Карточные уловки

87
Пластик. В кредит по картам доступен товар в любом магазине, в котором их принимают. При этом пользоваться ссудами можно многократно. Но банки-эмитенты вводят различные комиссии, рассчитывая на невнимательность потребителей.
Кредитная карта обойдется дешевле, чем экспресс-ссуда в торговой точке. При этом пластик практичнее, чем нецелевой заем на неотложные нужды - ведь кредитный лимит возобновляемый. Потребитель может пользоваться ссудами, погашая старые и получая новые, в течение всего срока действия карты.

Вместе с тем возобновляемый лимит и отсутствие залога для банков делают карты одним из самых рискованных кредитных продуктов. Поэтому, как правило, когда финансовое учреждение начинает выдавать кредитки, оно предъявляет довольно жесткие требования к клиентам. То есть получить карту сложнее, чем обычный кредит. Хотя сегодня многие банки, получив опыт работы с «пластиковыми» заемщиками, начинают подходить к ним более либерально.

К примеру, некоторые кредитные организации уже не придают такого большого значения месту прописки потенциального клиента. Так, Альфа-банк не требует постоянной регистрации в том регионе, где расположен офис. Главное, чтобы клиент был прописан в одном из регионов, в котором в принципе присутствует эта кредитная организация. То есть потребителю нет необходимости ехать в родной город, где есть отделение указанного банка. Можно оформить пластик по месту работы - к примеру, в Москве. Рассмотреть кредитную заявку от не прописанного в столице гражданина также предлагают в Москомприватбанке и Ситибанке. В последнем обязательное условие - чтобы клиент работал в Москве.

«Внешторгбанк - розничные услуги» (ВТБ - РУ) предлагает кредитные карты клиентам с временной регистрацией. В случае ее отсутствия придется съездить в город постоянной прописки и оформить пластик в местном отделении банка. Выдача карт производится в любом офисе (по желанию клиента). То есть, заказав карту в Петербурге, можно получить ее в московском офисе ВТБ - РУ. Однако на практике система еще не до конца отработана («Ф.» № 28).

Некоторые банки сегодня облегчают жизнь своим клиентам, не требуя подтверждать доход справкой по форме 2-НДФЛ. Скажем, банк «Авангард», ВТБ - РУ, Международный московский банк будут удовлетворены справкой в свободной форме. Альфа-банк просто устанавливает для клиентов без 2-НДФЛ повышенный процент по кредиту: придется платить на 5 процентных пунктов больше в рублях (25,99% годовых) и на 4 пункта больше в валюте (22,99%).

Иногда банки требуют подтверждать доход только при значительных суммах лимита по карте. Так, в Импэксбанк нужно представить справку по форме банка или 2-НДФЛ при оформлении кредита свыше 50 тыс. рублей. Банк Москвы требует 2-НДФЛ, когда заемщик претендует на лимит более 70 тыс. рублей. Любопытно, что Банк Москвы требует приносить справку о доходах каждый год.

Проще всего получить кредитку, если потребитель является зарплатным клиентом банка. В этом случае финансовое учреждение хорошо осведомлено о доходах гражданина, а перечисляемая ему каждый месяц зарплата служит дополнительным обеспечением. Поэтому банк без проблем откроет лимит (пусть небольшой), закрывая глаза на многие «недостатки», в том числе проблемы с регистрацией.

Тем клиентам, у которых нет проблем ни с подтверждением доходов, ни с регистрацией, следует обратить особенное внимание на наличие льготного периода (ЛП) по кредитке. В течение этого срока (от 15 до 60 дней) заемщик не платит проценты за пользование ссудой.

Однако в некоторых банках потребителей поджидают дополнительные расходы. ЛП зачастую не распространяется на снятие наличных (например, в Ситибанке, Райффайзенбанке, «Авангарде»). Обычно за снятие кредитных средств даже через «родной» банкомат (принадлежащий эмитенту пластика) взимается комиссия 2-4% от необходимой суммы. Такую плату не берут Русский банк развития, банк «Авангард». Однако если клиент не уложился в ЛП, то «Авангард» помимо процентов снимет комиссию в 1% от непогашенной задолженности на последний день срока действия льготного периода. А в Москомприватбанке не уложившийся в ЛП заемщик будет платить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета размером 1% от остатка задолженности.

Банк «Северная казна» при получении карты взимает 4% от кредитного лимита за его открытие. В банке «Союз» ЛП отсутствует, за открытие лимита берут 2% (минимум 250 рублей, $10 или евро). «Русский стандарт», тоже не предоставляющий ЛП, предусмотрел ежемесячную комиссию в 1,9% от суммы остатка задолженности. По кредиткам Дельтабанка и Финансбанка (обе без льготного периода) взимается комиссия в 1% от операции при оплате товаров и услуг.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль