Кредит на все сто

81
Эксперимент. Банк Москвы отказался от первоначального взноса по ипотеке. Эксперты допускают - примеру последуют и другие банки, но будут компенсировать риски ужесточением требований к заемщикам.
До недавнего времени минимальным первоначальным взносом по ипотеке было 5% от стоимости квартиры. Такие условия предлагал Национальный резервный банк (только для супругов до 33 лет) и «Внешторгбанк - розничные услуги» (только до 15 июня этого года). Банк Москвы первым решился отменить первоначальный взнос, правда, всего на три месяца - предложение действует с 1 июня по 31 августа. Пока заемщик не выплатит 30% от стоимости жилья, ставка по кредиту будет на 1 процентный пункт выше обычной. По словам директора департамента розничного бизнеса Банка Москвы Романа Воробьева, за счет нововведения планируется за лето увеличить клиентский поток минимум на 30%.

Кстати, нарекания на работу кредитной организации нередки. «К нам не раз обращались клиенты Банка Москвы, недовольные сроками рассмотрения заявок - порой они достигали двух месяцев», - рассказывает андеррайтер Независимого бюро ипотечного кредитования Павел Комолов. Как добавила руководитель клиентского управления ипотечной компании «Мой дом» Юлия Пузакова, в лучшем случае заявка рассматривалась за месяц: «Абсолютно нерыночные условия, есть масса кредитных организаций, готовых сделать это за пять дней». Не исключено, что отток клиентов и вынудил банк искать другие способы их привлечения.

«Борьба за клиента за счет уменьшения ставок уже практически исчерпала себя, - поясняет директор ипотечного департамента банка «КИТ Финанс» Михаил Лазаренко. - Дальнейшее их снижение при нынешней стоимости ресурсов просто невозможно, и конкурентная борьба переходит в другие плоскости».

Многие считают новое предложение рискованным шагом. «Есть годами протестированное соотношение 80 к 20 (80% - сумма кредита, 20% - первый взнос), которое чаще всего встречается на западных рынках и, наверное, не без веских причин, - отмечает Павел Комолов. - Человек, не привыкший откладывать какую-то сумму каждый месяц, вполне может объявить дефолт по кредиту».

Как уверяет Михаил Лазаренко, «при дефолте по кредиту с нулевым взносом банк сможет продать квартиру и вернуть долг, но не компенсирует проценты и издержки». Данную точку зрения разделяет и зампред Банка жилищного финансирования Олег Клепиков, однако он замечает: «При сегодняшнем росте цен на рынке недвижимости рынок сам «формирует» первоначальный взнос за счет значительного удорожания приобретенной квартиры». То есть, если банку придется продавать квартиру, полученные средства окупят все затраты и принесут достойную прибыль.

Роман Воробьев не разделяет опасения коллег. По его словам, риски банка минимальные, так как ипотечные заемщики являются наиболее надежными клиентами - ведь в залоге их собственность. «Портфель ипотечных кредитов в банке составляет 1,7 млрд рублей, и в нем нет ни одного просроченного займа, - утверждает Роман Воробьев. В прошлом году мы выдавали автокредиты без взноса, и к этому тоже отнеслись скептически, однако просрочка составила всего 0,16%».

Как предполагает председатель правления Райффайзенбанка Йоханн Йонах, конкуренция на рынке очень высока, и, возможно, все большее количество банков будет выдавать ипотечные ссуды на 100% от стоимости квартиры. Это допускает и Михаил Лазаренко, однако добавляет, что отсутствие первоначального взноса кредиторы будут компенсировать «либо высокой ставкой, либо более жесткими требованиями к заемщикам».

А вот в Международном московском банке (ММБ) и «Дельтакредите» первоначальный взнос снижать не намерены. «Банки могут брать деньги за рубежом, секьюритизируя выданные кредиты, - поясняет управляющий директор по банковским операциям «Дельтакредита» Лора Файнзильберг. - Но никто на Западе не будет рефинансировать ссуды с нулевым первоначальным взносом». Начальник управления розничных продуктов и услуг ММБ Алексей Аксенов придерживается мнения, что «снижение взноса оправданы только на растущем рынке. А что будет с ценами на недвижимость завтра - большой вопрос».

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль