Виртуальные мошенники - реальные потери

243
Интернет. Чаще всего предложения заработать хорошие деньги во Всемирной паутине оказываются мошенничеством. "Ф." рассказывает об основных видах мошенничества с казино и "инвестиционными фондами".
В ваши электронные почтовые ящики постоянно сыплются письма с предложениями сказочно разбогатеть, участвуя в том или ином инвестиционном интернет-проекте. Об их реальности говорить не приходится. Несмотря на это, находятся вполне реальные люди, которые доверяют свои средства онлайн-волшебникам. Больше этих денег они уже никогда не увидят.

Виртуальный азарт. Наиболее распространенный способ поиграть в азартные интернет-игры - онлайновые казино. Однако, как отмечает директор по маркетингу интернет-казино "Голдфишка" Джон Хьюз (John Huges), здесь можно столкнуться с мошенничеством (или фродом - от англ. fraud) двух основных видов: кардерство и злоупотребление бонусами.

Общая схема работы кардера (мошенника с кредитными картами) примерно такова: он платит чужой картой (похищенные номера кредиток можно купить на черном рынке) и, получив товар, скрывается. В случае с онлайн-казино мошенник покупает фишки, некоторое время играет для отвода глаз и выводит деньги на свой счет. Владелец карты, узнав об этом, производит возврат, или чарджбек (chargeback). Проблема чарджбеков весьма серьезна, в том числе и в Рунете. Как правило, все риски несет продавец товаров или услуг, поэтому в первую очередь он должен проводить мероприятия по отсечению мошенников.

Серьезные казино, осуществляя процессинг карт, уже на этапе обработки платежа подключают современные средства отсечения мошенничеств. В таких казино работает собственная служба безопасности и весь необходимый софт для борьбы с кардерами.

Борьба с кардерством предусматривает также подписание клиентом списка покупок по карте в данном игорном доме (аналог подписания чека в традиционном магазине). Документы передаются по факсу или скан-копии присылаются по электронной почте. Здесь гарантируется полная безопасность и конфиденциальность всей вводимой и присылаемой информации.

Злоупотребления бонусами (подарочными фишками казино, которые раздаются игрокам с целью поощрения игры) также довольно частое явление. Регистрация нескольких игровых счетов позволяет на каждом из них получить приветственный бонус (например, в "Голдфишке" он составляет 125% от суммы первого платежа на покупку фишек). Такого рода "охота за бонусами" запрещена правилами любого казино.

В целом защита игроков от мошенничества со стороны организаторов строится на множестве элементов, по преимуществу офлайновых - офис, история (в том числе кредитная), известность имени.

Не все казино одинаково полезны. Говоря о мошенничествах в онлайн-казино, нельзя всецело полагаться на честность самих игровых порталов. Игорный дом имеет отличную возможность манипулировать результатами игр, поскольку все они генерируются на сервере казино и уже потом демонстрируются игроку. Некоторые порталы действительно подтасовывают исход игры в свою пользу. Причем обычно "корректировкам" подвергаются такие наиболее популярные игры, как блэкджек, видеопокер и рулетка. Как отмечают эксперты портала "Казино Онлайн", определить это, как правило, помогают аудиторские компании и "общественное мнение".

Казино крупнейших производителей программного обеспечения представляют отчеты о выплатах, заверенные аудиторской компанией. Она устанавливает свой сервер, параллельный игровому, который фиксирует результаты всех сыгранных игр. По окончании месяца результаты серверов аудитора и игрового портала сверяются.

Другой важный индикатор добропорядочности казино - мнение игрового сообщества, которое можно узнать на различных игровых форумах. Игроки - особая среда, в которой мгновенно распространяются все слухи о том, что у такой-то конторы дела плохи, а такая-то - ненадежна.

Надежность работы казино зависит и от его программного обеспечения. По словам экспертов, можно доверять софту от "большой четверки" поставщиков игровых платформ - Cryptologic, Microgaming, Bossmedia и World Gaming. От проблем в сомнительных и мелких казино-однодневках никто не застрахован, поэтому основной совет остается неизменным - играть в зарекомендовавшем себя игорном доме с известным софтом, узнавать мнение о нем других игроков.

Совет играть с проверенным казино не теряет актуальности и в вопросе безопасности платежей в Сети. Крупные игровые порталы и финансовые компании, их обслуживающие, используют гораздо более серьезные системы защиты игроков (вплоть до хранения данных на серверах, не подключенных к Интернету). Кроме того, работая с крупной фирмой, меньше риск попасть на казино, которое специально открылось, чтобы собрать номера кредитных карт и деньги доверчивых игроков и исчезнуть. Впрочем, проблема безопасности, как утверждают владельцы онлайновых игровых площадок, постепенно теряет свою остроту. Финансовые данные кодируются 128-битным ключом, система безопасности финансовых серверов укрепляется, так что поводов для волнения остается все меньше.

Между тем серьезной проблемой остается практическая безнаказанность интернет-мошенников. Как отмечает Денис Нестеров, технический директор ЗАО "ИнтернетБет" (компания владеет порталом Loto. ru), "даже при самом благоприятном стечении обстоятельств и сборе данных по конкретным случаям довести дело до привлечения мошенника к ответственности - сложная задача".

Фонды бывают разные... На фоне развития онлайн-казино в Интернете набирает обороты новая индустрия - виртуальный Forex и виртуальные инвестиционные "фонды", работающие на основе онлайновых платежных систем типа WebMoney Transfer, E-Gold, "Яндекс. Деньги". Виртуальные деньги (в системе WebMoney - WM) используют в Интернете в качестве платежного средства, их можно по желанию обменять на доллары или рубли, но тем не менее собственно деньгами они не являются. На этом и основано наиболее масштабное в данной области мошенничество - привлечение "виртуальных денег" под проценты. Никакие специальные документы, необходимые для банковской либо инвестиционной деятельности, при этом не требуются - этим мошенники и пользуются.

Технология работы виртуальных инвестиционных "фондов" проста. Вы вкладываете деньги в различные проекты под проценты на определенный срок. Такие структуры позиционируют себя как посредники между частными инвесторами и трейдерами, работающими на валютном и фондовом рынках. Существует большое количество онлайновых контор, которые занимаются приемом вкладов под космические проценты, но большинство из них выполняет свои обязательства недолгое время.

У "фондов", обманывающих вкладчиков, есть свои характерные черты. У них нет лицензий государственных органов - как раз того фундамента, без которого такие институты вообще не должны существовать. Как правило, они не могут предъявить аттестаты платежных интернет-систем, а регистрируются на бесплатных серверах, таких как narod.ru, nm.ru. Их сайты примитивны. Возможность выйти на реального получателя денег почти исключена.

Такие "фонды" предлагают повышенный доход: как вполне достижимый на реальном рынке - 3% в месяц, так и куда более сомнительный в 15-20%. Однако в любом случае доверять им деньги, мягко говоря, неразумно. С реальными инструментами "фонды" чаще всего не работают. Как правило, создается имитация работы инвестиционного фонда. "Фонды" работают как финансовые пирамиды середины 90-х годов.

Не исключено, что на первых порах кто-то и сможет заработать в таком фонде и их примеру последуют новые доверчивые вкладчики. Однако можно уверенно утверждать, что в какой-то момент "фонд" просто исчезнет.

Вопиющим случаем мошенничества является проект dddfond.com ("Давайте делать деньги"), называвший себя паевым фондом. Он уже прекратил выплаты, его руководство недоступно, однако по-прежнему можно ознакомиться с сайтом проекта и форумом, на котором обманутые вкладчики дожидаются возврата своих денег.

КОММЕНТАРИИ

Алексей Лестовкин, начальник отдела развития УК "АВК - Дворцовая площадь":

- Доверять свои средства инвестпроектам в Интернете не стоит. Они абсолютно неподконтрольны закону, причем выдают себя за паевые инвестиционные фонды. В том, как интернет-проекты позиционируют себя, прослеживаются аналогии и сравнения с ПИФами, но они неправомочны. У ПИФов есть жесткие правила расчета доходности. Если какие-то показатели публикуются, мы их можем подтвердить. При этом любой управляющий фондом подтвердит, что риск прогореть всегда есть. Поэтому никаких гарантий никто никогда не дает, в противном случае это обман.

Олег Шенкер, аналитик ИФК "Финам":

- Отличие инвестиций в Интернете и мошенничеств с ними от реальных в том, что в Сети ходит больше непуганых дураков. Кроме того, в Интернете больше аудитория, тогда как поймать мошенника сложнее. Замечу также, что на рынке есть две категории игроков - профессионалы и те, кто их кормит. Приходя на рынок, нужно четко осознавать, к какой категории вы относитесь.

Джон Хьюз, директор по маркетингу интернет-казино "Голдфишка":

- Проникновение пластиковых карт в России идет хорошо, и все больше людей платит ими в онлайн. Соответственно будет расти фрод и будут развиваться антифродовые системы и технологии. Кардеры не стоят на месте и постоянно придумывают что-то новенькое. Не отстают от них в развитии и службы безопасности казино. Чем дольше казино на рынке, чем опытнее оно, тем меньше уровень фрода.

Россия и СНГ во всем мире считаются странами с повышенным риском фрода, поэтому многие крупные сетевые игорные дома не принимают их граждан к игре. Так было до недавнего времени и в Microgaming, пока он не открыл свое представительство в Рунете - онлайн-казино "Голдфишка", где помимо русскоязычной службы поддержки и российских методов оплаты есть служба безопасности, работающая с "российской спецификой".

Кстати, в этом "черном списке" страны СНГ не одиноки, но есть еще Восточная Европа, Юго-Восточная Азия (такие страны, как Малайзия, Таиланд и т. п.), Израиль. Из Западной Европы отметилась, как ни странно, Дания.l

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль