Вклады. После повышения ставок Сбербанком его примеру мало кто последовал. Оно и понятно - зачем суетиться, если ставки в приказном порядке опускает сам регулятор.
Используйте пошаговые руководства:
В середине февраля ввел пять новых вкладов Сбербанк, повысив ставки по сравнению с действующими рублевыми депозитами на 0,25-3 пункта, а по валютным - на 0,35-0,75 пункта. Максимальная рублевая ставка у Сбербанка сейчас составляет 10,5% в рублях и 7,5% в валюте. Впрочем, коллеги по рынку примеру «Сбера» не последовали. Наоборот, Собинбанк снизил валютные проценты на 2 пункта, Импэксбанк по всем валютам - на 1-1,5 пункта.
«Мы не расцениваем изменения в Сбербанке как событие, которое способно серьезно повлиять на рынок вкладов или на стратегию других финансовых институтов», - говорит вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. С ним согласен и первый вице-президент банка «Транспортный» Александр Сидоров: «Большинство кредитных организаций никак не отреагируют на происшедшее повышение, так как заявленные «Сбером» проценты продолжают оставаться хуже условий, декларируемых многими другими банками». Вероятно, Сбербанк просто подтянулся к рынку, так как стал ощущать усиление конкуренции. Большинство опрошенных «Ф.» аналитиков уверяют, что ожидать какого-либо серьезного ответа со стороны финансовых институтов не стоит - доходность депозитов продолжит падение.
Однако существует и противоположная точка зрения. «Повышение ставок одного из лидеров обострит конкурентную борьбу, - уверяет вице-президент Инвестсбербанка Наиль Сюняев. - Ответы коллег по рыку не заставят себя ждать». Однако проценты будут повышать те организации, которые ориентируются на Сбербанк, - в основном это мелкие финансовые институты. Возможно, банки не будут изменять условия по действующим вкладам, а вводить новые, более хорошие. Еще до того, как Сбербанк заявил о новой тарифной политике, новые депозиты с повышенными ставками (на 0,5-1,5 пункта) появились в Россельхозбанке.
Ставки могут вырасти после введения безотзывных вкладов, которые клиент не сможет забрать до окончания срока, указанного в договоре. «Такое изменение в законодательстве позволит финансовым институтам снизить риски досрочного возврата депозита и тем самым даст возможность привлекать средства на условиях, более выгодных для клиентов», - уверяет начальник управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка - розничные услуги» Юлия Деменюк. Впрочем, возможно, что депозиты, которые нельзя забрать в любой момент, не будут пользоваться особым спросом у вкладчиков.
В прошлом году рублевые вклады обесценились на 1,22%, долларовые - на 2,2%, а депозиты в евро - на 12,73%. По прогнозам «БДО Юникон», в этом году ожидается, что ставки в целом стабилизируются. Средняя ставка по годовым вкладам будет на уровне инфляции и лишь в отдельных случаях превысит ее. По сравнению с валютными рублевые вклады будут по-прежнему более привлекательными. Это объясняется продолжающимся укреплением рубля - его курс, по прогнозам ЦБ, на конец года составит 27,5 рубля за доллар. Рублевые депозиты выгоднее валютных в том числе из-за того, что позволяют избежать затрат на конвертацию, ведь при обмене валюты на рубли многие банки берут дополнительные комиссии. И если раньше они не превышали 0,5% от конвертируемой суммы, то сейчас могут составлять 1% и более.
В этом году, возможно, будут появляться депозиты на срок до пяти лет, что пока является большой редкостью, а их доходность, по прогнозам аналитиков, составит в среднем 12,5% годовых в рублях и 9% в валюте. «Банки сейчас довольно активно развивают ипотеку, и у них растет потребность в привлечении «длинных» денег, - говорит зампред СДМ-банка Владимир Луценко. - Именно поэтому они и начнут предлагать клиентам долгосрочные вклады».
ТАРИФЫ БАНКОВ, КРУПНЕЙШИХ ПО РАЗМЕРУ СРЕДСТВ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ*
| Название банка | Объем средств, привлеченных от частных клиентов, млрд руб. | Валюта | Срок | Ставки, % |
| Сбербанк | 1523,73 | Рубли | 1 месяц и 1 день - 2 года | 4,25-10,5 |
| Доллары | 1 месяц и 1 день - 2 года | 3,75-7,5 | ||
| Евро | 1 месяц и 1 день - 2 года | 3,75-7,5 | ||
| Внешторгбанк | 97,56 | Рубли | 91 день - 2 года | 2,75-10 |
| Доллары | 91 день - 2 года | 3,2-7,8 | ||
| Евро | 91 день - 2 года | 3,2-7,8 | ||
| Банк Москвы | 67,92 | Рубли | 60 дней - 2 года | 3-9,55 |
| Доллары | 60 дней - 2 года | 3-7,3 | ||
| Евро | 60 дней - 2 года | 3,25-6,5 | ||
| Росбанк | 55,64 | Рубли | 14 дней - 2 года | 3,3-9,8 |
| Доллары | 14 дней - 2 года | 3,6-8,1 | ||
| Евро | 14 дней - 2 года | 1,8-7,1 | ||
| Уралсиб | 48,86 | Рубли | 31 день - 2 года | 3,25-10,5 |
| Доллары | 31 день - 2 года | 2,85-7,75 | ||
| Евро | 31 день - 2 года | 2,85-7,75 | ||
| Газпромбанк | 44,59 | Рубли | 31 день - 1,5 года | 4,25-9,25 |
| Доллары | 31 день - 1,5 года | 2,5-6,5 | ||
| Евро | 31 день - 1,5 года | 2,5-6 | ||
| Альфа-банк | 38,29 | Рубли | 62 дня - 3 года | 3,75-9,5 |
| Доллары | 62 дня - 3 года | 3,5-7,5 | ||
| Евро | 62 дня - 3 года | 3,5-7,25 | ||
| Промстройбанк | 37,52 | Рубли | 15 дней - 3 года | 0,5-9 |
| Доллары | 15 дней - 3 года | 0,5-6,75 | ||
| Евро | 15 дней - 3 года | 0,5-6,25 | ||
| Райффайзенбанк | 34,31 | Рубли | 31 день - 2 года | 3,8-7,5 |
| Доллары | 31 день - 5 лет | 2-6,1 | ||
| Евро | 31 день - 2 года | 1,77-4,05 | ||
| Возрождение | 25,12 | Рубли | 1 месяц - 3 года | 1-10,5 |
| Доллары | 1 месяц - 3 года | 1-7,25 | ||
| Евро | 1 месяц - 3 года | 1-5 |
* По данным рейтинга «Ф.» и банков
Недогляд
В конце прошлого года Банк России потребовал от «Глобэкса» снизить ставки по вкладам с 11,75 до 10% годовых в рублях и с 9,5 до 7% в валюте. «Глобэкс» пытался оспорить данное решение, однако суд жалобу отклонил и банк вынужден был подчиниться. Теперь его ставки ниже, даже чем в Сбербанке, который всегда отличался невыгодными условиями. Впрочем, некоторые финансовые институты сейчас предлагают разместить средства под проценты, значительно превышающие среднерыночные, но пока ЦБ этого почему-то не замечает. Так, в банке «Европроминвест» можно открыть валютный депозит на год со ставкой 11% годовых (средняя по рынку - 6,6%). Под 13,24% годовых в рублях можно разместить свои средства на два года в Столичном кредитном товариществе (средняя - 9,6%). В Юниаструм-банке ставка по рублевому четырехлетнему депозиту составляет 14% годовых.
Методические рекомендации по управлению финансами компании