Непростая кредитка

99
Ссуды. Кредитные карты постепенно теряют статус карт для избранных. Теперь они не только выдаются широкому кругу клиентов, но и обрастают массой дополнительных услуг и льгот.
Большинство банков, работающих с кредитными картами, предоставляют пластики международных платежных систем. Альфа-банк, БИН-банк и «Авангард» предлагают своим клиентам на выбор карты любой категории - от электронной до «платиновой» - Visa и MasterCard. Кредитки Visa предлагает Дельта-банк и Абсолют-банк, а Ситибанк и «Русский стандарт» предоставляют карты MasterCard. Все эти карты могут обслуживаться в России и за рубежом, что позволяет клиентам тратить заемные деньги практически где угодно и на любые цели. Что само по себе очень удобно. Дополнительные же преимущества карт зависят от желания банков угодить своим клиентам. Так, в Альфа-банке, Ситибанке, Дельта-банке клиент не обязан полностью погашать кредит к какому-то определенному сроку - достаточно ежемесячно платить минимум 10% от суммы долга плюс начисленные проценты. Клиент может погасить ссуду хоть на следующий день - как уверяют в банках, никакие штрафные санкции взиматься не будут. В Ситибанке действует спецпрограмма «Заплати в рассрочку», которая предполагает льготные проценты за пользование кредитом для покупки товаров в магазинах - партнерах банка. Для того чтобы воспользоваться этой программой, после оформления покупки клиенту необходимо позвонить в банк и указать, в течение какого времени он хочет погашать кредит. В зависимости от выбранного срока - от двух месяцев до двух лет - и от того, воспользовался он услугами магазина - партнера банка или любой другой торговой точки, ему будет рассчитан ежемесячный платеж. Так, если обычная ставка за пользование кредитом по карте составляет 24% годовых в рублях (банк предоставляет только рублевые кредитки), то стоимость кредита по программе «Заплати в рассрочку» составляет от 12% годовых (это минимальная ставка на рынке) до 20%. Если клиент одновременно использует программу и проводит иные платежи по карте, то проценты по льготной ставке будут суммироваться с обычными, а об общем размере необходимых ежемесячных платежей он узнает из предоставленной банком платежки.

Самостоятельно определять, когда полностью погашать ссуду, могут также клиенты «Авангарда» и Абсолют-банка, но на иных условиях. В «Авангарде» заемщик должен ежемесячно погашать 10-20% от суммы задолженности (в зависимости от категории карт) плюс комиссии за операции по пластику и начисленные проценты за кредит. Владельцы Visa Classic в Абсолют-банке должны ежемесячно погашать 15% от размера кредитного лимита, но платеж не должен превышать суммы задолженности. Владельцы Visa Gold того же банка могут вносить те же платежи не раз в месяц, а поквартально. Владельцы же «платиновых» карт и вовсе не связаны никакими обязательствами, главное - погасить всю сумму задолженности в течение срока действия карты, то есть за год.

Быстрее платишь - меньше отдаешь. В БИН-банке все владельцы кредитных карт освобождаются от обязанности ежемесячных платежей, правда, в этом банке и срок полного погашения кредита весьма ограничен - как правило, три месяца. То есть за это время весь долг с процентами клиент должен вернуть банку. Однако его оперативность стимулируется льготными ставками, действующими в течение первого месяца: 15% годовых в рублях и 12% в валюте. Спустя этот срок проценты увеличиваются до 24 и 19,2% соответственно. В Альфа-банке заниженные ставки действуют в течение месяца (если карта была оформлена в банке) или двух месяцев после начала пользования кредитом (если пластик был получен в магазине-партнере). В этот период ставки по займам в рублях составляют 15% годовых, в валюте - 10%. По окончании действия льготного периода они возрастают до 29-34 (в зависимости от того, где приобреталась карта) и 27% годовых соответственно. В «Авангарде» льготный период составляет две недели, но, укладываясь в этот срок, клиент не платит процентов по кредиту вовсе. Позже ему придется выплачивать долг со ставкой 12% годовых в валюте и 18% - в рублях.

Экономия на покупках. Банк «Русский стандарт» завлекает клиентов дополнительными бонусами. Правда, распространяются они не на все кредитки, а только на выпущенные в рамках партнерских программ - совместно с «Аэрофлотом» и магазином «Мир» (при заполнении заявки на получение карты клиент должен указать, какую карту он хотел бы получить). Так, пластик «Мир - MasterCard Standard» дает скидку 5% в магазинах «Мир». А оплачивая услуги или покупки картой «Аэрофлот - MasterCard Standard», клиент каждый раз пополняет свой счет «Аэрофлот Бонус» баллами - из расчета 1 балл за каждый потраченный доллар (или его эквивалент), при этом 500 баллов начисляются сразу при получении карты. Впоследствии за счет накопленных баллов клиент может получить от авиакомпании и его партнеров подарки в виде бесплатных авиабилетов, бесплатного проживания в отелях или повышенного сервиса обслуживания. Дельта-банк также разработал совместные программы с магазинами-партнерами - Ikea и «М.видео». Если обычная стоимость кредита в рублях по картам Visa Electron Instant составляет 25% годовых в рублях, то по картам, полученным в Ikea, кредит обойдется в 20% годовых, также не взимается комиссия за совершение операции в самом магазине (при покупках в других точках комиссия составляет 5% от суммы операции). По карте, полученной в «М.видео», действует обычная ставка, но комиссия по операциям составляет 1,5% (в других магазинах - 4%). В «Авангарде» можно получить совместные (кобрэндинговые) карты двух видов. Одна из них - «MasterCard Sport-Express» - предоставляет ряд скидок в спортивных магазинах и барах, вторая - «MasterCard NTV-Plus» - выдается только абонентам «НТВ-Плюс», по ней можно в кредит оплачивать услуги этой компании через Интернет. Также все кредитки «Авангарда» принимают участие в ежемесячном розыгрыше призов.

Менеджер в придачу. Абсолют-банк каждому владельцу своих карт (впрочем, не только кредитных, но и дебетовых) предоставляет возможность пользоваться скидками всех членов своего «дисконтного клуба» - в него входят магазины и компании, предоставляющие на рынке эксклюзивные услуги или товары. Так, например, компания «Мегапейдж» предоставляет скидки на приобретение поисковой системы «Автолокатор». По карте Visa Classic дисконт будет составлять - 5%, по карте Visa Gold - 10%, по карте Visa Platinum - 15%. Владельцам «платиновых» и «золотых» кредиток также предоставляется международная страховка: для «золотых» карт - на сумму $50 тыс., по «платине» - $100 тыс. Эти же заемщики из разряда VIP получают дисконтную карту IAPA (Международной ассоциации пассажиров авиалиний) и именную карту Priority Pass (позволяет пользоваться скидками в международных аэропортах). К карте Visa Platinum также автоматически приставляется персональный менеджер, связавшись с которым, клиент сможет решить все вопросы по пластику. Например, в случае утери карты, менеджер поможет ему оперативно получить сумму до $5 тыс. К дополнительным «завлекалкам» банков можно отнести и такую услугу, как возможность привязывать к одному карточному счету несколько пластиков. То есть дополнительные кредитки могут быть выпущены и членам семьи владельца основного счета. Это возможно практически в любом банке, имеющем карточные программы.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль