Автокредиты штурмуют провинцию

71
Тенденции. Банки продолжают смягчать условия по займам на покупку автомобиля. Но огромный рынок Москвы уже слишком мал для их грандиозных планов. Борьба за потребителя постепенно переносится за пределы столицы.
Ставки по автокредитам в большинстве банков остановились на одном уровне и не превышают 10% годовых. Более гибкие условия - лишь у партнеров производителей известных мировых марок, которые готовы давать в долг под 4,9% годовых. Такие компании, как Ford, заинтересованные в росте популярности своей продукции у россиян, частично компенсируют банкам процентную ставку. В ситуации, когда все участники рынка предлагают приблизительно одинаковые тарифы за пользование кредитом, основным полем борьбы за клиента становятся условия предоставления займа, уровень сервиса и оперативность принятия решения.

В долг без прописки. По мнению вице-президента Московского кредитного банка Екатерины Демыгиной, сегодня заем на приобретение автомобилей - один из наиболее динамично развивающихся видов целевых кредитов для частных лиц: "Число организаций, работающих в этой области, постоянно растет. А конкуренция становится более жесткой".

За последнее время на рынке появились новые сильные игроки. Например, меньше двух месяцев назад банк "Авангард" заявил о желании занять серьезные позиции в области автокредитования. Займы от $6 тыс. до $100 тыс. выдаются на срок до трех лет под 9% годовых. Как сообщил журналу "Финанс." вице-президент "Авангарда" Сергей Шипилов, завоевать клиентов банк рассчитывает с помощью индивидуального подхода к заемщику и опыта сотрудников: "Кроме автокредита у нас есть такая уникальная совместная программа с дилерами, как продажа машин в рассрочку - без процентов. Сумма от $5 тыс. до $100 тыс. предоставляется на год для приобретения новых иномарок и "Шевроле-Нива"".

Одним из событий этого месяца в сфере автокредитования стал альянс Газпромбанка и группы компаний "Независимость", официального дилера Volvo, Ford, Land Rover и Jaguar. Несколько новых программ предоставляют покупателю возможность приобретать в кредит новые и подержанные иномарки - при условии, что их возраст не превышает пяти лет. По словам начальника управления кредитования физических лиц Газпромбанка Анны Горячевой, займы в сумме до $50 тыс. в валюте выдаются под залог транспортных средств во всех регионах, где есть филиалы. При покупке новенькой иномарки процентная ставка составляет 9% для москвичей или жителей области и 9,9% - для регионов. Кредиты в рублях выдаются под 18% годовых как в столице, так и в других городах. Подержанную иномарку стоимостью до $20 тыс. можно приобрести под 21% в рублях и 14% в долларах и евро. Деньги на машину Газпромбанк готов выдавать и без московской прописки. Сегодня многие банки не требуют от заемщика документально подтвержденного дохода, а "МДМ" и "Русский стандарт" предоставляют автокредиты даже при отсутствии водительских прав и стажа вождения.

Низкие ставки - еще не лучшие. По мнению начальника управления розничного бизнеса Международного промышленного банка Игоря Лысенко, в ближайшее время в этом сегменте не стоит ожидать снижения процентных ставок. С ним согласен и Сергей Шипилов, который полагает, что они могут опуститься максимум еще на 0,5-1 пункта. Так что теперь предметом конкуренции стали условия кредитования. Например, нередко обязательным требованием банка является наличие у заемщика водительского стажа, который есть далеко не у каждого. Впрочем, в Московском кредитном банке можно одолжить денег на покупку машины и без такового. Важную роль, по мнению Анны Горячевой, играет сервис, то есть качество и оперативность обслуживания, которые банки постоянно совершенствуют. Так, в начале октября Собинбанк открыл специальную "горячую линию" для желающих получить автокредит и предоставил своим клиентам возможность оформить заем за один день - в субботу или воскресенье.

Практика показывает, что процентные ставки не являются определяющим условием конкурентоспособности. Например, в Международном промышленном банке они достигают 14% годовых. При этом по объемам выданных кредитов этот оператор является одним из лидеров рынка. Секрет успеха прост: клиенты банка избавлены от дополнительных расходов. "О различных сборах и комиссиях потребитель часто узнает уже на стадии заключения договора, - говорит Игорь Лысенко. - К ним относится плата за оформление кредита, ведение счета, комиссия за конвертацию и т. д. Такой подход вводит клиента в заблуждение и значительно увеличивает реальную стоимость займа".

Заем за Садовым кольцом. Даже те банки, которые вполне уютно чувствуют себя в столице, со временем планируют двигаться в направлении провинции. "Мы постоянно изучаем региональные рынки потребительского кредитования, - сообщил начальник управления Международного промышленного банка Игорь Лысенко. - При благоприятной ситуации, очевидно, будет принято решение о начале региональной экспансии".

Анна Горячева считает, что есть все основания говорить об обострении конкуренции на региональном рынке: "Сейчас привлекателен любой город России, если потенциальные заемщики платежеспособны, а у банка есть возможность обслуживать клиентов, сопровождать кредиты и контролировать состояние залога в данном регионе".

Наиболее активно развивается рынок Петербурга. Там сумма займов, выданных Банком Москвы по программе автокредитования с марта по октябрь этого года, превысила $1 млн. Для сравнения - в Новосибирском филиале БМ за девять месяцев сумма составила менее $70 тыс. По словам директора отделения банка в Санкт-Петербурге Владимира Денисова, потребителей стимулируют оперативность в принятии решения о выдаче кредита, отсутствие дополнительных расходов на консультации и оформление документов. В ближайшее время "Авангард" также собирается выйти на рынок Питера, сообщил Сергей Шипилов. А затем банк планирует продвигать свои программы в других крупных городах с населением более миллиона человек.

Отдаленные перспективы. К сожалению, в других городах России программы автокредитования представлены не так широко. Есть, конечно, и исключения. Например, довольно успешно работает в этой области самарский Промэк-банк. Как сообщил журналу "Финанс." начальник отдела продвижения банковских продуктов Артем Алешкин, недавно в городе появилось новое предложение по оформлению займа на месте в 10 автосалонах. Вскоре она будет запущена в 11 представительствах Промэк-банка, расположенных в разных городах России.

Активно развивает региональные программы "УралСиб", предоставляя займы на покупку машины в Архангельске, Нижневартовске, Тюмени, Сургуте и других городах. По сообщению пресс-службы банка, с января по октябрь 2003 года в Тюменской области объем выданных автокредитов превысил 56 млн рублей. За это время машину с помощью "УралСиба" приобрели более 530 жителей области. Наибольшей популярностью пользуются автомобили "ГАЗ-3110", "ВАЗ-21102", "ВАЗ-21093", а также Daewoo и Hyundai.

Теперь на региональном рынке появился еще один сильный участник - Газпромбанк, которому разветвленная филиальная сеть и возможности партнера - холдинга "Независимость" - позволяют выдавать займы на машины в 29 субъектах Федерации. Развивает автокредитование в регионах и МДМ-банк. География проекта охватывает Абакан, Владивосток, Екатеринбург, Иркутск, Йошкар-Олу и многие другие российские города. Впрочем, специалисты местных банков не спешат бить тревогу. По мнению Артема Алешкина, говорить о переделе регионального рынка еще рано: "Для того чтобы предлагать клиентам сервис высокого уровня и заслужить их доверие, требуется время. А ведь местные кредитные организации тоже не стоят на месте - предлагают новые услуги, упрощают условия выдачи займов. Поэтому пока деятельность крупнейших банков в регионах на нас не отразилась".

Дешевые авто слишком дороги. Конечно, в области автокредитования банкам еще есть над чем поработать. Так, на рынке недостаточно предложений на приобретение отечественных автомобилей. Причина в том, что стоимость российской автомашины приближается к цене дорогой бытовой техники. По мнению специалистов, с точки зрения классификации потребительских кредитов заем на отечественный автомобиль попадает скорее в категорию так называемых магазинных. Зато операционные издержки по его предоставлению не соответствуют доходу банка, полученному от него.

"На рассмотрение заявки как на сумму в $10 тыс., так и $15 тыс. трудозатраты одинаковы, - объясняет Сергей Шипилов. - Поэтому банкам интереснее выдавать займы на большие суммы". Тем не менее "Авангард" собирается заняться кредитованием на приобретение отечественных машин уже в начале следующего года. Подобные планы есть и у некоторых других банков. Появляется все больше программ на покупку в долг автомобилей совместного производства, таких как известная "Шевроле-Нива". По информации "Финанс.", к банку "Русский стандарт", предлагающему займы на приобретение этой марки, вскоре присоединятся и другие.

Как полагают эксперты, повышение пошлин на подержанные иномарки и рост цен на отечественные автомобили стимулировали повышение интереса потребителей к более дорогим машинам известных западных производителей. По словам банковских специалистов, многие покупатели, которые еще вчера отдавали предпочтение трехлетним иномаркам, сегодня отправляются в салон официального дилера за новым дорогим автомобилем.

Условия выдачи автокредитов в банках Москвы (по состоянию на 20 октября 2003 г.)

БанкВалютаСумма, тыс. Срок, летСтавка,Первоначальный
    % годовыхвзнос, % от стоимости
     машины
"Авангард"$От 5 до 100 До 3 От 930
 $До 50 12
Банк МосквыЕвроЭквивалентОт 0,5 до 31230
 РублиЭквивалент 19 
 $От 3 до 50 От 9 до 1420-30 - для новых
ГазпромбанкЕвроЭквивалентОт 1 до 3,5 иномарок,
 РублиЭквивалент от 18 до 2130-50 - для подержанных
     иномарок
 $От 2 до 30  30 - для новых иномарок,
Гута-банкЕвроЭквивалентДо 2 От 12 до 145 - для подержанных
     иномарок
Международный$От 7 до 100 12-14
промышленныйЕвроДо 100До 313-1530
банкРублиДо 3 млн 16-18 
Международный$От 7 до 50До 3От 9,9 до 11,9
московский банкРубли  от 17,5 до 19,530
Московский
кредитный банк$От 4До 3От 9,0 до 11,520
МДМ-банк$От 4 до 80До 3 От 9,5 до 12,520
"1 О.В.К."Рубли4022910
Пробизнесбанк$ и евроОт 2 До 4От 12 до 15,520
 $100 1230 - для новых
ПромстройбанкЕвро100От 0,6 до 512и подержанных иномарок,
 Рубли3100 17 50 - отечественные
     автомобили
 $  От 14 до 2030 - отечественные
Промэк-банкРублиИндивидуально От 1 до 3от 24 до 36машины и новые иномарки,
     50 - подержанные
Райффайзенбанк$От 5,5 до 50От 1 до 31230
"Русский стандарт"
("Шевроле-Нива") РублиОт 3 до 15021910
 $От 4От 1 до 4От 11 до 1420 - новые и подержанные
     иномарки
Собинбанк$От 1 до 10От 1 до 4От 12 до 1525 - отечественные
     автомобили
 $От 1До 21530 - отечественные
     и иностранные грузовики
Специальные
программы
Райффайзенбанка
и Международного$Индивидуально34,9% 50
московского банка
(только на приобре-
тение Ford Focus)  

По данным интернет-сайтов банков и журнала "Финанс."

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль