3 месяца подписки в подарок ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Ссуда картой бита

  • 1 августа 2015
  • 68

Займы. Делать покупки с помощью кредитной карты удобнее и зачастую дешевле, чем пользоваться стандартными ссудами. Но если вам необходимы наличные, лучше взять разовый кредит на неотложные нужды.

Чтобы купить в кредит товар народного потребления (например, телевизор, холодильник или компьютер), можно воспользоваться разными банковскими продуктами. Самый простой вариант - оформить экспресс-ссуду в торговой точке. Решение о выдаче займа банк примет в течение нескольких минут. Причем сегодня из-за высокой конкуренции между банками подобные займы получают 80-90% желающих.

Но экспресс-ссуды являются самыми дорогими из всех кредитов, предлагаемых частным лицам. За счет дополнительных комиссий реальные ставки достигают 60-70% годовых в рублях. При этом купить товар можно будет лишь в магазине, имеющем банков-партнеров.

Более широкие возможности предоставляет нецелевой кредит на неотложные нужды: банк выдает наличные либо перечисляет деньги на ваш карточный счет. Привязки к конкретной торговой точке и определенному товару нет. В принципе взять такую ссуду в некоторых банках сегодня можно под 16-19% годовых в рублях. Но при этом скорее всего потребуется справка о подтверждении доходов, а также залог или поручители. В тех банках, которые активно рекламируют нецелевые ссуды как общедоступный продукт, не требуют справок и обеспечения, реальные ставки с учетом комиссий могут доходить до 40-50% годовых в рублях. Заявка, которую зачастую можно оформить по телефону или через интернет, будет рассматриваться минимум день (обычно - 3-5 дней), для подписания договора в банк в любом случае потребуется приехать.

Хорошей альтернативой экспресс-ссудам и нецелевым займам на небольшие суммы (до $5 тыс.) являются кредитные карты. Главное преимущество кредитки заключается в том, что, получив ее один раз, вы сможете пользоваться ссудами, погашая старые и получая новые, в течение всего срока действия карты (как правило, два года). Банк устанавливает определенный лимит по пластику, то есть максимальную сумму кредита, которая вам доступна. В рамках этого лимита вы можете распоряжаться любой суммой, причем проценты будут начисляться лишь на потраченные деньги. Расплатиться картой можно в любом магазине, который принимает пластик, на это уйдет несколько секунд, тогда как при экспресс-кредите вам все же придется потратить некоторое время на заполнение заявки и ожидание одобрения банка.

Возврат задолженности по пластику происходит так: в конце каждого месяца кредитная организация высылает клиенту по электронной почте или c помощью sms-сообщения на мобильный информацию о минимальном платеже, который ему необходимо сделать. Чаще всего он составляет 10% от всего долга. В некоторых случаях размер платежа изначально фиксируется, к примеру $100. Если задолженность меньше, заемщик просто погашает ее полностью. Vip-клиентам, имеющим элитные «золотые» и «платиновые» карты, некоторые банки позволяют вносить платежи на свое усмотрение: допустим, можно вообще не платить полгода, а потом погасить всю задолженность разом.

Сегодня можно оформить кредитку, ссуды по которой будут обходиться в 20-25% годовых. Но придется платить за обслуживание пластика $5-300 в год в зависимости от его вида («электронный», «классический», «золотой», «платиновый»). Некоторые банки плату за пользование «электронными» картами не взимают.

Дополнительным преимуществом кредиток является льготный период, в течение которого ссуда обходится бесплатно (обычно 30-60 дней). Но при выборе банка следует сразу обратить внимание на уровень ставок и размер платы за обслуживание. Льготный период зачастую используется как маркетинговый ход, и в итоге пластик обходится дороже, чем в других кредитных институтах, в которых отсутствует эта услуга.

Недостаток кредитных карт заключается в том, что пока получить пластик зачастую сложнее, чем ссуду на неотложные нужды. Ведь это не разовый заем, а кредитная линия, так что риски банков возрастают. Некоторые из них выдают кредитки только старым проверенным клиентам.

Другой минус - комиссии, взимаемые банками при «обналичке» кредита через банкомат. Они составляют 4-8% от снятой суммы. Так что если вам необходимо взять взаймы «живыми купюрами», лучше подыскать банк, предлагающий приемлемые условия по кредиту на неотложные нужды.

Что касается целевых кредитов на автомобили и тем более недвижимость, при которых предмет покупки служит для банка залогом, то здесь пластик не может составить конкуренцию ни по размеру максимально допустимой суммы займа, ни по привлекательности ставок, ни по величине срока ссуды.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Зарегистрируйтесь или войдите на сайт!

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.