Банки отказываются от первоначальных взносов

97
Риски. Банки начали выдавать потребительские кредиты без первоначального взноса. Свои риски они покрывают за счет процентов и более тщательного анализа заемщиков.
Международный промышленный банк (МПБ) и Альфа-банк стали выдавать потребительские кредиты без первоначального взноса: МПБ - на покупку автомобилей, а Альфа-банк - бытовой техники в сети магазинов "Техносила". До недавнего времени банки финансировали покупку квартиры, машины или товаров народного потребления на 70-80%. Остальную сумму должен был выплатить клиент в виде первоначального взноса. Если заемщик утрачивал платежеспособность, банк мог быстро продать товар со скидкой в 20-30% от его рыночной стоимости и компенсировать свои затраты. Отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает риски банка - например, в случае возникновения экономического кризиса (по статистике, он приводит к падению цен на жилье порядка 30%) отказавшиеся от авансов банки рискуют потерять до 50% от выданных средств.

Тем не менее постепенно банки снижают проценты по первоначальному взносу - так, в "Дельта-кредите" по ряду продуктов они уменьшились до 10% от стоимости квартиры, в Национальной ипотечной компании (НИКОМ) - до 5% (кредит "Молодежный"). А теперь банки вообще отказываются от первоначального взноса, причем иногда почти не пытаются покрыть свои риски за счет более высоких процентов. Так, МПБ выдает автокредиты под 12-14% годовых в валюте, а на рынке ставки колеблются от 10 до 14%. А вот Альфа-банк, напротив, выдает ссуды на покупку бытовой техники под 18-26% годовых в валюте при рыночных ставках в 10-23%. Никаких дополнительных условий по обеспечению кредита, как утверждают в банках, не требуется.

Как в МПБ страхуют свои риски, в банке не комментируют, ссылаясь на коммерческую тайну. Как считает руководитель банковского направления РА "Интерфакс" Михаил Матовников, банки вполне могут договариваться со своими партнерами о разделении рисков. В МПБ их частично берут на себя автодилеры, а в Альфа-банке - магазины, которые платят банку процент от каждой сделанной покупки. По такому принципу работает со своими партнерами Русский банк развития, который выдает кредиты с помощью банковских чеков.

По мнению руководителя департамента инновационных банковских продуктов Юниаструм Банка Игоря Поликарпова, страховать свои риски банки могут и за счет более тщательного анализа заемщика (его места работы, семейного положения, кредитной истории в других банках). Отчасти это подтверждают в МПБ. По словам начальника управления розничного бизнеса МПБ Игоря Лысенко, "по своим каналам легко проверить, что за человек просит у вас кредит, кто он, где работал раньше, брал ли кредиты, и если брал, то как аккуратно отдавал". Как утверждает директор департамента по работе с физическими лицами "Автобанк-НИКойл" Эльчин Гулиев, чем больше требований к заемщикам выдвигает банк (первоначальный взнос, поручительство, залог, справки о "белых" доходах), тем меньше людей захотят взять кредит. "Не требования надо повышать, - утверждает Эльчин Гулиев, - а анализ заемщика проводить более тщательно, за счет чего в основном и можно значительно снизить риски". Он разделяет мнение Игоря Лысенко о том, что установить, где и сколько человек брал взаймы, не так уж и сложно: достаточно наладить работу службы безопасности. А при наличии бюро кредитных историй это будет сделать еще проще. l

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль