Скидка на подписку 30% | 8(800)550-07-98 Присоединяйтесь
Журнал

Как снизить финансовые риски с помощью банковских гарантий

Банковская гарантия позволяет застраховать компанию от рисков, возникающих после подписания контракта с контрагентом. Инструмент помогает заключать контракты на более выгодных условиях и избегать судебных разбирательств по спорным вопросам с контрагентом, мотивирует поставщиков и покупателей вовремя исполнять обязательства по договору. Скачайте образец регламента работы с банковскими гарантиями.

Как нивелировать риск неуплаты покупателем с помощью банковской гарантии

Чтобы застраховать компанию от риска неуплаты дебитором, попросите покупателя предоставить банковскую гарантию в обеспечение платежных обязательств. Не подписывайте договор купли-продажи, пока не согласуете форму гарантии и банк-гарант. Стоимость платежных гарантий варьируется от 2 до 3 процентов годовых от стоимости контракта, но эти расходы должен понести покупатель. Смотрите подробнее Как продавцу защититься от убытков с помощью банковской гарантии, Проверка банковской гарантии контрагента. Чек-лист и Как убедиться в надежности банковской гарантии, предоставленной дебитором.

Если покупатель – иностранная компания и банк находится за пределами России, то банковский продукт, скорее всего, будет регулироваться законодательством страны гаранта. Лучше прописать в контракте условие выставления гарантии через российский банк: использовать контргарантию иностранного банка и прямую гарантию местного банка. Тогда страновой риск берет на себя российский банк. Так минимизируете затраты на выставление требования платежа: не нужно платить за авизование сделки и в случае разногласий с банком не понадобится оплачивать услуги юристов-международников.

Как снизить риск непоставки при помощи банковских гарантий

Чтобы заставить продавца качественно и в срок исполнить обязательства по контракту, попросите его предоставить банковскую гарантию, например на 10 процентов от общей стоимости по договору. Гарантия обеспечит соблюдение условий контракта в течение срока действия документа. Она обезопасит не только от возможных финансовых потерь, но и послужит стимулирующим фактором для продавца. Ведь в противном случае он потеряет репутацию. Смотрите подробнее Как продавцу защититься от убытков с помощью банковской гарантии.

Другой способ работы с банковской гарантией по договору поставки – подтвердить ею платежные обязательства своей компании на время предоставленной продавцом отсрочки. Так сможете реализовать приобретенную продукцию или завершить производственный цикл, не отвлекая собственные средства из оборота, и только потом оплатить поставку.

Как снизить риск невыполнения гарантийных обязательств продавцом, используя банковскую гарантию

На случай если продавец по каким-либо причинам откажется от гарантийного ремонта проданного им оборудования либо отсрочит работы, воспользуйтесь банковской гарантией на гарантийный период. Она обойдется примерно в 5 процентов от общей суммы контракта. Если поставщик нарушит обязательства по техническому обслуживанию товара, у вас останется возможность устранить неисправности за счет полученных от банка средств. При этом не понадобится отвлекать средства из оборота и начинать судебные разбирательства с недобросовестным контрагентом.

Как обеспечить возврат аванса при помощи банковской гарантии

Когда контракт предусматривает авансовый платеж поставщику, компания рискует не вернуть деньги, если поставщик расторгнет договор. Требуйте от поставщика банковскую гарантию в пользу покупателя на возврат аванса. Тогда средства, которые перевела компания в счет оплаты будущей партии товара, продавец использует по назначению либо возвратит, когда предъявите требование платежа в течение срока, оговоренного в тексте договора.

Если же компании необходимо получить авансовый платеж от покупателя, который не заинтересован в его перечислении, предложите ему гарантию на возврат авансового платежа. Это аргумент для заключения сделки, так как риски невозврата уплаченной суммы будут застрахованы. Иногда использование такого вида банковской гарантии помогает договориться с покупателем о большей сумме предоплаты за товар. Стоимость услуги составляет от 1 до 3 процентов годовых от суммы сделки в зависимости от вида обеспечения и финансового положения компании.

Как получить кредит на выгодных условиях с применением банковских гарантий

В ситуации, когда у компании появилась возможность получить более выгодные условия кредитования у стороннего банка, можно воспользоваться гарантией возврата кредита. Это осуществимо, если банк, обслуживающий предприятие, готов предоставить свою гарантию в обеспечение уплаты основного долга, процентов, неустоек по кредиту, предоставленному новым банком-кредитором. Такой документ послужит обеспечением по выдаваемому займу и может значительно снизить проценты по нему. Предварительно уточните, готов ли банк-кредитор принять гарантию обслуживающего компанию банка.

Как использовать банковские гарантии при работе с государственными заказчиками

В процессе работы на внутреннем рынке с государственными заказчиками компании могут потребоваться следующие виды гарантий:

Предоставление этих гарантий – обязательное условие для работы по государственным и муниципальным контрактам, предусмотренное законодательством. Согласно требованиям государственных тендеров для обеспечения обязательств поставщика предусматривается перевод денежных средств на счет заказчика в качестве залога или предоставление банковской гарантии. Плюс последнего варианта в том, что компании не потребуется отвлекать средства из оборота и замораживать их на большой срок на счете государственного заказчика, по которому не предусмотрено начисление процентов. Если же эти деньги будут заложены как обеспечение по банковской гарантии, то в некоторых кредитных организациях можно получить доход соразмерно ставке депозита. При этом в договоре будет указана дата, когда средства вернутся на расчетный счет владельца. В случае замораживания денег на счете государственного заказчика процесс их возврата занимает более длительное время. Стоимость банковской услуги составляет от 1 до 3,5 процента годовых от суммы контракта в зависимости от вида обеспечения и финансового положения компании.

Как использовать банковские гарантии при работе с государственными органами

Отдельно следует выделить таможенные банковские гарантии, гарантии в пользу Росалкогольрегулирования (РАР) и налоговых органов. Они служат обеспечением таможенных, налоговых и иных платежей в установленных размерах и в обозначенные сроки в соответствии с действующим законодательством. Использование некоторых видов таких гарантий позволяет заместить платежи обязательством банка на определенный срок либо, наоборот, возместить средства ранее установленного срока. Яркий пример – гарантия на возврат НДС, которая выдается по поручению крупнейших налогоплательщиков (у которых совокупная сумма НДС, акцизов, налога на прибыль и налога на добычу полезных ископаемых, уплаченная за три календарных года, предшествующие году, в котором подается заявление о возмещении налога, без учета сумм налогов, уплаченных в связи с перемещением товаров через таможенную границу России и в качестве налогового агента, составляет не менее 10 млрд руб.). Так, крупнейшие налогоплательщики имеют возможность воспользоваться заявительным порядком возмещения налога и получить средства до момента окончания камеральной проверки, то есть существенно раньше. Стоимость таможенных гарантий и гарантий в пользу РАР обычно составляет от 0,9 до 3 процентов годовых, на возврат НДС – от 0,4 до 0,8 процента годовых от суммы сделки.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

"Финансовый директор" - единственный профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соц сети
Зарегистрироваться

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц.сети
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем чтение

"Финансовый директор" - профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы подобрали для вас книги:

Как решать нерешаемые задачи, посмотрев проблему с другой стороны Управление финансовой службой по KPI Как не потерять на налогах: проверенные способы
Скачать бесплатно Скачать бесплатно Скачать бесплатно
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.