Приказано: вниз

Вклады. После повышения ставок Сбербанком его примеру мало кто последовал. Оно и понятно - зачем суетиться, если ставки в приказном порядке опускает сам регулятор.

В начале года многие банки уменьшили свои проценты по вкладам. Так, снизил ставки по рублевым депозитам «Зенит» (на 1 процентный пункт), «Славянский кредит» (на 1-1,25 пункта, а по валютным вкладам - на 0,25-1 пункт). Банк «Русский стандарт» снизил рублевые ставки по вкладу «Депозит» на 1,5-2,25 пункта, долларовые - на 0,25 пункта, зато проценты в евро выросли на 0,75 пункта. А вот банку «Глобэкс» пришлось снизить ставки по указанию ЦБ (см. ниже). По данным компании «БДО Юникон», доходность депозитов, рассчитанная по 14 крупнейшим банкам, в феврале текущего года оказалась отрицательной. Валютные вклады проиграли сильнее всего. Депозиты в евро обесценились на 3,44-3,2%, в долларах - на 1,37-1,12%, а в рублях - на 1,29-0,88%.

В середине февраля ввел пять новых вкладов Сбербанк, повысив ставки по сравнению с действующими рублевыми депозитами на 0,25-3 пункта, а по валютным - на 0,35-0,75 пункта. Максимальная рублевая ставка у Сбербанка сейчас составляет 10,5% в рублях и 7,5% в валюте. Впрочем, коллеги по рынку примеру «Сбера» не последовали. Наоборот, Собинбанк снизил валютные проценты на 2 пункта, Импэксбанк по всем валютам - на 1-1,5 пункта.

«Мы не расцениваем изменения в Сбербанке как событие, которое способно серьезно повлиять на рынок вкладов или на стратегию других финансовых институтов», - говорит вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. С ним согласен и первый вице-президент банка «Транспортный» Александр Сидоров: «Большинство кредитных организаций никак не отреагируют на происшедшее повышение, так как заявленные «Сбером» проценты продолжают оставаться хуже условий, декларируемых многими другими банками». Вероятно, Сбербанк просто подтянулся к рынку, так как стал ощущать усиление конкуренции. Большинство опрошенных «Ф.» аналитиков уверяют, что ожидать какого-либо серьезного ответа со стороны финансовых институтов не стоит - доходность депозитов продолжит падение.

Однако существует и противоположная точка зрения. «Повышение ставок одного из лидеров обострит конкурентную борьбу, - уверяет вице-президент Инвестсбербанка Наиль Сюняев. - Ответы коллег по рыку не заставят себя ждать». Однако проценты будут повышать те организации, которые ориентируются на Сбербанк, - в основном это мелкие финансовые институты. Возможно, банки не будут изменять условия по действующим вкладам, а вводить новые, более хорошие. Еще до того, как Сбербанк заявил о новой тарифной политике, новые депозиты с повышенными ставками (на 0,5-1,5 пункта) появились в Россельхозбанке.

Ставки могут вырасти после введения безотзывных вкладов, которые клиент не сможет забрать до окончания срока, указанного в договоре. «Такое изменение в законодательстве позволит финансовым институтам снизить риски досрочного возврата депозита и тем самым даст возможность привлекать средства на условиях, более выгодных для клиентов», - уверяет начальник управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка - розничные услуги» Юлия Деменюк. Впрочем, возможно, что депозиты, которые нельзя забрать в любой момент, не будут пользоваться особым спросом у вкладчиков.

В прошлом году рублевые вклады обесценились на 1,22%, долларовые - на 2,2%, а депозиты в евро - на 12,73%. По прогнозам «БДО Юникон», в этом году ожидается, что ставки в целом стабилизируются. Средняя ставка по годовым вкладам будет на уровне инфляции и лишь в отдельных случаях превысит ее. По сравнению с валютными рублевые вклады будут по-прежнему более привлекательными. Это объясняется продолжающимся укреплением рубля - его курс, по прогнозам ЦБ, на конец года составит 27,5 рубля за доллар. Рублевые депозиты выгоднее валютных в том числе из-за того, что позволяют избежать затрат на конвертацию, ведь при обмене валюты на рубли многие банки берут дополнительные комиссии. И если раньше они не превышали 0,5% от конвертируемой суммы, то сейчас могут составлять 1% и более.

В этом году, возможно, будут появляться депозиты на срок до пяти лет, что пока является большой редкостью, а их доходность, по прогнозам аналитиков, составит в среднем 12,5% годовых в рублях и 9% в валюте. «Банки сейчас довольно активно развивают ипотеку, и у них растет потребность в привлечении «длинных» денег, - говорит зампред СДМ-банка Владимир Луценко. - Именно поэтому они и начнут предлагать клиентам долгосрочные вклады».

ТАРИФЫ БАНКОВ, КРУПНЕЙШИХ ПО РАЗМЕРУ СРЕДСТВ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ*

Название банка	Объем средств, привлеченных от частных клиентов, млрд руб.	Валюта	Срок	Ставки, %
Сбербанк	1523,73	Рубли	1 месяц и 1 день - 2 года	4,25-10,5
		Доллары	1 месяц и 1 день - 2 года	3,75-7,5
		Евро	1 месяц и 1 день - 2 года	3,75-7,5
Внешторгбанк	97,56	Рубли	91 день - 2 года	2,75-10
		Доллары	91 день - 2 года	3,2-7,8
		Евро	91 день - 2 года	3,2-7,8
Банк Москвы	67,92	Рубли	60 дней - 2 года	3-9,55
		Доллары	60 дней - 2 года	3-7,3
		Евро	60 дней - 2 года	3,25-6,5
Росбанк	55,64	Рубли	14 дней - 2 года	3,3-9,8
		Доллары	14 дней - 2 года	3,6-8,1
		Евро	14 дней - 2 года	1,8-7,1
Уралсиб	48,86	Рубли	31 день - 2 года	3,25-10,5
		Доллары	31 день - 2 года	2,85-7,75
		Евро	31 день - 2 года	2,85-7,75
Газпромбанк	44,59	Рубли	31 день - 1,5 года	4,25-9,25
		Доллары	31 день - 1,5 года	2,5-6,5
		Евро	31 день - 1,5 года	2,5-6
Альфа-банк	38,29	Рубли	62 дня - 3 года	3,75-9,5
		Доллары	62 дня - 3 года	3,5-7,5
		Евро	62 дня - 3 года	3,5-7,25
Промстройбанк	37,52	Рубли	15 дней - 3 года	0,5-9
		Доллары	15 дней - 3 года	0,5-6,75
		Евро	15 дней - 3 года	0,5-6,25
Райффайзенбанк	34,31	Рубли	31 день - 2 года	3,8-7,5
		Доллары	31 день - 5 лет	2-6,1
		Евро	31 день - 2 года	1,77-4,05
Возрождение	25,12	Рубли	1 месяц - 3 года	1-10,5
		Доллары	1 месяц - 3 года	1-7,25
		Евро	1 месяц - 3 года	1-5

* По данным рейтинга «Ф.» и банков

Недогляд

В конце прошлого года Банк России потребовал от «Глобэкса» снизить ставки по вкладам с 11,75 до 10% годовых в рублях и с 9,5 до 7% в валюте. «Глобэкс» пытался оспорить данное решение, однако суд жалобу отклонил и банк вынужден был подчиниться. Теперь его ставки ниже, даже чем в Сбербанке, который всегда отличался невыгодными условиями. Впрочем, некоторые финансовые институты сейчас предлагают разместить средства под проценты, значительно превышающие среднерыночные, но пока ЦБ этого почему-то не замечает. Так, в банке «Европроминвест» можно открыть валютный депозит на год со ставкой 11% годовых (средняя по рынку - 6,6%). Под 13,24% годовых в рублях можно разместить свои средства на два года в Столичном кредитном товариществе (средняя - 9,6%). В Юниаструм-банке ставка по рублевому четырехлетнему депозиту составляет 14% годовых.