3 месяца подписки в подарок ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Финмониторинг плюс страхнадзор

  • 1 августа 2015
  • 105

Легализация. Министерство финансов РФ обязало страховщиков отражать в своей статистической отчетности операции, подлежащие контролю в рамках закона о борьбе с отмыванием денег.

Соответствующий приказ вступил в силу, и уже по итогам 9 месяцев 2005 года страховым компаниям предстоит заполнять новый раздел формы № 1-С - «Сообщения об операциях, информация о которых представлена в Федеральную службу по финансовому мониторингу». Правда, в нем будет отражено только количество таких сообщений, никакие другие подробности страховую статистику не интересуют.

Сегодня по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» страховые организации обязаны докладывать в Росфинмониторинг о клиентах, чьи единовременные выплаты или взносы по накопительному страхованию равны или превышают 600 тыс. рублей. Причем речь идет о физических лицах.

Разумеется, Росстрахнадзор, куда сдается отчетность, не станет вычислять спонсоров террористов, но, анализируя бухгалтерскую документацию страховщиков, он в состоянии выяснить, обо всех ли подконтрольных операциях стало известно Росфинмониторингу. Если же компания попадется на «укрывательстве» подозрительных клиентов, то кроме общей проверки на причастность к отмыванию денег ей грозят специальные меры воздействия со стороны собственно регулятора.

Формально для крупных частных страхователей нововведение Минфина ничего не меняет. На практике же сохранять их инкогнито операторам рынка станет сложнее. Вряд ли это добавит привлекательности долгосрочному страхованию жизни. Но дело не в приказе Минфина, а в сути самого закона о борьбе с легализацией преступных доходов.

Во-первых, он пресекает лишь незначительную часть сомнительных страховых потоков. Действительно, в 2001 году, когда вышел закон, они концентрировались в основном в «жизни», но сейчас ситуация меняется, «схемы» уходят в другие виды страхования. Во-вторых, если речь идет об их «налогосберегающих» разновидностях, то они сами по себе не являются отмыванием преступных доходов (неуплата налогов - другое преступление). В-третьих, ячейки сети, расставленной законодателем, настолько крупные, что попасться в них рискует только самый неосторожный «легализатор». Зато о добропорядочном страхователе, решившем накопить себе или детям на достойную жизнь, Росфинмониторингу будет известно все необходимое для его идентификации.

Кстати, по уровню конфиденциальности накопительное страхование сегодня уступает банковским вкладам. Если откладывать деньги на свой счет в кредитной организации, то, накопись там хоть миллион, никаких подозрений снятие этой суммы не вызовет. При этом 600 тыс. рублей - выплата, вполне адекватная для долгосрочного страхования жизни, почему-то вызывает интерес у компетентных органов. Сам по себе этот интерес еще ничем не грозит, но стойкое взаимное недоверие граждан и государства играет свою роль - чувствовать себя «сомнительным клиентом» никто не желает.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Зарегистрируйтесь или войдите на сайт!

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.