"Возможности для кризиса не существует"

81
ЕСТЬ ТРИ КЛЮЧЕВЫЕ ЗАДАЧИ: УВЕЛИЧЕНИЕ КАПИТАЛОВ БАНКОВ, СКОРЕЙШИЙ ПЕРЕХОД НА МСФО И ВНЕДРЕНИЕ ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ
Несмотря на расхожие утверждения, в нынешней макроэкономической ситуации возможности структурного кризиса банковской системы не существует. Во-первых, отсутствуют предпосылки, связанные с долговой проблемой РФ. Профицит бюджета и позитивность платежного баланса благодаря ценам на нефть и газ позволяют правительству гасить внешний долг без дополнительных заимствований. Внутренний же долг РФ жестко регулируется и имеет небольшой объем.

Во-вторых, отсутствует вероятность для кризиса ликвидности. Есть объективный показатель денежной массы, с которым связана ликвидность банковской системы. Сейчас денежная масса в избытке: в страну пришли гигантские нефтяные деньги, увеличиваются валютные резервы. Поэтому у большинства банков наблюдается избыточная ликвидность - причем реальная, а не мнимая. Вместе с тем слабые места в системе, безусловно, существуют. И для их устранения нужно решить несколько проблем.

Три кита банковского счастья. У грядущей банковской реформы есть три ключевые задачи. Первая - решить вопрос с достаточностью банковских капиталов. Нынешние требования к последним, на мой взгляд, несерьезны. Если вы хотите владеть банком, его реальный капитал должен составлять не меньше $10 млн. Иначе о каких гарантиях по вкладам может идти речь?

Вторая задача - скорейший переход на международные стандарты финансовой отчетности. Рабочая группа ЦБ обсуждала этот вопрос еще в 1990 году! Наконец, Центробанк продекларировал переход банков к новым стандартам с 2004 года. Но весь курьез ситуации состоит в том, что ЦБ в отличие от коммерческих банков оказался не готов к этому процессу - главный банк страны не разработал инструкции по переходу на международную отчетность. При этом называются какие-то проблемы, но есть старая русская пословица - "если вы хотите делать - делайте, если не хотите - ищите причину". Хочу подчеркнуть: как только мы перейдем на западный стандарт бухучета, проблема непрозрачности банковской системы сразу отпадет.

Третье направление - создание системы гарантирования вкладов населения. На этот счет у меня есть свое мнение: сама по себе система страхования вкладов физлиц должна быть введена в действие, как во всех цивилизованных странах, но не в той форме, что предложена профильным комитетом Госдумы и правительством. Вы что думаете, население не верит банкам? Население не верит государству. И когда чиновники говорят о том, что нужно создать государственную систему страхования и гарантирования вкладов, я отвечаю: все это замечательно и технологично, но доверие населения связано не с недостатками в банковской системе, а с отношением к государству.

С профессиональной точки зрения реальный размер денежного капитала банков является более эффективной защитой интересов вкладчиков. Банковский капитал - это деньги акционеров банка, которые сами будут заинтересованы в выполнении обязательств перед населением. Я не противник закона "О страховании вкладов физлиц", но его принятие - всего лишь один из факторов, которые будут способствовать стабильности системы. Поэтому третий пункт банковской реформы завязан на первых двух - достаточности капитала и международных стандартах бухгалтерского учета и отчетности.

Долой кредитные тайны. Создание кредитных бюро - это придание рынку цивилизованной формы. Кредитная история в таком бюро - это как знак качества. Если вы - частное лицо и имеете положительную историю, любой банк с удовольствием даст вам заем по пониженной ставке.

Существует два подхода к созданию таких институтов. Конечно, возможно существование единого централизованного бюро - в некоторых странах есть такой опыт, часть из них была создана под эгидой национальных банков. Однако более эффективный вариант, на мой взгляд, - это создание коммерческих бюро. Если их появление будет стимулировано со стороны ЦБ и правительства, через несколько лет они начнут концентрироваться. Банки будут объединять свои усилия и через три-четыре года создадут единую базу данных по заемщикам. И тогда места жуликам не останется.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль