Тающий перевод

58
Операции. Иностранцам, которым надо переслать деньги в Россию на покупку, например, недвижимости, дешевле всего отправлять евро через российскую кредитную организацию, где установлен максимальный порог комиссии за перевод.
Допустим, англичанин покупает квартиру в России за $100 тыс. По правилам валютного контроля на территории РФ все сделки совершаются только в рублях, поэтому нерезиденту потребуется вывезти валюту из-за границы, конвертировать ее в рубли и перевести их на счет фирмы-продавца. Конечно, можно привезти валюту в Россию наличными. Это сравнительно дешевый, но и самый рискованный вариант, ведь деньги могут украсть. Использовать пластиковую карточку гораздо безопаснее, но дорого и неудобно. В банкоматах за один раз невозможно получить крупную сумму, так как там может попросту не оказаться столько средств, да и многие кредитные организации устанавливают лимиты на выдачу наличных. Плату за снятие денег с карты может взять и эмитент карточки, и эквайер, ее обслуживший, в результате за обналичивание иностранного пластика придется заплатить 2-6% от суммы. И хотя курс конвертации «карточной» валюты в рубли близок к курсу ЦБ, затраты владельца пластика все равно будут выше, чем при использовании банковского перевода. Так что лучше перечислять деньги через финансовый институт.

Между тем многие российские кредитные организации не готовы принять перевод от нерезидента, если у него не открыт у них счет. Они предлагали прислать деньги друзьям или родственникам в РФ, однако доверять своим близким рискованно, тем более когда речь идет о крупной сумме денег.

Некоторые требовали, чтобы иностранец либо сам приехал в Россию и открыл счет, а уже потом перевел на него деньги, либо у себя дома оформил доверенность на представителя в России. Тот сможет открыть счет на нерезидента, предъявив свой паспорт, доверенность и ее нотариально заверенный перевод на русский язык. Оба способа неудобны, так как приходится тратить время и деньги на поездку, пересылку документов и услуги нотариусов. Поэтому лучше искать финансовые организации, принимающие трансграничные переводы без открытия счета. Правда, их следует востребовать как можно быстрее, так как дней через пять деньги могут отослать назад.

«Ф.» подсчитал затраты иностранца, которые складываются из расходов на конвертацию валюты (разница курса ЦБ и внутреннего курса банка) и платы за перевод рублей на счет фирмы-продавца. Расчеты сделаны для суммы перевода в $100 тыс. и ее эквивалента в евро и фунтах стерлингов по курсу ЦБ на 16 января. Получившиеся затраты были конвертированы в валюту, в результате чего «Ф.» вывел сумму удорожания перевода (переплата за перевод). Это и будут те средства, которые надо добавить к $100 тыс. при пересылке, чтобы именно $100 тыс. были зачислены на счет продавца.

На первый взгляд может показаться, что важнее всего именно обменный курс рублей, ведь чем выше курс, тем больше рублей получит клиент и его потери на конвертацию будут меньше (курс покупки валюты у банка всегда ниже курса ЦБ). Однако этот принцип действует не всегда. Так, например, из таблиц видно, что общие затраты в банке «Авангард» оказались на 17,25 тыс. рублей больше, несмотря на более выгодный обменный курс в 28,25 $/руб, чем во «Внешторгбанке - розничные услуги» (ВРУ), где курс покупки долларов был на 10 копеек меньше (28,15 $/руб). «Роковую» роль сыграла комиссия «Авангарда» по рублевому переводу на счет фирмы-продавца (1% от суммы), у которой не был установлен верхний порог. Тогда как ВРУ больше 1 тыс. рублей за перевод не берет. Если проводить операцию в евро, то при аналогичных условиях разница в затратах между банками составит примерно 16,6 тыс. рублей. В ходе исследования выяснилось, что большинство банков устанавливают максимальные размеры вознаграждения, взимаемого с одной операции, поэтому процент по рублевому переводу отходит на второй план по сравнению с курсовой разницей.

В таблицах приведены лишь приблизительные внутренние курсы покупки валюты, так как кредитная организация вправе менять курс в течение дня неограниченное число раз и его точное значение можно узнать только при зачислении денег. Кроме того, как сообщили «Ф.» в большей части исследуемых банков, для крупных сумм курс определяется в индивидуальном порядке. В этом случае клиент может даже «поторговаться» с банком. Однако обольщаться не стоит - если деньги после обмена не остаются в финансовом институте, например на депозите, а куда-либо переводятся, то «интерес» кредитной организации заметно снижается.

Во многих банках «Ф.» советовали провести операцию, выслав в Россию фунты стерлингов, чтобы сэкономить на курсе обмена, указывая на то, что клиент англичанин и у него первоначальные средства находятся как раз в этой валюте. Между тем оказалось, что только немногие готовы принять перевод в этой валюте (всего 3 банка из 10), кроме того, их курс далек от курса ЦБ или определяется индивидуально. Поэтому, как видно из диаграммы, затраты по проведению операции через фунт по сравнению с переводами, сделанными в долларах или евро, могут оказаться значительно больше.

ЗАТРАТЫ НА ПЕРЕВОД С ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫМ ОТКРЫТИЕМ СЧЕТА

Банк Курс покупки валюты в банке Затраты по конвертации* Комиссия за рублевый перевод (тыс. руб.) Дополнительные комиссии и взносы (руб.) Общие затраты (тыс. руб.) Переплата за перевод (тыс.)
$ евро фунт $ евро фунт $ евро фунты $ евро фунт
Авангард** 28,25 34,23 Нет услуги 22 9,95 1% от суммы Нет 50,25 38,32 Нет 1,78 1,12 Нет услуги
Альфа-банк 28,1 33,8 Нет услуги 37 45,59 0,199 49 37,25 45,83 Нет 1,33 1,36 Нет услуги
Банк Москвы 28,33 34,18 Нет услуги 14,24 14,24 2 Нет 16,24 16,24 Нет 0,57 0,48 Нет услуги
**Бинбанк*** 28,23 34,28 49 38,29 19,66 83,62 2 141 40,44 21,8 85,76 1,43 0,64 1,75
ВРУ 28,15 34,1 Заказ курса за сутки** 32 20,72 1 Нет 33 21,72 Нет 1,17 0,64 Нет услуги
Глобэкс 28,07 33,9 Нет услуги 40 37,3 1 Нет 41 38,3 Нет 1,46 1,13 Нет услуги
Дом-банк** 27,1 33,2 48,6 137 95,32 163 0,5% от суммы 2,71 тыс. 153,26 111,79 179,49 5,66 3,37 3,69
Зенит 28,15 33,88 Нет услуги 32 38,96 0,5 Нет 32,5 39,46 Нет 1,16 1,17 Нет услуги
Импэксбанк 28,18 34,06 Нет услуги 29 24,04 0,2 Нет 29,2 24,24 Нет 1,04 0,71 Нет услуги
Инвестсбербанк** 28,2 34,3 Нет услуги 27 4,14 0,5 Нет 27,5 4,64 Нет 0,98 0,14 Нет услуги

ЗАТРАТЫ НА ПЕРЕВОД БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

Банк Курс покупки валюты в банке Затраты по конвертации* Комиссия за рублевый перевод (тыс. руб.) Дополнительные комиссии (руб.) Общие затраты (тыс. руб.) Переплата за перевод (тыс.)
$ евро фунт $ евро фунт $ евро фунты $ евро фунт
Авангард** 28,25 34,23 Нет услуги 22 9,95 Нет услуги 1% от суммы Нет 50,25 38,32 1,78 1,12 Нет услуги
**Бинбанк*** 28,23 34,28 49 38,29 19,66 83,62 2 141,14 40,44 21,8 85,76 1,43 0,64 1,75
ВРУ 28,15 34,1 Заказ курса за сутки** 32 20,72 Нет услуги 1 Нет 33 21,72 1,17 0,64 Нет услуги
Глобэкс 28,07 33,9 Нет услуги 40 37,3 Нет услуги 1 Нет 41 38,3 1,46 1,13 Нет услуги
Зенит 28,15 33,88 Нет услуги 32 38,96 Нет услуги 2 Нет 34 40,96 1,21 1,21 Нет услуги
Импэксбанк 28,18 34,06 Нет услуги 29 24,04 Нет услуги 2% от суммы Нет 85,36 80,5 3,03 2,36 Нет услуги
Инвестсбербанк** 28,2 34,3 Нет услуги 27 4,14 Нет услуги 1 Нет 28 5,14 0,99 0,15 Нет услуги

-* Расчет производился от начальной суммы в $100 тыс. и ее эквивалентов в евро (82884 евро) и фунтах (56693 фунта), рассчитанных по курсу ЦБ. ** Курс определяется индивидуально. *** Банк взимает комиссию за конвертацию в размере 0,5% от суммы.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль