Виктор Кострицын: «Обращение к коллекторским компаниям наносит урон репутации»

143
Интервью. Председатель правления Национального банка развития Виктор Кострицын рассказал, как работать с проблемными активами.
- Виктор Аркадьевич, какова должна быть просрочка задолженности, чтобы ваш банк отнес ее к разряду проблемных?

- Для этого не обязательно должна наступить просрочка. Ссуда относится к разряду проблемных, если банком выявлено существенное ухудшение финансового состояния заемщика и становятся очевидными будущие проблемы с возвращением кредита. При стабильном финансовом состоянии клиента просрочка в погашении до пяти рабочих дней приемлема.

- Сколько у вас проблемных долгов?

- Процент просроченной задолженности составляет 0,7-0,8% от кредитного портфеля, причем этот показатель не меняется в течение нескольких лет. Достигается это за счет постоянного мониторинга действующих заемщиков.

- Какие клиенты более дисциплинированны, а какие менее?

- Мы специализируемся на кредитовании среднего и малого бизнеса и не ориентированы на крупные компании и частных лиц. Но если говорить в целом по рынку, то лучше возвращают кредиты физические лица. Они реально оценивают свои возможности и если не теряют работу или иной источник дохода, то выплачивают долг. Разумеется, речь не идет о случаях преднамеренного мошенничества, когда возврат кредита изначально не планируется. Подобное явление часто встречается именно при потребительском кредитовании.

- Выходит, компании чаще не возвращают долги?

- Да. Дело в том, что юридические лица при планировании возврата учитывают не только реальные ресурсы, но и предпринимательские риски, которые весьма условны и не поддаются анализу, поэтому их невозможно просчитать. В целом риск невозврата не связан с типом бизнеса или с видом отрасли. Главное здесь-особенности анализа банковских рисков. Например, после летнего кризиса в строительной отрасли сложилась неоднозначная ситуация: те подрядчики, которые финансировались правительством Москвы, сохранили устойчивость, а самостоятельные строительные компании пострадали, так как банки прекратили их кредитовать. При этом за счет крупных компаний могло создаться обманчивое впечатление, что в отрасли все благополучно. Специалисты нашего банка, анализируя ситуацию, видели, что рынок перегрет, зависим от банковских ссуд, поэтому мы приняли решение вообще не кредитовать строительные предприятия.

- Как вы решаете вопрос проблемных долгов?

- Если заемщик настроен конструктивно разрешить сложившуюся ситуацию, то мы ведем диалог и выстраиваем отношения, способные удовлетворить обе стороны. Например, договариваемся о реструктуризации ссуды. В случае отсутствия положительного настроя со стороны клиента мы обращаемся в суд и пытаемся взыскать заложенное имущество.

- Приходилось ли вам обращаться к коллекторским компаниям?

- Нет, потому что мы выдаем кредиты только тогда, когда они обеспечены ликвидными залогами. Процент просроченной кредитной задолженности весьма незначителен, а главное-это небезнадежная задолженность, с которой банк в состоянии работать самостоятельно. Мы считаем, что обращение к коллекторским компаниям наносит урон репутации банка, поскольку это свидетельствует о том, что кредитная работа непрофессионально выстроена.

- Что необходимо изменить в законодательстве, чтобы вопрос проблемных долгов решался более эффективно?

- В законодательстве должна быть четко прописана процедура, позволяющая банкам реализовать имущество должника. Сегодня она настолько юридически сложна, формализована и длительна, что в большинстве случаев является почти невыполнимой.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль