Рисовать капиталы станет дороже

71
Контроль. Уставные капиталы банков растут быстрыми темпами. По мнению аналитиков, этому способствует нервозная обстановка, вызванная действиями Центрального банка.
ЦБ РФ опубликовал статистику, согласно которой за последние восемь месяцев уставные капиталы (УК) 28 российских банков перевалили за отметку 300 млн рублей. Мелкие финансовые институты также стараются не отставать, стремительно увеличивая свои УК. Впрочем, по данным аналитиков, статистика, основанная на российских стандартах отчетности, не является точной - особенно в отношении величины капитала и активов. "Тем не менее данные цифры правильно свидетельствуют об общей динамике роста абсолютной величины капитала российских банков", - говорит аналитик Standard & Poor's Екатерина Трофимова.

Уставные капиталы не просто растут вслед за банковскими активами. В январе-июле этого года темпы роста капиталов банков составили 24% (до 725 млрд рублей), в то время как активы увеличились на 19% (до 4957 млрд рублей). "Я считаю это позитивным сигналом. Чтобы риски банка не увеличивались, темпы роста его капитала должны быть как минимум не меньше темпа роста активов, - считает аналитик по макроэкономике и банковскому сектору ООО "ЦентрИнвест Секьюритис" Анастасия Андронова. - Сейчас это особенно актуально ввиду активной кредитной экспансии банков: в 2002 году кредиты реальному сектору увеличились на 34%, а за январь-июль 2003 года - на 19%".

Последний шанс. Однако большинство аналитиков считают, что увеличение капиталов банков связано в числе прочего и с предстоящим ужесточением банковского надзора. С 2005 года Центральный банк собирается начать отзывать лицензии у банков, чей норматив достаточности собственного капитала составит менее 10% (вместо сегодняшних 2%). Более того, предполагается, что с 2007 года минимальный уровень собственного капитала банков должен будет составлять не менее 5 млн евро. В результате введения этого норматива малые кредитные учреждения должны будут исчезнуть с рынка. Все это создает атмосферу нервозности в банках, старающихся поспеть к установленным датам довести свои УК до необходимого размера. При этом не всегда речь идет о законных методах увеличения капиталов.

В последнее время главный банк страны не раз заявлял о том, что ведет борьбу с искусственно раздутыми банковскими капиталами. Сейчас ЦБ проверяет участников рынка на предмет соответствия их показателей вступившей в силу в марте этого года инструкции 159-П, которая определяет новую методику расчета капитала кредитными организациями. "Но говорить о том, что после внесения изменений в этот документ ЦБ все банки перестали использовать "серые" схемы, нельзя", - считает аналитик АВК-ЦБ Петр Минин.

Банковская изворотливость. "Хотя рано еще говорить о какой-либо массовой операции по очистке капиталов, сегодня уже очевидно, что многие банки более осторожно относятся к новым увеличениям УК и работают над замещением ранее осуществленных сомнительных взносов, - высказывает свою точку зрения Екатерина Трофимова из Standard & Poor's. - Тем не менее нельзя утверждать, что все новые увеличения капиталов абсолютно качественны". А руководитель банковского направления РА "Интерфакс" Михаил Матовников утверждает, что активизации банков на поприще увеличения УК способствуют обещания ЦБ ввести жесткие санкции за искусственное "раздувание" капиталов. Пока банкам, попавшимся на махинациях, ничего страшного не грозит: пожелания ЦБ привести показатели УК в соответствие с реальными цифрами носят рекомендательный характер, а замена одних "ненадлежащих" активов другими никак не наказывается. Однако Михаил Матовников уверен, что в ближайшее время ЦБ выпустит новое положение, согласно которому будут введены санкции за подобную практику, вплоть до отзыва лицензии. "Коммерческие банки понимают это, поэтому сейчас стараются использовать последнюю возможность увеличить капитал с помощью различных схем", - говорит эксперт.

Директор аналитического центра "Рус-Рейтинг" Ольга Еременко не согласна с этим мнением. "ЦБ оставляет за собой право проверять кредитные организации даже если увеличение капиталов было в прошлом. Поэтому банкам нет смысла торопиться "рисовать" себе УК", - считает эксперт. Кроме того, по мнению Ольги Еременко, даже в случае ужесточения санкций к нарушителям, требования надзорного органа можно будет обойти. По ее словам, это потребует больших финансовых затрат, лучшей юридической проработки, но принципиально ничего не изменится.

Все выше и выше

По данным ЦБ РФ, количество кредитных организаций с зарегистрированными уставными капиталами в размере от 300 млн рублей и выше за январь-август 2003 года возросло со 170 до 198, а их удельный вес в общем количестве кредитных организаций - с 12,8 до 14,9%, с УК от 150 до 300 млн рублей - со 123 до 149 и с 9,3 до 11,2% соответственно, с УК от 60 до 150 млн рублей - со 198 до 204 и с 14,9 до 15,3%. Одновременно сократилось число кредитных организаций с меньшими уставными капиталами: до 3 млн рублей - со 102 до 88, а их удельный вес - с 7,7 до 6,6%, с УК от 3 до 10 млн рублей - со 192 до 172 и с 14,4 до 12,9%, c УК от 10 до 30 млн рублей - с 291 до 275 и с 21,9 до 20,6%, с УК от 30 до 60 млн рублей - с 253 до 246 и с 19 до 18,5%.l

Лидеры по темпам роста капитала во втором квартале 2003 года (из первых 50 банков по величине активов)

Место в списке лидеровБанкМесто по сумме активов Собственный капитал, тыс. руб.Прирост капитала,%
1 апреля 2003 г.1 июля 2003 г.
1Балтийский банк43804 4801 489 79985,2
2Промсвязьбанк182 718 3883 782 51339,1
3Сургутнефтегазбанк261 434 2421 909 61333,1
4"Ингосстрах-Союз"311 268 3021 630 60528,6
5Международный московский банк94 117 3684 995 47421,3
6"УралСиб"109 333 05511 019 70318,1
7Автобанк-НИКойл321 807 6542 113 26216,9
8"НИКойл"216 223 6967 240 54816,3
9Райффайзенбанк Австрия123 116 4283 585 39415,0
10Номос-Банк164 228 1424 850 87414,7

Источник: ЦБ РФ

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль