text
Открыть свежий номер журнала>> / Подписка за 22 308 13 990 руб! >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Как получить банковскую гарантию для участия в тендере

Заказчик (бенефициар) может потребовать от предприятия-исполнителя (принципала) банковскую гарантию:

Подробнее о них см. Как снизить финансовые риски с помощью банковских гарантий.

Чтобы получить банковскую гарантию, исполнителю предварительно нужно проанализировать:

Отправив в банк заявку на предоставление гарантии, нужно дополнить ее запрошенным им пакетом документов.

Какие требования банки предъявляют к принципалу для выдачи гарантии

Если компания числится в реестре недобросовестных поставщиков, получить банковскую гарантию даже на коммерческий тендер практически невозможно. Стоит проанализировать, не было ли ранее ситуаций, в результате которых она могла там оказаться, а именно:

Компании, не состоящей в списке недобросовестных поставщиков, банк выдаст гарантию, только если она соответствует установленным им критериям. Перечень стандартных минимальных требований банков к принципалу (в данном случае – исполнителю), а также рекомендации, как действовать, чтобы подтвердить свое соответствие им, представлены в таблице.

Требование банка Рекомендации
Отсутствие убытков за два последних отчетных периода Если за это время у компании были убытки, перед обращением в банк стоит сдать в ФНС России скорректированную отчетность хотя бы с минимальной прибылью. Банку нужно представить квитанции о ее отправке
Наличие оборотов по расчетному счету за последние шесть месяцев Если оборотов нет, можно предложить банку поручителя (аффилированную компанию). Если предприятие входит в холдинг, отсутствие оборотов можно объяснить, например, тем, что собственники разграничили виды деятельности по предприятиям группы
Выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки

Необходимо подготовить копии договоров, актов и платежных поручений, подтверждающих выполнение работ по выигранным тендерам.

Если опыта нет, предложите поручителя. Если же нет ни опыта, ни аффилированного предприятия, можно представить в банк договоры и акты о выполненных работах такого рода, когда компания выступала в качестве субподрядчика

Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т. д.) Если материально-техническая база отсутствует, можно представить банку контракт по привлечению субподрядных компаний. При этом необходимо, чтобы они не подпадали под признаки однодневок (см. письма ФНС России от 31 октября 2013 г. № СА-4-9/19592, от 8 апреля 2011 г. № КЕ-4-3/5585, от 17 октября 2012 г. № АС-4-2/17710, Минфина России от 16 апреля 2010 г. № 03-02-08/25)
Срок деятельности компании не должен быть менее года Если срок деятельности менее года, без поручителя гарантию не удастся получить ни в одном банке

Кроме того, при выдаче гарантии банки предъявляют те же требования, что и при кредитовании: положительная деловая репутация компании, устойчивое финансовое положение и т. д. (подробнее о требованиях банка см. Как банк оценивает репутацию компании, Как оценить кредитоспособность компании с позиции банка, Что проверить в финансовой отчетности перед передачей в банк, Как банк оценивает заемщика по истории сотрудничества с ним).

Если речь о государственной закупке, банк удостоверится в том, что принципал соответствует установленным законом требованиям к участникам сделки:

Какие требования банки предъявляют к бенефициару и контракту при выдаче гарантии

Если гарантия требуется для участия в государственном тендере, никаких особых требований к заказчику у банка нет.

Для целей коммерческого тендера банк проверяет деловую репутацию бенефициара, состав его учредителей, наличие положительной кредитной истории, отсутствие арбитражных споров, публичную финансовую отчетность и т. д. Заказчик, для которого банк выдает гарантию, должен быть платежеспособным и добросовестным.

Банк проверит и существенные условия контракта, для которого требуется гарантия. Он должен убедиться, что предмет договора, сроки выполнения работ, цена или способ ее определения являются приемлемыми для исполнителя (принципала). Должно быть очевидно, что принципал может выполнить свои обязанности по договору.

Банк обращает внимание на опыт работы принципала с заказчиком, прозрачность сделки, гарантию исполнения работ, возможные риски, связанные с неисполнением контракта, производственно-технический цикл его выполнения. Большим плюсом для исполнителя будет, если он уже начал выполнять контракт своими силами.

В случае беззалоговой гарантии требования банка жестче, чем при наличии обеспечения.

Что предложить в залог при получении банковской гарантии

При получении банковской гарантии банку можно предложить такие же залоги, как и при кредитовании (подробнее об этом см. Что предложить банку в качестве залога). В случае гарантии, помимо имущества, банк готов рассматривать в качестве обеспечения поручительство третьих лиц. За поручительством по гарантии можно обратиться в местный Фонд поддержки малого бизнеса.

Если компании нужно получить гарантию на возврат авансового платежа и у нее нет залога, можно предложить банку оформить депозит с аванса, который заказчик перечислит после предоставления этой гарантии. Депозит может составлять 30 процентов от аванса. На первых же переговорах с банком стоит обсудить такую возможность.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

Если тендер проводится в рамках федеральных законов № 44-ФЗ, регулирующих вопросы государственных закупок, принципал может предоставить гарантии только тех банков, которые указаны в реестре банковских гарантий.

Если тендер коммерческий, заказчик указывает в конкурсной документации список финансово-кредитных организаций, гарантии которых он принимает.

Если в этом списке нет банка, который готов предоставить гарантию вашей компании, стоит обратиться с официальным письмом к заказчику с просьбой согласовать его. При этом желательно заранее уточнить, выдавал ли этот банк ранее гарантии структурам, аффилированным с заказчиком (или схожим с ним). Если ответ положительный, это стоит указать в письме заказчику в качестве подтверждения положительной деловой репутации банка. Если он включен в реестр по Закону № 44-ФЗ, об этом также необходимо написать в письме. Эти факты – доводы в пользу согласия заказчика относительно выбора гаранта.

Как ускорить процедуру предоставления гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию в максимально короткие сроки, рекомендуется действовать так.

1. Выбрать нужный банк (банки). Заполнить на сайтах потенциальных кредиторов заявки о намерении взять банковскую гарантию (если такая возможность на сайте не предусмотрена, можно просто позвонить). Как правило, в ответ на запрос с компанией связывается клиентский менеджер. Стоит попросить его, чтобы до встречи и до момента заполнения анкеты на гарантию специалисты банка провели экспресс-анализ проекта. Для этого потребуется переслать по почте следующие документы, которых вполне достаточно, чтобы банк высказал свою готовность работать с проектом, а также условия предоставления гарантии:

2. Заполнить анкеты двух–трех банков, выбранных на предыдущем этапе, отправить их для проверки службой безопасности.

3. Заказать в двух экземплярах справки из ФНС России об отсутствии задолженности по налогам и о наличии открытых счетов (справка готовится две недели). Заказать в банках, в которых у компании открыты расчетные счета:

4. После того как компания пройдет проверку службой безопасности, можно готовить полный комплект документов в соответствии с представленным гарантом списком (обычно такие списки во всех банках одни и те же).

Если речь о тендере на государственные закупки (в рамках Закона № 44-ФЗ), на первых переговорах с банком, а также при оформлении заявки на гарантию лучше указать сразу две гарантии – на участие в тендере и на исполнение контракта.

Наталья Костюченко , генеральный директор компании «Риск-Консалт»

Строительная компания «Альфа» обратилась за банковской гарантией возврата авансового платежа по договору на строительство магазина. Ее финансовое положение устойчиво, она предложила банку обеспечение, покрывающее около 30 процентов гарантии, а кроме того, у нее есть положительный опыт работы с заказчиком. Банк запросил следующие данные по сделке:

«Альфа» представила все необходимые документы (финансовый план, сметы, график выполнения работ с указанием сроков поступления денежных средств от заказчика, фотоотчет с объекта и т. д.). Сложность возникла с тем, чтобы доказать банку, что работы будут не только выполнены, но и приняты заказчиком. Чтобы убедить банк предоставить гарантию, компания подготовила письмо следующего содержания:

«В соответствии с пунктом 5 договора заказчик ежеквартально принимает работы у подрядчика, фиксируя это актом приемки-передачи работ. В соответствии с пунктом 7 договора оплата работ по подписанному акту производится следующим образом – 50 процентов списывается с аванса, 50 процентов заказчик переводит на счет подрядчика.

Таким образом, условие договора о поквартальной сдаче работ заказчику позволит планомерно уменьшать требования по банковской гарантии».

Кроме того, для снижения рисков банка она предложила ему закрепить контроль целевого использования аванса и заранее представила ему договоры на закупку материалов и выполнение субподрядных работ.

Олег Попов , генеральный директор компании «ФМТЛ»

Если вы собираетесь обратиться в банк за банковской гарантией, заранее продумайте, что предложить ему в качестве обеспечения. Воспользуйтесь статьей 329 Гражданского кодекса РФ, где указаны возможные способы обеспечения обязательств:

  • обеспечительный платеж. В договоре о выдаче банковской гарантии можно предусмотреть условие: компания перечисляет банку определенную сумму, которая останется у него, если ему придется выплатить деньги бенефициару по банковской гарантии. Иначе эти средства возвращаются компании. Обеспечительный платеж включает сумму по гарантии и компенсацию возможных убытков банка. Предусмотрите в договоре начисление процентов на обеспечительный платеж, это не противоречит закону. Так заработаете на временно замороженных средствах;
  • задаток. Это сумма, которую компания-принципал предоставляет гаранту в обеспечение банковской гарантии. Деньги можно разместить на депозите в банке-гаранте. Размер задатка не превышает сумму банковской гарантии, он не включает возможные убытки гаранта. Величину задатка банк-гарант устанавливает индивидуально для каждой компании;
  • залог. Банку можно предложить движимое и недвижимое имущество, а также существующие и будущие права компании, предположим, на будущую выручку (подробнее см.  Как получить кредит под залог выручки по договору);
  • независимая гарантия – контргарантия другого банка;
  • поручительство любого юридического или физического лица, которое сможет ответить по обязательствам компании перед банком-гарантом.

Помимо перечисленных альтернатив, банку-гаранту можно предоставить долговую расписку от имени собственника компании-принципала.

Что банк примет в качестве обеспечения банковской гарантии, зависит от его внутренних правил и инструкций. Он может предложить и другие варианты.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.