Форс-мажор на стройплощадке

117
Строительство и реконструкция зданий, как правило, - процесс длительный и дорогостоящий. Поломка оборудования, просчет в монтаже, стихийные бедствия или пожар приводят к существенным убыткам. На стройплощадках нередки и несчастные случаи, чреватые для строительной фирмы дополнительными расходами. Избавить от них поможет полис страхования строительно-монтажных рисков (СМР).
По данным Госстроя России, в прошлом году было построено свыше 33 млн кв. метров жилья, что на 6,5% больше аналогичного показателя 2001 года. Около половины площадей появилось за счет средств индивидуальных застройщиков. Как заявил председатель Госстроя России Николай Кошман, прямые инвестиции в строительство в 2002 году превысили 1,6 трлн рублей, общая стоимость строительно-монтажных работ составила почти 900 млрд рублей. Между тем при выполнении строительно-монтажных работ ежегодно растут и непредвиденные расходы строителей и подрядчиков.

Чтобы экскаватор не украли

Суть страхования СМР заключается в следующем: в процессе строительства объекта, включая нулевой цикл, заказчик или подрядчик могут приобрести страховые гарантии по форс-мажорным обстоятельствам. В число непредвиденных случаев обычно входят пожар, авария, стихийные бедствия, поломка оборудования, кража стройматериалов и другие. Застраховано может быть не только имущество подрядчиков, строительные площадки, оборудование, жизнь и здоровье рабочих, но и ответственность строительных организаций перед третьими лицами.

По словам страховщиков, опрошенных журналом "Финанс.", в прошлом году участились случаи угона строительной техники. В результате повысился спрос на соответствующие виды страховки. Однако в компаниях отмечают, что в целом страхование строительно-монтажных рисков в России развито слабо. "Оценить долю застрахованных строительных работ очень сложно, - считает специалист отдела страхования и перестрахования страхового альянса "Фиделити" Георгий Чудинов. - Я думаю, что в целом по России она не превышает 2-3%. В Москве этот показатель выше, около 10-15%". Главная причина непопулярности страховок СМР - низкая страховая культура отечественных предпринимателей. В основном подрядчики оформляют страховку, когда заказчиком выступает западная фирма либо на этом настаивает инвестор или банк, выдавший кредит под строительство.

Ситуация может существенно измениться, если полис СМР станет обязательным условием для получения строительной лицензии. В отдельных регионах, в частности в Москве, согласно постановлению столичных властей, все строительно-монтажные работы должны быть застрахованы.

Страховка дорогого стоит

Мировой опыт показывает, что доля страхования СМР, как правило, не превышает нескольких процентов в страховом портфеле компаний. Невысокий спрос на страхование СМР в России объясняется не только "отсталостью" отечественной экономики. "У многих российских подрядчиков и застройщиков порой не хватает средств на покупку полиса, - заявила журналу "Финанс." заместитель руководителя департамента организации страхования ОАО "Росгосстрах" Галина Савинова. - Дело в том, что страхование СМР - один из дорогих видов страхования". Например, при строительстве объекта стоимостью $10 млн страховой тариф может достигать 3% в год, а строительство может растянуться на несколько лет. Поэтому подрядчики предпочитают страховать отдельные виды работ или только часть строительного оборудования.

Стоимость страховки зависит от места строительства (качества почвы, сейсмичности территории, близости к рекам, жилым или производственным объектам) и профессионализма строителей. Правда, адекватно оценить последний страховым компаниям удается не всегда. Важно, с какого момента начинается строительство - с нулевого цикла или позже - и каков срок страхования рисков. Обычно СМР страхуются на год. Страховку можно купить только на время проведения строительных работ.

Чем ближе дата сдачи объекта, тем сложнее найти страховщика и тем выше будет страховой тариф. Необходимое условие - утвержденная смета строительства. На базе этих расценок рассчитывается страховая сумма и возмещается ущерб. Зачастую на стройплощадках одновременно работают несколько строительных организаций. Задача страховщика в этом случае - установить степень вины той или иной стороны, определить, чьи именно имущественные интересы пострадали, считает начальник отдела страхования имущественных рисков ОСАО "Ингосстрах" Милан Динец.

Как и при страховании от перерывов в производстве, расходы на страхование СМР, в том числе ответственности, "прячут" в комплексном договоре, благодаря чему такие расходы относят на себестоимость. Отличительная черта этого вида страхования - сильная, но не всегда здоровая конкуренция. Как отмечает большинство страховщиков, в погоне за клиентом многие страховые компании демпингуют - сознательно и не всегда оправданно занижают тарифы.

Компании - лидеры в страховании СМР* в 2002 г.

МестоСтрахование строительно-монтажных рисков
 КомпанияВзносы, тыс. руб.
1"Межрегионгарант"305 113
2"Гефест"230 768
3"Фиделити"121 591
4СК "Природа"114 404
5СОГАЗ98 030
6"Ингосстрах"90 430
7"Русь" (Санкт-Петербург) 78 120
8Национальная страховая группа67 006
9Страховой дом ВСК51 259
10"Гута-Страхование"50 302

* Совокупные взносы по страхованию имущества и ответственности.

Источник: "Эксперт РА".

Страховые тарифы по СМР,% от страховой суммы

КомпанияСтроительно-монтажные работы (в том числе продукция)Страхование оборудования Страхование ответственности
ОСАО "Россия"0,12-0,35*0,15-0,30,15-0,3
"РК-Гарант"-0,30,25-0,8
ОСАО "Ингосстрах"0,12-0,40,25-0,85 (в год) 0,02-0,05
"Гута-Страхование"0,2-1*0,5-1-
ОАО "Росгосстрах" 0,08-3 
"РЕСО-Гарантия" 0,2-1,5 
РУКСО0,41-0,850,2-0,80,3-0,6
Русская Страховая Компания0,2-0,90,3-0,450,15-0,6
"Ренессанс-Страхование" 0,5-0,7 
Промышленно-страховая компания0,13-0,90,35-0,40,13-0,9
Страховой альянс "Фиделити" 0,8; 4*12

* Комплексное страхование.

По данным компаний и журнала "Финанс.".

В чем специфика рынка страхования СМР?

Максим ЧУМАЧЕНКО, заместитель генерального директора ОСАО "Россия":

- Страхование СМР находится в стадии развития при достаточно сильной конкуренции, сложившейся на рынке. Можно проследить две тенденции: с одной стороны, тарифы становятся более рыночными, с другой - имеет место необоснованное их занижение. В этом случае страховщик, как правило, не в состоянии возместить ущерб. Доверие к страховым компаниям падает, поэтому страдают все участники рынка.

Татьяна ЧИСТЯКОВА, начальник отдела страхования имущества компании "РУКСО":

- Банки и инвесторы все чаще требуют от подрядных организаций страхования строительно-монтажных рисков, чтобы предоставленные ими финансовые средства были как можно больше защищены.

Игорь ВОРОБЬЕВ, руководитель отдела спецпрограмм и страхования ответственности компании "Гута-Страхование":

- Спрос на страхование СМР растет, динамично развивается и строительный рынок. В этих условиях строители стараются максимально оградить себя от возможных претензий со стороны заказчиков и потенциальных покупателей. Поэтому наибольшим спросом пользуется страхование послегарантийных обязательств. Часто случается, что строители необоснованно несут ответственность, например, за некачественное исследование грунта и возникшие по этой причине проблемы с фундаментом. Страхование послегарантийных обязательств перекладывает подобные проблемы, возникающие, как правило, в течение двух лет после сдачи объекта заказчику, на плечи страховых компаний.

Михаил МОРОЗОВ, начальник отдела имущественного страхования Русской Страховой Компании:

- Можно однозначно утверждать, что страхование СМР востребованно у подрядчиков. Причина - в необходимости использования дорогой строительной техники, которую, кстати, не каждый может купить. Ею владеют только крупные компании. А что остается делать мелким? "Заимствовать" ее у более состоятельных коллег и использовать по прямому назначению.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль