Рост перед снижением

65
Депозиты. После летних неприятностей одни банки повысили процентные ставки по вкладам в надежде вернуть своих клиентов, а другие отказались от работы с широкой публикой, переключившись на элиту.
Напомнить о себе. Ставки повысили многие крупные банки. Среди них МДМ-банк, Банк Москвы, Гута-банк, купленный ВТБ. Они ввели новые более выгодные вклады в дополнение к прежним. Например, если до кризиса МДМ-банк предлагал 8,25% по трехмесячному депозиту, то новый вклад "Экспресс-доход" предполагает 9% в рублях за два месяца. По вкладу "Доходный" в этом же банке ставка увеличилась на 0,3 процентного пункта в валюте до 7,8% годовых.

Банк Москвы ввел полугодовой вклад "Сейф" со ставкой 10,7% годовых на сумму свыше 150 тыс. рублей. Для сравнения: вклад "Престиж" в этом банке предполагает минимальную сумму 250 тыс. рублей и ставку 10% годовых. Однако по другому, ранее существовавшему вкладу Банка Москвы "Капитал" также выплачивается 10,7% годовых, а минимальная сумма всего 30 тыс. рублей. Нюанс заключается в том, что срок по последнему вкладу должен составлять минимум полтора года, а по "Сейфу" - только полгода (181 день). Любопытно, что банк начал предлагать "Сейф" в конце июля, напомнив тем самым о себе вкладчикам, а уже 30 сентября, то есть на этой неделе, вклад прекращает свое существование.

Гута-банк также ввел ряд вкладов с повышенными ставками. Так, вклад "Престиж плюс" с минимальной суммой 30 тыс. рублей дает 11,25% годовых при сроке в один год. По новому депозиту "Фаворит" предлагается 11,5% при том же сроке, однако продукт рассчитан на состоятельных клиентов - минимальная сумма 1,5 млн рублей. По вкладу "Доходный", который действовал в "Гуте" и до кризиса, минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей, а ставка - 10,55% годовых.

Заманчивые предложения клиентам делают Юниаструмбанк - 14% в рублях и 11% в валюте, банк "Глобэкс" - 14,25% в рублях. В других коммерческих банках рублевые ставки чаще всего не превышают 12,5%.

"Банки начали поднимать ставки по вкладам в конце июля и делают это по сей день, - говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. - В среднем ставки увеличиваются на 1-2 процентных пункта". По словам эксперта, это не краткосрочная тенденция: повышение ставок спровоцировал кризис, но ставки и так бы пошли вверх - так же, как на мировых рынках. "Федеральная резервная система США на днях в третий раз за последние четыре месяца повысила базовую процентную ставку на 0,25 процентного пункта до 1,75%, - заметил зампред Русславбанка Сергей Блудов. - Стоимость заимствований за рубежом увеличивается, так что и процентные ставки в России повышаются".

В дальнейшем повышение процентных ставок по вкладам может быть спровоцировано введением безотзывных вкладов. После летнего кризиса банковское сообщество активно лоббирует принятие соответствующих поправок в Гражданский кодекс: соответствующий проект уже разрабатывает федеральное правительство. Однако если для банков безотзывные вклады сулят стабильность и предсказуемость ситуации, то далеко не каждый клиент решится вложить деньги на таких условиях. По мнению директора департамента розничного бизнеса Гута-банка Лидии Герценой, привлечь их можно будет лишь существенным повышением ставок - минимум на 2 процентных пункта по сравнению с обычными вкладами.

Взлет временный. Но улучшение условий по вкладам в надежде вернуть клиентов, - это не повсеместная тенденция. Некоторые банки пересмотрели свою позицию в отношении вкладчиков. Например, Альфа-банк сначала повысил ставки по прежним вкладам на 0,5 процентного пункта в качестве компенсации клиентам, с которых в момент кризиса при досрочном расторжении договора взималась комиссия в 10%. Однако теперь банк вопреки прежней стратегии нацелился на работу преимущественно с крупными клиентами в надежде, что они менее подвержены паническим настроениям. Так, если сумма вклада не превышает 100 тыс. рублей, то разместить их на год в Альфа-банке можно лишь под 9% годовых, тогда как сумму от 1 млн рублей можно положить под 10,75% годовых, а от 3 млн - под 11%.

Многие банки вообще никаких изменений в отношении ставок по вкладам не предпринимали. К примеру, в банке "Авангард" сообщили, что ставки по депозитам у них не менялись с апреля этого года. Кроме того, специалисты банка полагают, что в ближайшее время проценты по вкладам могут снизиться. "Это связано с тем, что банки, вошедшие в систему гарантирования вкладов, начнут отчислять туда часть привлеченных средств. Поэтому люди, открывающие вклад сейчас, смогут положить деньги в банк под более высокие проценты", - поделились в банке.

Согласен с этим мнением и председатель правления Абсолютбанка Олег Капитонов: "По мере вступления банков в систему страхования вкладов ситуация будет меняться и в начале 2005 года произойдет снижение ставок, возможно, более значительное, чем сегодняшний рост", - считает эксперт.

Стабильности нет. На прошлой неделе Центробанк огласил список первых 26 банков, которые вступили в систему страхования. Эксперты считают, что ставки будут снижаться по мере оглашения ЦБ списка принятых в систему, потому что у таких банков уже не будет острой необходимости завлекать клиентов более выгодными условиями. Пока не завершился отбор, участие в системе и является самым главным стимулом для вкладчиков. С другой стороны, сейчас гарантируется возврат до 100 тыс. рублей в любом кредитном учреждении. Однако его банкротство не сулит частным лицам ничего хорошего. Во-первых, это в любом случае потеря времени и затраченные нервы. Во-вторых, состоятельным клиентам не очень удобно делить сумму вклада по разным банкам - в каждый по 100 тыс. рублей (максимальная сумма гарантий в одном банке). В третьих, по словам гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрея Мельникова, в фонде страхования до конца этого года будет аккумулировано около 5 млрд рублей (пока их там нет). Вкладов же на такую сумму имеет свыше 20 российских банков.

"Многие вкладчики из тех, кто забрал из банков свои деньги, предпочтут отнести их в госбанк или к иностранцам. Они научены горьким опытом, так что коммерческие банки вряд ли смогут заманить их высокими ставками", - уверен Сергей Блудов из Русславбанка. По его мнению, на психологическую реабилитацию вкладчикам потребуется не менее полугода.

К его мнению присоединился и другой банкир, пожелавший остаться неназванным. По его словам, о надежности отечественного банковского рынка в ближайшее время и речи быть не может. "Мы можем только гадать, в какой ситуации окажется тот или иной банк. Причем проблемы могут возникнуть у любого крепкого банка просто по политическим мотивам. Все то, что происходит, очень похоже на скрытую национализацию банковской системы", - предположил собеседник.

Максимальные процентные ставки по вкладам частных лиц,%

Банк 1 мес.  3 мес.  6 мес.  9 мес.  1 год
 Руб.Дол.ЕвроРуб.Дол.ЕвроРуб.Дол.ЕвроРуб.Дол.ЕвроРуб.Дол.Евро
Абсолютбанк732,75116,5611,587---12,7598
Авангард6551188128,58,5---1399
Автобанк-Никойл3339,757710,257,257,2510,57,57,510,7588
Альфа-банк экспресс5,543,75865,7510,57,757,7510,757,757,751188
Банк Москвы4,543,510,886,510,887,2510,886,510,27,256,75
Бин-банк6,955,055,0511,858,48,412,758,89,1013,159,359,3513,259,559,55
Возрождение4,53,53865106,55,210,57,255,3117,55,5
Внешторгбанк---6659,56,256,259,756,56,5107,757,75
Газпромбанк4,752,52,56,755,559,56,256,25106,756,511,57,57,5
Глобэкс84,54,512,257,757,7512,758,758,7512,758,758,7514,259,759,75
Гута-банк6,755,255,2510,257,57,5117,957,9511,258,18,111,58,258,25
Зенит54,53,59,56,55,510,56,75610,56,75610,56,756
Импэксбанк755,510,87,5711,38,57,311,7107,511,78,77,5
Инвестсбербанк3,54,754,75117,756,75127712,58,757,751310,510
Ланта-банк6,5441066117712881288
Лесбанк7,5--11,57,56128,57---1298
МДМ-банк734116,257,511,56,757,7511,7578127,58,25
Межпромбанк64,5-97-10,87,25-117,5-11,67,75-
Менатеп СПб8,55,5-116,5-121081210812108
МКБ6,54,5410,757,256,251187,2511,258,257,511,58,57,75
ММБ42,535,52,93,36,533,47,53,13,593,23,6
Московский индустриальный банк54-9,55,551186-8,57118,57
Мосстройэкономбанк---106,54117,55,5---1286,5
Номос-банк6,254,23,296,255,510,57,256---117,757
Оргрэсбанк---65,55,58669,5779,577
Первое ОВК6,54495,55,5117,57,511,588128,58,5
Пробизнесбанк64,53,5117,756128,257128,2571398
Промсвязьбанк644976118711661298
Райффайзенбанк41,342,7551,552,756,952,23---843,51
Росбанк6,15448,55,045,0410,2566116,746,7411,757,57,5
Роспромбанк---1176118712,58,57,513,598
Российский капитал64,53,51176127,5710,5-5,512,587,5
Русский генеральный банк127,56,5---12,58,57,5---1398
Русский стандарт64412761387117,56,51498
Сбербанк43354,54,575,55,5---9,57,257,25
Собинбанк643,5116,55127,56---138,57
Союз64,25410,476,511,57,757---138,257,5
Транскредитбанк5338,566106,756,7510,56,756,75127,57,5
Уралсиб5,53,73,7107710,58810,7588118,258,25

По данным банков на 20 сентября 2004 г. l

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль