивать на включении в договор конкретного списка, чтобы заранее понимать, какую документацию и в каком объеме придется подготовить.

Что влияет на размер и порядок финансирования факторинговой компанией

Факторинговые компании нередко используют в договорах формулировки, которые не дают конкретного ответа на вопрос, от чего зависит размер финансирования. Как правило, указывается, что «предельный размер досрочного платежа в счет уступленного клиентом денежного требования к дебитору составляет 90 процентов от суммы денежного требования, в счет которого осуществляются выплаты, в случае если это требование не превышает неиспользованной части лимита на дебитора». Прочитав этот пункт договора, сложно понять, на какую сумму может рассчитывать клиент. Не исключено, что при личной встрече представитель факторинговой компании объяснит, что влияет на размер финансирования, но лучше указать эти условия в документах.

Некоторые контракты содержат пункт о предельных размерах досрочных платежей по четырем группам, определяющим лимиты на каждого из дебиторов. В этом случае в соглашении нужно закрепить критерии оценки покупателей в зависимости от их платежной дисциплины, по результатам которой каждый из них будет отнесен к той или иной группе.

Еще один важный пункт договора факторинга – срок выплаты финансирования. В большинстве случаев срок не превышает 13 рабочих, календарных или банковских дней с момента предоставления денежного требования. Чтобы четко понимать, сколько времени потребуется на получение финансирования от факторинговой компании, стоит обратить внимание на формулировку в соглашении.

Когда в договоре факторинга не стоит указывать льготный период

Во многих договорах факторингового обслуживания встречается пункт о льготном периоде, который предоставляется клиенту для возврата денежных средств, но это все применимо к факторингу с регрессом. Если же рассматривать договор без регресса, то период ожидания в нем должен отсутствовать.

Когда факторинговая компания может отказать в финансировании без объяснения причин

Часто договоры факторинга содержат пункт о праве факторинговой компании отказать в финансировании без объяснения причин даже при наличии свободного лимита на дебитора. Формулировка примерно следующая: «Факторинговая компания вправе отказать в приемке уступаемых ей требований без объяснения причин клиенту, даже если такие требования уступаются клиентом в рамках установленных лимитов финансирования». На практике это означает, что компании могут отказать в финансировании без объяснения причин. Пункт этот вряд ли получится исключить из соглашения. Нужно просто понимать, что в договорах у большинства факторинговых компаний он будет присутствовать.

Какие платежи предусматривает договор факторинга

Подписывая договор с факторинговой компанией, нужно понимать, какие выплаты он предусматривает. Во-первых, это сбор за регистрацию денежного требования. Как правило, это фиксированная сумма за каждую переданную на обслуживание поставку. Присутствует в договорах почти всех факторинговых компаний, кроме тех, где используется электронный документооборот.

Во-вторых, комиссия за факторинговое обслуживание, которая зависит от объемов переданной на обслуживание дебиторской задолженности. Она выплачивается только в том случае, если клиент получил финансирование.

В-третьих, комиссия за предоставление денежных средств. Она напрямую зависит от отсрочки оплаты по договору поставки и объема финансирования и взимается с момента перечисления клиенту денежных средств до погашения задолженности со стороны дебитора. Важно отметить, что можно вернуть факторинговой компании временно не используемые денежные средства (например, при сезонном падении спроса, когда потребность в оборотных средствах уменьшается), тем самым снизив сумму платежа.

Некоторые факторинговые компании дополнительно взимают комиссию за установление лимита на дебитора и рассмотрение вопросов сотрудничества. Это фиксированные суммы, которые выплачиваются при подписании договора.

Как не допустить внезапного изменения процентной ставки по договору факторинга

Подавляющее большинство договоров факторинга предусматривают право факторинговой компании в одностороннем порядке пересматривать процентную ставку за обслуживание и финансирование. Естественно, отказаться от этого условия вряд ли удастся. Но стоит настоять на том, чтобы в договоре было прописано, за какое время клиента уведомят о таких изменениях.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
×

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.