Когда у денег вырастают крылья

100
Рынок денежных переводов бурно развивается. И это неудивительно: все чаще на заработки в крупные города приезжают россияне и жители бывших республик СССР. Свой "трудовой доллар" в столице получают и граждане обеспеченных западных стран. Проще всего отправить деньги в тихий городок в Техасе или на украинский хутор можно с помощью банка или агента системы денежных переводов.

Кто здесь новенький?

По данным исследовательской компании Gallup Media, в РФ денежными переводами минимум один раз в год пользуется каждый десятый человек, потенциал этого рынка эксперты оценивают в $5 млрд в год. Кроме известных компаний Western Union и MoneyGram, активизируют работу и российские системы по переводу денег - Unistream, Migom, "СТБ-Экспресс" и многие другие. В начале этого года Росбанк стал стратегическим партнером системы TWML (Travellex Worldwide Money Ltd), которая пока недостаточно известна на российском рынке. Любопытно, что банк одновременно продолжает сотрудничать с Western Union, которая всегда жестко настаивала на том, что банки-агенты должны работать только с одной системой. Но, как сообщили журналу "Финанс." в пресс-службе Росбанка, "вопрос удалось решить". Вероятно, компания все-таки смягчила свои требования к банкам-агентам после того, как по заявлению владельца системы Contact Русславбанка МАП открыло дело против Western Union.

"У TWML большое будущее не только в России, но и во всем мире, - считает начальник управления экспресс-переводов Росбанка Сергей Кочергин, - она самая гибкая из работающих на рынке и имеет единый центр расчетов. В скором времени TWML займет лидирующие позиции сначала среди крупных международных систем, а затем поборется за рынок с местными системами денежных переводов". Тарифы TWML можно назвать средними: $4 за каждые $100 - больше, чем у российских систем, но меньше, чем у Western Union и MoneyGram. По словам Сергея Кочергина, количество платежей по системе увеличивается каждый день: заключены агентские соглашения с рядом ведущих банков Украины, Грузии, Болгарии и Румынии. Недавно была достигнута договоренность с банками и почтовыми ведомствами других стран СНГ и Восточной Европы.

Не так давно на нашем рынке появилась система Ria Envia, по которой сегодня можно только отправить деньги в Россию. Слухи о том, что компания планирует заняться переводами из РФ уже в этом году, долго будоражили российский рынок. Однако ведущий экономист казначейства генерального агента Ria Envia - Судостроительного банка Андрей Иванчихин объяснил, что компания пока опасается открывать представительства в России: "Ria Envia могла бы стать серьезным конкурентом как для российских, так и для мировых систем переводов. Зарубежные компании выигрывают благодаря раскрученным брэндам. Отечественные системы берут небольшие комиссии, но работают в основном по России и СНГ. У Ria Envia и комиссии невысокие: по сравнению с Western Union ee тарифы в два раза ниже. При этом система распространена в странах Европы и Америки". По словам Андрея Иванчихина, количество переводов в Россию через Ria Envia постоянно растет: с начала 2002 года только в Петербурге оно увеличилось в 3-4 раза.

Альтернативный перевод

Схема денежного перевода без открытия счета проста: клиент приходит в отделение банка-агента одной из известных систем. За услуги взимается комиссия. Обычно она определяется в процентах от отправляемой суммы. Минимальный размер этой суммы устанавливает банк, максимальный ограничен: в соответствии с законодательством РФ единовременный перевод за рубеж без специального разрешения ЦБ не должен превышать $2000.

Услуги по денежным переводам предлагают и кредитные организации. Для того чтобы переслать деньги банковским переводом, как правило, необходимо открыть счет. Тем не менее многие кредитные учреждения предоставляют эту услугу и без такового. Наиболее известные из них - БИН-банк, Автобанк, "Возрождение" и Гута-банк. При осуществлении переводов их тарифы ниже, чем у платежных систем: например, комиссия БИН-банка - 0,5% от суммы в рублях или валюте. Гута-банк берет 1% от перевода в рублях и 0,2% - в валюте. Однако банк-корреспондент, выдавая деньги получателю, может удержать с него более высокую комиссию.

Порадовать россиян обещала в ближайшее время VISA. Эта известная платежная система сообщила о том, что намерена использовать свою глобальную сеть для денежных переводов. Эту услугу уже предлагают украинский Приватбанк и латвийский Parex Bank. Для отправления перевода по новой системе клиенту нужно всего лишь указать номер карточки VISA получателя, его имя и срок годности карты. Отправитель может принести в банк наличные, а также перевести деньги со своей карточки или банковского счета. Получатель просто снимает деньги со своей карточки VISA. Такая схема переводов более удобна и дешева для клиента. Однако пока выход услуги на российский рынок затягивается. В представительстве VISA в России журналу "Финанс." сообщили, что в данный момент компания занимается выбором банка-партнера и проект находится в стадии разработки.

Система отечественного производства

Российские системы денежных переводов в отличие от своих западных конкурентов ориентируются на менее обеспеченного клиента. Их тарифы значительно ниже, а скорость перевода соответствует условиям международных систем: официально деньги поступают в течение 10-15 минут. Большинство отечественных систем созданы при крупных банках. Так, Русславбанку принадлежит система Contact, группе "О.В.К." - "СТБ-Экспресс". Невысокие расценки и у кредитных организаций из стран СНГ. Один из самых известных среди них - армянский банк Anelik, который запустил свою систему денежных переводов еще в 1997 году.

Две системы денежных переводов решили расширить спектр услуг и вышли на рынок с новыми предложениями. "СТБ-Экспресс", которая всегда работала исключительно с рублями, в начале августа этого года начала заниматься валютными переводами. Согласно утвержденным тарифам, комиссия составляет 2,5%, но не менее $5. Исключительно долларовая система Anelik, напротив, на днях предложила физическим лицам новые услуги по переводам в рублях во все города России. Комиссия составляет 2%, минимальная сумма - 50 рублей.

По словам начальника управления развития международных отношений системы Anelik Марины Кочарян, услуга была запущена по просьбам банков-агентов: "Переводы в рублях сейчас востребованы рынком. У клиентов есть заинтересованность в возможности отправлять и получать средства в европейской валюте. Но я думаю, что в данный момент банки не готовы выплачивать большой поток переводов в евро".

Прибыль на географии

Большинство российских систем стремительно расширяют географию переводов. Например, Migom, которая принадлежит Европейскому трастовому банку, только за июль открыла около 13 новых пунктов денежных переводов. Unistream, созданная Юниаструм-банком, также постоянно занимается развитием филиальной сети. В начале августа возможность осуществлять денежные переводы по такой системе получили жители Челябинска, Тюмени и Перми. При этом Unistream - одна из немногих российских систем, которая активно работает в Европе. По словам директора департамента денежных переводов Unistream Сусанны Узунян, выходу отечественных систем на мировой рынок препятствуют технические проблемы: "Основные трудности возникают при сопоставлении и стыковке российских и зарубежных программных продуктов. В частности, существуют различия в уровне безопасности систем".

Начальник управления межбанковских связей Импэксбанка Алексей Абрамейцев сообщил журналу "Финанс.", что благодаря договоренности с другими российскими кредитными институтами клиенты банка недавно начали получать переводы в Уфе и Махачкале: "Мы постоянно увеличиваем число точек обслуживания. В ближайшее время в Молдавии и на Украине будет серьезно расширена сеть пунктов за счет партнерского соглашения с Укрсоцбанком и банком "Сочиалэ", одними из крупнейших кредитных организаций в этих странах". По словам специалистов российских систем денежных переводов, приоритетными направлениями по-прежнему остаются регионы СНГ. Далее, по словам Сусанны Узунян, следуют США, Израиль, Германия, Польша и другие страны, где проживает много русскоязычного населения и иммигрантов из бывшего СССР.

Эксперты не исключают, что вскоре российская почта, в которой уже никто не видит серьезного конкурента для банков и агентов систем переводов, сможет переманить часть их клиентов. Раньше деньги, отправленные по почте, шли до получателя в течение 20 дней, то есть того же срока, что и заказная письменная корреспонденция. В реальности - значительно дольше. Но с середины 2002 года началось внедрение проекта "КиберПочт@Переводы". С помощью электронной системы почтовые переводы теперь можно получить в течение 72 часов. Тарифы составляют 2-5% в зависимости от пересылаемой суммы. К тому же в отличие от кредитных организаций-агентов платежных систем и перевода денег через банк комиссия снимается один раз. А максимальная сумма перевода - 100 000 рублей. В настоящее время по этой схеме работают более 1400 пунктов почтовой связи.

Как бы ни рекламировали свои услуги кредитные учреждения и международные системы денежных переводов, отнюдь не в каждый далекий поселок можно отправить деньги с их помощью. Во многих экономически отстающих и сельских районах банковская сеть неразвита. Зато почтовые услуги можно получить почти в каждом населенном пункте на всей территории России. По данным Минсвязи, из более чем 40 тыс. отделений около 30 тыс. расположены в селах. Представители банков и систем денежных переводов предпочитают не говорить о своих опасениях. Однако большинство из них понимают, что на российском рынке появился сильный конкурент. На его стороне - предпочтения большой части населения и широкая филиальная сеть, с которой будет сложно состязаться частным системам денежных переводов.

Тарифы на денежные переводы без открытия счета

Организация$,% Рубли,%
"СТБ-Экспресс"2,51,5
Unistream1-21-2
Anelik1-1,53
Contact2-32
Migom2-31,5-2
Экспресс-переводы11-2
(Импэксбанк)  
PrivatMoney33
Travelex4 Нет
MoneyGramОт 4 до 13От 4 до 10
Western UnionОт 4 до 13От 4 до 10

Источник: журнал "Финанс.".

Тарифы на банковские переводы без открытия счета

Организация$,% Рубли,%
БИН-банк0,50,5
Гута-банк0,20,5-1
Автобанк0,50,2
Альфа-банк0,5Нет

Источник: журнал "Финанс.".

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль