text
Журнал

Как избежать ошибок при оформлении документов на кредит

Для банка кредитная заявка и анкета заемщика – отнюдь не пустая формальность, а источник данных для оценки рисков. Ошибки, допущенные при их заполнении, могут стать причиной отказа в финансировании. Чтобы этого не произошло, процесс сбора и подготовки данных для кредитной организации лучше регламентировать. Например, зафиксировать обязанности сотрудников в специальном положении или утвердить их приказом генерального директора. Ответственным за соблюдение установленных правил и сроков назначить руководителя казначейства.

Какие документы потребуются для оформления кредита

Образец кредитной заявки (см. пример заполненной кредитной заявки) и перечень документов, необходимых для анализа компании, как правило, размещен на сайте банка. Их проверку проводят сотрудники службы безопасности, юридического и аналитического отделов. Стандартный пакет включает:

  • кредитную заявку;
  • анкету заемщика (см. пример заполненной анкеты заемщика) и поручителей по кредиту;
  • учредительные и правоустанавливающие документы заемщика;
  • финансовые документы;
  • сведения о банках, с которыми работает предприятие, и его платежной дисциплине;
  • бизнес-план, в котором четко определены цели предприятия и пути их достижения, а также расчет денежных потоков с учетом получения и возврата кредита (за исключением заявок на открытие овердрафта).

Ответственность за подготовку этих документов лучше распределить между коммерческой службой, юридическим и финансовым департаментами компании. Чтобы избежать конфликтов между сотрудниками, нужно жестко регламентировать правила взаимодействия этих подразделений, а также утвердить сроки, в которые все необходимые данные будут переданы в казначейство.

Какие документы готовит юридический департамент

Подготовку учредительных документов оправданно доверить юристам компании. В регламенте указать, за какой период времени юридический департамент должен собрать и заверить у нотариуса копии:

При составлении регламента нужно учесть время, которое потребуется юристам, чтобы проставить печать в бухгалтерии и получить визу генерального директора на копиях:

Кредитные организации очень внимательно относятся к качеству обеспечения, а потому документам, подтверждающим право собственности на это имущество, уделяется особое внимание. Например, если залогом по кредиту выступает оборудование, помимо договора поставки банк может дополнительно потребовать акты приема-передачи, копии платежных поручений. Важно, чтобы юристы компании заблаговременно запросили соответствующие документы в бухгалтерии, заверили их печатью и подписью руководителя.

Еще один документ, по которому кредиторы стремятся оценить, сможет ли компания своевременно и в полном объеме погасить кредит, – анкета заемщика. Информация, указанная в ней, должна полностью соответствовать сведениям из учредительных и других документов, переданных в банк. Именно поэтому заполнение первой части анкеты, в которой указываются общие сведения о компании, данные акционеров и т. д., лучше поручить юридическому департаменту. В процесс ее оформления помимо юристов вовлечены сотрудники коммерческой службы, бухгалтерии и казначейства.

Какие сведения в банк предоставляют сотрудники бухгалтерии и коммерческой службы

Вторая часть анкеты, в которой указывается доля компании на рынке, перечисляются основные покупатели и поставщики сырья и материалов, заполняется сотрудниками коммерческой службы. Для подтверждения этих данных банк может дополнительно запросить итоги анализа конкурентов и рынка сбыта в качественных (специфические особенности) и количественных характеристиках (емкость, уровень насыщения) или потребовать от главного бухгалтера представить отчет о продажах по покупателям, отчет по каналам сбыта.

Кроме того, бухгалтерии совместно с коммерческой службой придется подготовить следующий пакет документов:

Все они потребуются для обоснования доходов компании и оценки ее платежеспособности.

За что отвечает казначейство компании

За заполнение третьей части анкеты, в которой содержится информация о кредитной истории компании, отвечает казначейство. Сотрудники этого отдела собирают сведения о всех кредитных организациях, с которыми работает компания, а именно:

Если заемщик входит в состав холдинга или группы компаний, специалисты казначейства предоставляют кредиторам схему внутригрупповых денежных и товарных потоков.

Кроме того, на них возложена обязанность по заполнению кредитной заявки. Если при ее подготовке допускаются ошибки, сроки принятия решения банком затягиваются и не исключен отказ.

Поскольку с представителями банка придется общаться руководителю казначейства, то он должен удостовериться, что не были упущены важные детали, собран полный пакет документов, все они заверены генеральным директором или нотариусом, а повторяющиеся в них реквизиты и данные не противоречат друг другу.

Вопрос:  Как ускорить сроки подготовки документов для банка
Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.