Небанковские способы залезть в долги

159
Несмотря на активное продвижение услуг по кредитованию частных лиц российскими банками, для многих соотечественников получить средства от банков достаточно проблематично. Причина того - выдвигаемые финансовыми институтами жесткие требования к заемщикам. Именно поэтому куда чаще граждане прибегают к услугам друзей и знакомых, а также различных организаций. Рынок небанковских займов можно разделить на легальный и нелегальный. Первый формируют ломбарды и кредитные общества, второй - граждане, ведущие свою деятельность под прикрытием криминальных структур.

Как обмануть банк. На рынке действует немало организаций, обильно рекламирующихся в сети Интернет, которые не дают деньги сами, но предлагают содействие в их получении. Так, рекламное объявление одной из структур (организация называется "Стина Холдинг", а предлагаемая программа потребительского кредитования - "Севеко") предлагает помощь в получении кредита без залога и поручительств в "солидных" московских банках. Однако здесь подчеркивается: "Мы не банк, а потому можем предложить то, что в банке вам никогда не предложат". По телефону называются только сроки погашения кредита (полгода и год) и ставки - 29% годовых в рублях и 12% в валюте, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предлагаемые суммы - до $10 тыс. Остальная информация сообщается всем заинтересованным гражданам при личной встрече с сотрудниками фирмы. Как рассказал корреспонденту "Ф." один из специалистов, клиентам предлагается кредит банка "Первое О.В.К.", сама же организация берет на себя сопровождение по его оформлению и получению средств.

Как сообщили "Ф." в банке "Первое О.В.К.", о существовании таких фирм им известно давно. Вместе с тем никаких претензий у банка к их деятельности нет, так как прямого отношения к "Первому О.В.К." они не имеют и действуют в рамках закона. Суть же предложений таких организаций заключается в обналичивании кредитов, предоставляемых банком, за определенную комиссию, размер которой может доходить до 15% от суммы кредита. Дело в том, что банк "Первое О.В.К." предоставляет только целевые займы на покупку товаров в определенных торговых сетях (за исключением кредитов "до зарплаты", но они выдаются на короткий срок - до четырех месяцев и на небольшую сумму - до 15 тыс. рублей). Эта программа называется "Экпресс-кредит". По ней заемщику выдается пластиковая карта, средства с которой снимаются при оплате товара. Вот здесь и требуются услуги сторонних лиц, которые, пользуясь своими связями с магазином, тут же оформляют возврат покупки (при обычном кредитовании это невозможно), после чего клиенту выдаются уже "живые" деньги. Далее клиент расплачивается с банком по обычной схеме, ежемесячно погашая сумму кредита и проценты по нему. "По сути, услуги сторонней фирмы нас не касаются, - сообщил "Ф." представитель "Первого О.В.К.", - поскольку это уже вопрос их взаимоотношений с конкретными торговыми точками, а не с банком". Что касается компании "Стина холдинг", то она за свои услуги берет 10% от суммы кредита, наличные выдаются через три дня после внесения в банк первоначального взноса, который также составляет 10% от размера займа.

Кредитная пирамида. Некоторые организации работают по другой схеме. Например, некое потребительское общество "Золотой империал" само готово предоставлять ссуды, причем беспроцентные! В действительности система представляет собой финансовую пирамиду: клиенту предлагается купить вексель на сумму, составляющую 20% от размера ссуды. Затем нужно ждать несколько месяцев, пока общество не привлечет следующих клиентов, которые купят векселя на сумму, равную размеру запрашиваемого кредита. Обычно срок ожидания составляет до трех месяцев, но его можно сократить, приведя своих знакомых. Они должны согласиться на такую же сделку. Раньше получить деньги не удастся, но даже если средства все же будут выданы, то сумма, уплаченная за вексель, все равно останется в обществе, пока долг не погасится полностью, и будет служить залогом (кредит выдается на срок до двух лет). Впрочем, его можно будет продать компании досрочно, но в этом случае клиенту возвращается только 10% от его стоимости. Поэтому никакой "беспроцентности" в этом случае нет, заем обходится примерно в 10% годовых в рублях.

Готовьте залог. Куда быстрее можно получить деньги, воспользовавшись услугами обычных ломбардов. Их рекламу в разделе "кредиты" можно найти в любой газете объявлений. Как сообщили "Ф." в Лиге ломбардов, только в Москве работает больше сотни членов этой организации.

В отличие от всех вышеизложенных способов получения ссуд в ломбардах средства выдаются под залог имущества: ювелирных изделий, часов, шуб. Крупные суммы можно получить под залог автомобилей и техники. Сумма займа, как правило, составляет 60-70% от рыночной стоимости имущества при залоге автомобиля и 30-40% - при залоге аппаратуры. Оценка предмета залога проводится сотрудниками ломбарда. Стоимость займа очень высока - она зависит от размера ссуды и колеблется от 5 до 10% в месяц в валюте: чем больше сумма, тем ниже процент. Вместе с тем реально стоимость кредита может доходить до грабительских 20% в месяц. Под такую ставку можно брать кредиты на год, но никак не на месяц.

Один из сотрудников ломбарда поведал, что, как правило, этими организациями декларируются одни ставки, а в реальности клиентам приходится оплачивать другие. Так, ломбард может обещать деньги под 3% в месяц. Однако при обращении процент "обрастает" комиссиями. Кроме того, ломбарды берут комиссию за оформление кредита в размере 1,5%, такая же комиссия удерживается при выкупе залога. Если закладывается автомобиль, то в этом случае придется еще оплачивать услуги стоянки - примерно $60 в месяц.

Как сообщили в одной из таких фирм, охотнее всего принимаются в залог именно автомобили как отечественные, так и иномарки. Из аппаратуры особо приветствуются компьютеры, ноутбуки, видеокамеры, холодильники, DVD, бывшие в употреблении не больше двух лет. Менее охотно принимаются в залог телевизоры - процент по ним выше обычного и составляет 15% в месяц. Видеомагнитофоны ломбарды стараются не брать, поскольку реализовать их сложно даже за полцены.

Договор между клиентом и ломбардом заключается сроком на месяц (его заверяет нотариус), далее он просто продлевается. Заложенный товар до полной выплаты долга находится в ломбарде. Клиент платит проценты помесячно, а когда возвращает сумму основного долга, залог ему возвращается. По словам сотрудника одного из ломбардов, как правило, вещи выкупаются через несколько месяцев, максимум через год. Если залог хранится дольше, выкупать его уже смысла нет, так как сумма выплаченных процентов к этому времени может превысить размер основного долга. В этом случае товар реализуется на рынке.

Есть ломбарды, которые предлагают займы под залог недвижимости. Правда, их число невелико, так как реализация жилья - процесс трудоемкий и требует юридической подкованности. В одной из таких структур "Ф." сообщили, что в залог принимаются только квартиры, оформленные в собственность заемщика, в которых никто не прописан. Сумма займа составляет 60-70% от рыночной стоимости квартиры, ставки начинаются от 3% в месяц. Однако вернуть квартиру практически невозможно. Так, сотрудник одного из ломбардов по-отечески посоветовал заложить какое-нибудь иное имущество. "У нас квартиры не выкупаются, - разоткровенничался специалист. - Люди их закладывают, надеясь на лучшее, но деньги не находятся и квартиры всегда остаются у нас".

Расписка для бандитов. В случае отсутствия залога или нежелания связываться с ломбардами и иными структурами занять деньги можно на "черном рынке" у частных лиц, рекламирующих свою деятельность через знакомых. В основном ростовщичеством занимаются криминальные структуры. "Занять деньги сейчас можно на любые суммы, проценты колеблются от 5 до 10 в месяц", - сообщил "Ф." один из московских предпринимателей. По его словам, при наличии хороших отношений с заимодавцем ставки могут быть снижены до 2-3% в месяц. Деньги выдаются только в долларах - в отечественной валюте "черные" кредиторы не желают давать взаймы даже сейчас, когда рубль крепчает. Единственным документом, заверяющим сделку, является расписка, составленная заемщиком в свободной форме. К услугам нотариуса в этом случае не прибегают: как сообщил источник "Ф.", в этом нет смысла, поскольку расписка составляется не для суда, а для людей, которые на ее основании смогут "выбивать" долг.

Как видите, альтернативные способы кредитования не впечатляют ни своими условиями, ни сопутствующим антуражем. Гораздо выгоднее и безопаснее брать в долг у друзей, на работе или в банке.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль