Приказано: вниз

70
Вклады. После повышения ставок Сбербанком его примеру мало кто последовал. Оно и понятно - зачем суетиться, если ставки в приказном порядке опускает сам регулятор.
В начале года многие банки уменьшили свои проценты по вкладам. Так, снизил ставки по рублевым депозитам «Зенит» (на 1 процентный пункт), «Славянский кредит» (на 1-1,25 пункта, а по валютным вкладам - на 0,25-1 пункт). Банк «Русский стандарт» снизил рублевые ставки по вкладу «Депозит» на 1,5-2,25 пункта, долларовые - на 0,25 пункта, зато проценты в евро выросли на 0,75 пункта. А вот банку «Глобэкс» пришлось снизить ставки по указанию ЦБ (см. ниже). По данным компании «БДО Юникон», доходность депозитов, рассчитанная по 14 крупнейшим банкам, в феврале текущего года оказалась отрицательной. Валютные вклады проиграли сильнее всего. Депозиты в евро обесценились на 3,44-3,2%, в долларах - на 1,37-1,12%, а в рублях - на 1,29-0,88%.

В середине февраля ввел пять новых вкладов Сбербанк, повысив ставки по сравнению с действующими рублевыми депозитами на 0,25-3 пункта, а по валютным - на 0,35-0,75 пункта. Максимальная рублевая ставка у Сбербанка сейчас составляет 10,5% в рублях и 7,5% в валюте. Впрочем, коллеги по рынку примеру «Сбера» не последовали. Наоборот, Собинбанк снизил валютные проценты на 2 пункта, Импэксбанк по всем валютам - на 1-1,5 пункта.

«Мы не расцениваем изменения в Сбербанке как событие, которое способно серьезно повлиять на рынок вкладов или на стратегию других финансовых институтов», - говорит вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. С ним согласен и первый вице-президент банка «Транспортный» Александр Сидоров: «Большинство кредитных организаций никак не отреагируют на происшедшее повышение, так как заявленные «Сбером» проценты продолжают оставаться хуже условий, декларируемых многими другими банками». Вероятно, Сбербанк просто подтянулся к рынку, так как стал ощущать усиление конкуренции. Большинство опрошенных «Ф.» аналитиков уверяют, что ожидать какого-либо серьезного ответа со стороны финансовых институтов не стоит - доходность депозитов продолжит падение.

Однако существует и противоположная точка зрения. «Повышение ставок одного из лидеров обострит конкурентную борьбу, - уверяет вице-президент Инвестсбербанка Наиль Сюняев. - Ответы коллег по рыку не заставят себя ждать». Однако проценты будут повышать те организации, которые ориентируются на Сбербанк, - в основном это мелкие финансовые институты. Возможно, банки не будут изменять условия по действующим вкладам, а вводить новые, более хорошие. Еще до того, как Сбербанк заявил о новой тарифной политике, новые депозиты с повышенными ставками (на 0,5-1,5 пункта) появились в Россельхозбанке.

Ставки могут вырасти после введения безотзывных вкладов, которые клиент не сможет забрать до окончания срока, указанного в договоре. «Такое изменение в законодательстве позволит финансовым институтам снизить риски досрочного возврата депозита и тем самым даст возможность привлекать средства на условиях, более выгодных для клиентов», - уверяет начальник управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка - розничные услуги» Юлия Деменюк. Впрочем, возможно, что депозиты, которые нельзя забрать в любой момент, не будут пользоваться особым спросом у вкладчиков.

В прошлом году рублевые вклады обесценились на 1,22%, долларовые - на 2,2%, а депозиты в евро - на 12,73%. По прогнозам «БДО Юникон», в этом году ожидается, что ставки в целом стабилизируются. Средняя ставка по годовым вкладам будет на уровне инфляции и лишь в отдельных случаях превысит ее. По сравнению с валютными рублевые вклады будут по-прежнему более привлекательными. Это объясняется продолжающимся укреплением рубля - его курс, по прогнозам ЦБ, на конец года составит 27,5 рубля за доллар. Рублевые депозиты выгоднее валютных в том числе из-за того, что позволяют избежать затрат на конвертацию, ведь при обмене валюты на рубли многие банки берут дополнительные комиссии. И если раньше они не превышали 0,5% от конвертируемой суммы, то сейчас могут составлять 1% и более.

В этом году, возможно, будут появляться депозиты на срок до пяти лет, что пока является большой редкостью, а их доходность, по прогнозам аналитиков, составит в среднем 12,5% годовых в рублях и 9% в валюте. «Банки сейчас довольно активно развивают ипотеку, и у них растет потребность в привлечении «длинных» денег, - говорит зампред СДМ-банка Владимир Луценко. - Именно поэтому они и начнут предлагать клиентам долгосрочные вклады».

ТАРИФЫ БАНКОВ, КРУПНЕЙШИХ ПО РАЗМЕРУ СРЕДСТВ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ*

Название банка Объем средств, привлеченных от частных клиентов, млрд руб. Валюта Срок Ставки, %
Сбербанк 1523,73 Рубли 1 месяц и 1 день - 2 года 4,25-10,5
Доллары 1 месяц и 1 день - 2 года 3,75-7,5
Евро 1 месяц и 1 день - 2 года 3,75-7,5
Внешторгбанк 97,56 Рубли 91 день - 2 года 2,75-10
Доллары 91 день - 2 года 3,2-7,8
Евро 91 день - 2 года 3,2-7,8
Банк Москвы 67,92 Рубли 60 дней - 2 года 3-9,55
Доллары 60 дней - 2 года 3-7,3
Евро 60 дней - 2 года 3,25-6,5
Росбанк 55,64 Рубли 14 дней - 2 года 3,3-9,8
Доллары 14 дней - 2 года 3,6-8,1
Евро 14 дней - 2 года 1,8-7,1
Уралсиб 48,86 Рубли 31 день - 2 года 3,25-10,5
Доллары 31 день - 2 года 2,85-7,75
Евро 31 день - 2 года 2,85-7,75
Газпромбанк 44,59 Рубли 31 день - 1,5 года 4,25-9,25
Доллары 31 день - 1,5 года 2,5-6,5
Евро 31 день - 1,5 года 2,5-6
Альфа-банк 38,29 Рубли 62 дня - 3 года 3,75-9,5
Доллары 62 дня - 3 года 3,5-7,5
Евро 62 дня - 3 года 3,5-7,25
Промстройбанк 37,52 Рубли 15 дней - 3 года 0,5-9
Доллары 15 дней - 3 года 0,5-6,75
Евро 15 дней - 3 года 0,5-6,25
Райффайзенбанк 34,31 Рубли 31 день - 2 года 3,8-7,5
Доллары 31 день - 5 лет 2-6,1
Евро 31 день - 2 года 1,77-4,05
Возрождение 25,12 Рубли 1 месяц - 3 года 1-10,5
Доллары 1 месяц - 3 года 1-7,25
Евро 1 месяц - 3 года 1-5

* По данным рейтинга «Ф.» и банков

Недогляд

В конце прошлого года Банк России потребовал от «Глобэкса» снизить ставки по вкладам с 11,75 до 10% годовых в рублях и с 9,5 до 7% в валюте. «Глобэкс» пытался оспорить данное решение, однако суд жалобу отклонил и банк вынужден был подчиниться. Теперь его ставки ниже, даже чем в Сбербанке, который всегда отличался невыгодными условиями. Впрочем, некоторые финансовые институты сейчас предлагают разместить средства под проценты, значительно превышающие среднерыночные, но пока ЦБ этого почему-то не замечает. Так, в банке «Европроминвест» можно открыть валютный депозит на год со ставкой 11% годовых (средняя по рынку - 6,6%). Под 13,24% годовых в рублях можно разместить свои средства на два года в Столичном кредитном товариществе (средняя - 9,6%). В Юниаструм-банке ставка по рублевому четырехлетнему депозиту составляет 14% годовых.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль