Спецэкспресс

66
Ссуды. Покупая в кредит потребительские товары, выгоднее воспользоваться не стандартными программами, а специальными акциями, которые проводят банки совместно с крупными торговыми сетями.
Кредит на покупку бытовой техники или мебели проще всего получить непосредственно в магазине. В каждой крупной торговой сети есть представители сразу нескольких банков, предоставляющих экспресс-кредиты, на оформление которых уходит не более часа. Для оформления ссуды вам потребуется лишь заполнить заявку, представить паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Рассчитывать на экспресс-займы могут только потребители, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где расположены офисы банка.

Однако подобные ссуды являются самым дорогим продуктом из всех видов кредитов для частных лиц. Стоимость экспресс-кредитов существенно повышается за счет дополнительных ежемесячных комиссий. Причем если проценты за пользование ссудой начисляются на остаток задолженности перед банком, то комиссия берется от первоначальной суммы займа.

Так, стандартный экспресс-кредит в магазине, с которым сотрудничает Хоум кредит энд Финанс банк (ХКФБ), обойдется в 28,5% годовых в рублях плюс ежемесячная комиссия 1,99%, а в банке «Русский стандарт» - в 19% плюс 1,9%. По подсчетам «Ф.», реальная стоимость годовой ссуды в этих банках составит соответственно 67 и 57% годовых. Банк «Ренессанс Капитал» в договоре с клиентом изначально указывает реальные ставки - 60-70% годовых в рублях. В Альфа-банке подобный заем обойдется дешевле - 34% годовых плюс комиссия за обслуживание счета $10 в год.

Однако помимо стандартных экспресс-продуктов банки совместно с торговыми сетями проводят различные акции, условия по которым существенно выгоднее обычных предложений. Самая распространенная программа называется «10-10-10»: заемщику необходимо внести из собственных средств 10% от стоимости покупки, столько же будет составлять ежемесячный платеж, срок ссуды - 10 месяцев. В Инвестсбербанке подобный заем обойдется в 23,4% годовых в рублях, а в «Ренессанс Капитале» - в 23,6% (такие ставки указываются в кредитном договоре). При этом никаких ежемесячных комиссий не взимается.

Практически во всех крупных торговых сетях можно взять бесплатную ссуду (магазин предоставляет вам скидку на товар, которая компенсирует проценты, указанные в договоре). Но если вы хотите свести ежемесячные платежи к минимуму, нужно ориентироваться на те продукты, которые позволяют получить заем на максимально долгий срок. Так, в магазинах компании «Мир» бесплатный кредит выдается на полгода (предоставляют Инвестсбербанк и «Ренессанс Капитал»), при этом 10% от стоимости товара вам придется внести из собственных средств. «М. видео» и «Эльдорадо» совместно с «Русским стандартом» предлагают беспроцентную ссуду на срок до 10 месяцев, первоначальный взнос делать не нужно. Партнеры торговой сети «Техносила» (Импэксбанк, Альфа-банк, «Ренессанс Капитал», «Русский стандарт») также не требуют первоначального взноса при беспроцентном кредите, при этом ссуда выдается на один год.

Сумму, которую вы будете выплачивать ежемесячно в счет погашения долга, сегодня можно установить самому. В магазинах «М. видео» такую возможность предоставляет ХКФБ: клиент сообщает, какой по размеру взнос готов делать каждый месяц (но не менее 225 рублей), вносит первоначальный взнос, а банк рассчитывает срок, в течение которого будет выплачиваться задолженность. Однако максимальный срок ссуды составляет два года, так что, к примеру, занять 100 тыс. рублей и выплачивать по 100 рублей в месяц не получится. Первоначальный взнос - 10%, ставка такая же, как и по стандартной экспресс-программе этого банка (28,5% плюс комиссия 1,99%).

Похожий продукт представляет в сети «Мир» Инвестсбербанк, но здесь ограничения более жесткие: ежемесячный платеж может составлять от 500 до 3 тыс. рублей с интервалом в 500 рублей (500, 1000, 1500 и т. д.). Максимальный срок - три года, первоначальный взнос равен ежемесячному платежу, ставка - 15-29% годовых в рублях плюс ежемесячная комиссия 0,9-1,9%. Причем «длинная» ссуда по этой программе обойдется дешевле: так, ставка по трехлетнему кредиту составит 15% годовых плюс комиссия 0,9%, а по полугодовому - 29% и 1,9%.

«Ренессанс Капитал» в магазинах «М. видео» предлагает другую любопытную акцию - «Гарантированный кредит». Как уверяют в банке, если вы внесете из собственных средств 30%, а сумма займа не превысит 12 тыс. рублей, то практически со 100-процентной уверенностью можете рассчитывать на одобрение вашей кредитной заявки. Однако ставка по кредиту составит 46% годовых.

Ссуды без первоначального взноса сегодня предлагаются в любом крупном магазине, который продает потребительские товары. При этом некоторые банки вводят программы, по которым можно выбирать наиболее удобный срок кредита с интервалом в один месяц: чем быстрее вы вернете долг, тем ниже будет ставка. Так, в ХКФБ можно оформить ссуду без первоначального взноса на срок от полугода (под 21,56% годовых в рублях) до года (24,29%).

Как возвращать долги

Поскольку в одном и том же магазине обычно представлено сразу несколько кредитных организаций, прежде чем брать кредит, уточните адрес ближайшего к вашему дому или работе офиса: ведь неудобно ездить на другой конец города, чтобы сделать платеж в счет погашения ссуды. К примеру, в Москве «Русский стандарт» имеет 12 отделений, «Альфа-банк экспресс» - 27. Обе кредитные организации предлагают также погашать задолженность с помощью банкоматов с функцией приема наличных денег (cash-in). У ХКФБ в столице есть только один офис, так что основным способом погашения долга является оплата через отделения «Почты России», при этом придется заплатить комиссию 1% от суммы платежа. Возвращать деньги банку удобно с помощью бухгалтерии компании, в которой вы работаете: для этого нужно договориться, чтобы определенную сумму из вашей зарплаты каждый месяц перечисляли кредитной организации.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль