text
Читать свежий номер бесплатно >>>
Финансовый директор

Как сократить расходы на банковское обслуживание дочерних подразделений

Чтобы сократить расходы на банковское обслуживание в группе компаний, ее финансовому директору предстоит:

Как провести инвентаризацию банков и расчетных счетов в компаниях холдинга

Для инвентаризации расчетных счетов холдинга финансовому директору понадобится запросить данные о них в центральном казначействе или в дочерних компаниях.

В состав запрашиваемой информации нужно включить:

Для удобства можно сразу отправить таблицу-шаблон (см. таблицу 1. Информация о банках и расчетных счетах группы компаний), она облегчит исполнение запроса на местах и упростит сведение данных по всем дочерним компаниям воедино.

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

С целью сокращения расходов на банковское обслуживание финансовые специалисты группы компании провели инвентаризацию всех расчетных счетов холдинга. Ее итоги приведены в таблице 1. В ней расчетные счета перечислены в привязке к дочернему подразделению, по каждому указаны среднемесячные обороты за последние полгода, средняя стоимость ежемесячного обслуживания, остатки по счету и стоимость закрытия.

Как выбрать банки для участия в тендере на расчетно-кассовое обслуживание группы компаний

По результатам инвентаризации расчетных счетов необходимо выбрать три-пять банков для дальнейшего тендера на расчетно-кассовое обслуживание.

Стоит отсечь следующие кредитные организации:

Кроме того, если холдинг – часть международной корпорации, то стоит уточнить, с какими международными кредитными организациями у него есть действующие соглашения по корпоративным тарифам. Эти банки также нужно включить в список для участия в тендере (подробнее о критериях выбора банка см. Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания).

Помимо этого, необходимо рассмотреть возможность добавления в список российских банков, с которыми холдинг пока еще не сотрудничает. Например, тех, что:

Стремясь сократить расходы, важно не рисковать и принять во внимание надежность и стабильность выбранных банков. К примеру, низкая стоимость услуг может сопутствовать невысокому рейтингу. А по последнему можно судить о повышенном риске потери финансовой устойчивости.

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

При выборе банков для участия в тендере на кассовое обслуживание группы компаний финансовые специалисты использовали итоги инвентаризации расчетных счетов, а также информацию о двух новых потенциальных банках-партнерах. Последние добавили в список из-за их высокого рейтинга по оценке Standard & Poor’s и наличия филиальной сети по стране.

Основные характеристики банков свели в таблицу (см. таблицу 2).

Наименование банка – кандидата на участие в тендере Источник Комментарии финансового директора Банки, отобранные для проведения тендера
«Альфа» Используется «Дочкой 1» По оценке «Рус-Рейтинга» банк имеет рейтинг «AA+», филиальная сеть во многих областях РФ Допущен к участию в тендере
«Бетта» Используется «Дочкой 2» По оценке «Рус-Рейтинга» банк имеет рейтинг «AAА-», филиальная сеть во многих областях РФ Допущен к участию в тендере
«Зеро» Используется «Дочкой 3» Банк имеет филиалы только на территории Ростовской области, имеет рейтинг «CCC» по оценке «Рус-Рейтинга», что неприемлемо для холдинга Не допущен к участию в тендере
«Вита» Используется «Дочкой 4» По оценке «Рус-Рейтинга» банк имеет рейтинг «AA+», филиальная сеть во многих областях РФ Допущен к участию в тендере
«Морган» С этим международным банком у казначейства в головном офисе холдинга есть соглашение по корпоративным тарифам, сейчас холдинг с банком не сотрудничает По информации представительства банка в РФ, банк оказывает только инвестиционные услуги, расчетно-кассовым обслуживанием не занимается Не допущен к участию в тендере
«Чейз» С этим международным банком у казначейства в головном офисе холдинга есть соглашение по корпоративным тарифам, сейчас холдинг с банком не сотрудничает По информации газеты «Ведомости», этот банк планирует закрывать свои филиалы в РФ, так как бизнес в России не приносил банку прибыли. В представительстве банка отказались комментировать эту информацию Не допущен к участию в тендере
«Гамма» Российский банк с рейтингом «ААА» от Standard & Poor’s, сейчас холдинг с банком не сотрудничает Это известный национальный банк c существенным государственным участием в капитале, недавно банк провел IPO Допущен к участию в тендере
«Игрек» Российский банк с рейтингом «АА+» от Standard & Poor’s, сейчас холдинг с банком не сотрудничает По информации «РБК Daily», акционеры банка – два брата, которые владеют несколькими заводами по производству алкогольной и табачной продукции, кроме того, им принадлежит банк на Кипре. Приняв во внимание повышение акцизов и серьезные ограничения для реализации алкогольной и табачной продукции, а также финансовый кризис в Республике Кипр, финансовый директор решил исключить этот банк из кандидатов на участие в тендере Не допущен к участию в тендере

Как провести тендер на банковское обслуживание группы компаний

Цель тендера на банковское обслуживание группы компаний – добиться максимально выгодных тарифов за счет большого количества счетов и значительного количества переводов. Даже если все дочерние организации уже работают с одним банком, важно проинформировать его головной офис о том, что компании входят в единый холдинг. Иначе говоря, что банк по сути работает с одним крупным клиентом, не группой мелких, и этому клиенту не помешала бы хорошая скидка.

Для организации тендера прежде всего необходимо получить контакты отделов по продаже услуг юридическим лицам в выбранных банках, отправить им запросы и сообщить срок, в который планируется собрать предложения на расчетно-кассовое обслуживание. Будьте готовы, что для подготовки детального предложения банки могут запросить список юридических лиц в группе, тип их деятельности, финансовую отчетность по ним, планируемые обороты и остатки по счетам, способы организации казначейской функции и другие данные.

Остается собрать предложения и выбрать самые выгодные (см. таблицу 3).

Стоит заметить, что анализ предложений банков может быть затруднен разными форматами расценок на услуги, например, в одном банке стоимость зависит от количества операций, а в другом банке – от суммы операции. Более того, если в холдинге центральное казначейство, а дочерние компании расположены в регионах с иным часовым поясом, то необходимо понимать, как и когда будут проводиться платежи и сниматься выписки, чтобы успеть уложиться в часы операционного дня. Некоторые банки предоставляют услугу единого операционного дня во всех своих филиалах. Поэтому предстоит оценить стоимость этой услуги и сопоставить с преимуществами, которые она дает холдингу.

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

После выбора банков для участия в тендере финансовые специалисты сопоставили поступившие от участников конкурса предложения по банковскому обслуживанию группы компаний (см. таблицу 3).

Категории оценки Наименование банка
«Альфа» «Бетта» «Вита» «Гамма»
Достаточная филиальная сеть Да Да Нет (нет филиала в Амурской области) Да
Стоимость обслуживания счетов 300 руб./мес. 400 руб./мес. 350 руб./мес. 500 руб./мес.
Стоимость переводов внутри банка Бесплатно 1 руб. за каждый расчетный документ Бесплатно 5 руб. за каждый расчетный документ
Стоимость переводов в другие банки в рублях 5 руб. за каждый расчетный документ 5 руб. за каждый расчетный документ 5 руб. за каждый расчетный документ 10 руб. за каждый расчетный документ
Стоимость переводов в другие банки в валюте 10 руб. за каждый расчетный документ 8 руб. за каждый расчетный документ 10 руб. за каждый расчетный документ 15 руб. за каждый расчетный документ
Стоимость обслуживания системы «Банк-Клиент» 800 руб./мес. 1000 руб./мес. 1000 руб./мес. Бесплатно
Окончание операционного дня В 15.30 В 16.30 В 16.30 В 15.30 с возможностью продления до 16.30
Выполнение функций агента валютного контроля, в том числе оформление паспорта сделки 0,06% от суммы 0,05% от суммы 1000 руб. за один паспорт Нет такой функции

При анализе предложений банков можно ориентироваться на множество критериев оценки. Это и наличие банковских филиалов в регионах присутствия холдинга (достаточная филиальная сеть), и стоимость обслуживания счетов и переводов внутри банка, и пр. Кредитную организацию, соответствующую наибольшему количеству этих критериев, выбирают в качестве партнера.

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

Специалисты сопоставили предложения кредитных организаций, участвующих в тендере, с помощью сводной таблицы. Из имеющегося списка банков убрали те, предложения которых не подходят или проигрывают по сравнению с другими.

Критерии оценки Подходящий банк Комментарии
Достаточная филиальная сеть «Альфа», «Бетта», «Гамма» В компании есть дочернее предприятие в Амурской области, и наличие филиала в этом регионе является критичным, значит, банк «Вита» не подходит
Стоимость обслуживания счетов «Альфа» Этот банк предложил минимальную стоимость
Стоимость переводов внутри банка «Альфа», «Вита» Эти банки предложили минимальную стоимость
Стоимость переводов в другие банки в рублях «Альфа», «Бетта», «Вита» Эти банки предложили минимальную стоимость
Стоимость переводов в другие банки в валюте «Бетта» Этот банк предложил минимальную стоимость
Стоимость обслуживания системы «Банк-Клиент» «Гамма» Этот банк предложил минимальную стоимость
Окончание операционного дня «Бетта» и «Вита» В этих двух банках самый длинный операционный день. В банке «Гамма» возможно продление операционного дня на час дольше за дополнительную оплату
Выполнение функций агента валютного контроля, в том числе оформление паспорта сделки «Бетта» Так как в компании много мелких валютных переводов, то финансовый директор оценил, что 0,05% от суммы перевода будет стоить меньше, чем 1000 руб. на каждый паспорт сделки, поэтому выбрали банк «Бетта»

Безусловно, холдинг может выбрать два и более банка-партнера в зависимости от оценки рисков и потребностей. Если группа компаний – это часть международной корпорации, предстоит выяснить, нужно ли согласование банков-партнеров с головным казначейством. В некоторых корпорациях это обязательное требование.

Как оценить эффективность мероприятий по сокращению расходов на банковское обслуживание холдинга

После реализации мероприятий по сокращению расходов на банковское обслуживание группы компаний финансовому директору необходимо установить срок, когда ожидается реальное снижение этих затрат, и проконтролировать его.

Например, изменили состав обслуживающих банков. Период реализации этого мероприятия будет зависеть от срока закрытия счетов в старых банках. А последний – от того, когда клиенты перестанут перечислять деньги на старые счета. Это может занять больше двух месяцев.

Для других, более мелких мероприятий этот период составит около месяца. В состав таких мер входит:

Затем, по окончании этого срока, нужно рассчитать разницу между суммой расходов на банковское обслуживание до проведения мероприятий и после их завершения. На основании этой величины можно судить об эффективности этих мер.

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

Чтобы оценить эффективность сокращения затрат на банковское обслуживание холдинга, финансовые специалисты установили период, по истечении которого уменьшение расходов будет заметно, – один месяц. По его завершении они сравнили затраты на банковское обслуживание с теми, что были до сокращения затрат (на начало месяца).


п/п
Тип затраты «Дочка 1» «Дочка 2»
Месяц до начала мероприятий Месяц окончания мероприятий Месяц после окончания мероприятий Месяц до начала мероприятий Месяц окончания мероприятий Месяц после окончания мероприятий
1 Стоимость обслуживания счетов, руб. 675 470 415 513 438 427
2 Стоимость переводов внутри банка, руб. 36 28 29 81 65 56
3 Стоимость переводов в другие банки в рублях, руб. 1250 1450 1500 970 750 760
4 Стоимость переводов в другие банки в валюте, руб. 28 23 26 Нет валютных счетов Нет валютных счетов Нет валютных счетов
5 Стоимость обслуживания системы «Банк-Клиент», руб. 300 Бесплатно Бесплатно 400 Бесплатно Бесплатно
6 Выполнение функций агента валютного контроля, в том числе оформление паспорта сделки, руб. 521 487 437 0 0 0
7 Комиссия за закрытие счета, руб. 0 300 0 100 500 0
8 Итого затраты на банковское обслуживание, руб.
(сумма стр. 1–7)
2810 2758 2407 2064 1753 1243
9 Изменение затрат к месяцу до начала мероприятий, % -2 -14 -15 -40

На основании расчетов, приведенных в таблице 5, финансисты сделали вывод об эффективности предпринятых мероприятий. Стоимость рублевых переводов в другие банки в «Дочке 1» не сократилась, это повод для дальнейших разбирательств.

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

Сэкономить на банковском обслуживании можно, перестроив работу казначейства:

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

В крупных холдингах могут быть дочерние компании, расположенные в странах СНГ и за рубежом. Организовать тендер по выбору банка в каждой стране – слишком трудоемкая задача для финансовой службы холдинга.

В таком случае можно предпринять следующее:

Мария Тихомирова , финансовый директор ООО «Петрол Плюс Регион»

Многие банки предлагают платные продукты, использование которых увеличит расходы на непосредственно банковское обслуживание, но даст существенную экономию времени сотрудников казначейства, финансовых контролеров и финансового директора. Что, в свою очередь, позволит сократить расходы на зарплату, налоги и сверхурочные.

К таким продуктам относят:

Применение этих банковских продуктов существенно снижает ручной труд и повышает эффективность работы сотрудников финансового департамента, а значит, снижает затраты. Это должно быть оценено финансовым директором. Если же продукты уже подключены, но их использование не окупается, то с целью сокращения затрат от них следует отказаться.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.