Скрытый побор

85
Кредиты. Узнайте у банка обо всех дополнительных комиссиях по ссуде. Возможно, вам придется платить за рассмотрение заявки, ведение счета и просрочку платежа, что значительно удорожает обслуживание долга.
Первая дополнительная комиссия возникает при получении ссуды - многие финансовые институты берут деньги за рассмотрение заявки, которые не возвращаются в случае отказа в предоставлении займа.

Такая комиссия распространена чаще всего при покупке в кредит квартиры, так как в этом случае в банк подается самый большой объем документов. Если вы хотите получить ипотечную ссуду в банке «Уралсиб», за анализ заявки с вас возьмут 1 тыс. рублей. В банке «Московский капитал» все зависит от формы подтверждения доходов. Если вы принесли документ о зарплате по форме 2-НДФЛ, то рассмотрение заявки будет стоить 1,5 тыс. рублей, а если ваш доход подтвержден справкой на бланке компании, заверенной подписью руководителя, главного бухгалтера и печатью, то 3 тыс. рублей. В Газпромбанке кредитную заявку на покупку квартиры на вторичном рынке будут анализировать за 2,1 тыс. рублей. Для индивидуального предпринимателя, владельца или совладельца бизнеса это будет стоить 4,2 тыс. рублей. Во «Внешторгбанке - розничные услуги» (ВРУ) комиссия составляет 1,2 тыс. рублей при «белом» доходе и 2,4 тыс. - при «сером». В банке «Возрождение» придется заплатить 0,1% от суммы запрашиваемой ссуды. Есть финансовые институты, которые при ипотечном кредитовании анализируют ваши документы бесплатно. Например, Бинбанк, банки «Союз» и «Зенит».

По автокредитам комиссия за выдачу займа встречается не так часто, как при ипотеке. К примеру, Бинбанк берет за такую операцию 300 рублей. Бесплатное рассмотрение документов при автокредитовании действует, например, у банков «Петрокоммерц», «Зенит», ВРУ.

В большинстве случаев бесплатно рассматриваются заявки на получение кредита в магазине и ссуды на неотложные нужды.

Следующая «надбавка», с которой почти всегда сталкивается заемщик, - комиссия за выдачу кредита или за открытие ссудного счета, что, по сути, одно и то же. Большинство финансовых институтов берут дополнительные деньги только либо за рассмотрение заявки, либо за предоставление займа. Например, Бинбанк, у которого отсутствует плата за анализ документов по ипотеке, берет деньги за выдачу ссуды ($50 плюс 0,5% от суммы кредита). В банке «Петрокоммерц» за получение кредита на машину придется отдать 3 тыс. рублей при ссуде до $15 тыс. и 6 тыс. при большей сумме займа. МДМ-банк берет за выдачу автокредита $200 или 6 тыс. рублей, а за «неотложные нужды» - 0,6% в валюте и 0,9% в рублях. В Райффайзенбанке заем на новую машину выдадут при уплате от 1,5 до 6 тыс. рублей в зависимости от салона.

Однако существуют финансовые институты, где есть сразу две комиссии - за рассмотрение документов и предоставление кредита. Например, если вы захотите взять в банке «Уралсиб» $100 тыс., вам нужно будет заплатить 1 тыс. рублей за анализ документов плюс $1 тыс. за выдачу ссуды. Бинбанк при получении автокредита удерживает плату за рассмотрение заявки и предоставление займа (300 рублей плюс 1% от суммы кредита, но не менее $300 или 9 тыс. рублей).

Есть банки, которые не берут комиссии ни за анализ документов, ни за предоставление кредита. Так поступают Промышленно-строительный банк и Промсвязьбанк при выдаче ссуды на неотложные нужды, банк «Союз» при ипотеке и др.

Помимо основной ставки по кредиту финансовый институт может брать и ежемесячную плату за обслуживание ссудного счета, которая взимается со всей суммы кредита. Эти комиссии встречаются по всем видам займов. Например, в Импэксбанке и национальном «Трасте» по нецелевой ссуде взимается 1%. Промсвязьбанк по кредиту на неотложные нужды размером до $10 тыс. ежемесячно берет 1,5 и 2%, если вы взяли в долг более $10 тыс.

Такие комиссии есть и по экспресс-кредитам - у Инвестсбербанка и банка «Русский стандарт» она составляет 1,9% годовых. Банк «Союз» взимает по рублевому экспресс-автокредиту 0,3% в месяц, а по долларовому - 0,2%.

Большинство финансовых институтов по всем видам ссуд берут комиссии за внесение дополнительных платежей. Есть два основных вида таких комиссий. Первый - вы платите фиксированную сумму независимо от размера дополнительного взноса. Во втором случае с вас удерживается процент от суммы дополнительного платежа. Нередко действует мораторий на досрочное погашение, а также сроки, после которых с клиента не взимаются комиссии. В Райффайзенбанке по автокредиту в течение первых трех месяцев досрочное погашение запрещено, по истечении этого срока удерживается 2% от суммы платежа. Через шесть месяцев после начала пользования ссудой ее можно погашать досрочно без штрафов. В Банке Москвы комиссия на нецелевой заем составляет 2% от суммы платежа, однако она действует в течение всего срока кредита.

Некоторые банки либерально относятся к досрочным погашениям и не штрафуют за это клиентов. Однако такие правила действуют, как правило, по кредитам на неотложные нужды. Не берут комиссий по нецелевым ссудам, к примеру, Импэксбанк и банк «Уралсиб».

Если вы просрочили ежемесячный платеж, то во всех кредитных учреждениях вам придется за это заплатить. Однако в таких случаях банки по-разному определяют схему штрафования клиентов. Например, банк «Русский стандарт» по любому займу не возьмет с вас ничего при первой просрочке. При второй с вас возьмут помимо ежемесячного платежа 300 рублей, при третьей - 1 тыс. рублей, при четвертой - 2 тыс. рублей. Большинство же финансовых институтов взимают штраф за каждый день просрочки. При этом, как правило, самым дешевым является штраф за просрочку автокредита. Например, в Райффайзенбанке и банке «Петрокоммерц» комиссия за задержку очередной выплаты составляет 0,1%, в Бинбанке - от 0,1 до 0,3% в день. Более высокие комиссии по нецелевым и «магазинным» займам: в банке «Уралсиб» плата за просрочку составляет 0,2% от непогашенной суммы в день, а в Банке Москвы - 0,5%. В банке «Московский капитал» просрочка ипотечной ссуды обходится в 2% в день от суммы долга. При этом в «Московском капитале» начисляемые пени не капитализируются, то есть каждый день вы платите 2% только от суммы не погашенной в срок части долга. А, к примеру, в Райффайзенбанке ежедневные комиссии увеличивают размер задолженности.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль