Застрахованная ноша не тянет

89
Развитие торговых отношений между Россией и западными странами положительно сказывается на страховом рынке РФ. Все больше отечественных грузовладельцев предпочитают страховать свой товар. Страховщики прогнозируют, что в ближайшие два года существенно увеличатся сборы по страхованию грузов.
В последние годы Россия наращивает объемы экспортно-импортных перевозок. По словам заместителя министра путей сообщения РФ Хасяна Забирова, в первом квартале 2003 года только по железной дороге перевезено более 270 млн тонн грузов. По сравнению с 2002 годом заметно увеличились объемы грузоперевозок автотранспортом и через отечественные порты. В Минтрансе надеются на дальнейший рост перевалки товаров через территорию РФ.

На Западе одним из основных пунктов договора по отправке товара даже в черте города является наличие страховки. В России же подобная практика только начинает распространяться. Поэтому нередки случаи, когда товары везут из Москвы за тысячи километров вглубь страны без каких-либо гарантий сохранности. А выход прост - приобрести страховку.

Что страхуем?

С развитием торговли между городами и странами перед грузовладельцами встал вопрос, как обезопасить себя на случай полной или частичной потери груза. Во время перевозки товар "подстерегает" множество опасностей: стихийные бедствия, крушения транспорта, кражи, порча груза или его товарного вида и т. д., особенно на международных маршрутах.

Сегодня застраховать можно практически все и от всего, тем более грузы. Это могут быть деньги, драгоценности, окорочка, нефть, газ - все, что только можно транспортировать автомобильным, железнодорожным, авиационным, водным транспортом или по трубопроводам. Главное, чтобы имущественные интересы грузовладельца не противоречили действующему законодательству, а у страховщика было достаточно информации для расчета страхового тарифа.

Российские страховые компании, как правило, предлагают грузовладельцам три стандартных страховых покрытия: "с ответственностью за все риски", "с ответственностью за частную аварию", "без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения". Некоторые страховщики продают страховки только "с ответственностью за хранение" товара. При этом груз можно застраховать как на одну перевозку, так и на несколько. Однако в России даже эти страховки не всегда спасают владельцев груза от убытков.

Где сложно, там и рвется

Грузоперевозки - достаточно сложный процесс. Особенно когда товары приходится перевозить на разных видах транспорта (автомобилем, поездом, кораблем и снова автомобилем) и привлекать к этому несколько транспортных компаний. Имущество постоянно перегружают, складируют в местах временного хранения и т. д. На каждом этапе груз подстерегают опасности не только в виде пожара, взрыва, вандалов или забастовки портовых рабочих, но также из-за ошибки грузоперевозчиков или таможенных работников. Контроль за движением товара осуществляют специальные экспедиторские компании. Они выполняют функции связующего звена между отправителем груза, его получателем и перевозчиками. Но им не всегда удается обезопасить перевозки. Более того, они также допускают ошибки. Единственный выход - застраховать ответственность всех участников грузоперевозки и каждый ее этап. К такой практике пришли на Западе.

В России же ответственность грузоперевозчиков и экспедиторов страхуется намного реже, чем в Европе, не говоря уже о том, что в нашей стране до сих пор не действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Но, по словам страховщиков, ежегодно спрос на страхование грузов растет. "Рынок перевозок в России становится все более цивилизованным", - считает директор департамента имущественного страхования СК "РК-Гарант" Леонид Михалин. Ответственности грузоперевозчиков и экспедиторов можно сегодня застраховать за $35 при порейсовом страховании.

Связи решают все

"По сравнению с автострахованием страхование грузов менее рисковый вид", - заявил журналу "Финанс." начальник имущественного страхования московского филиала СК "Сибирь" Максим Миронов. Однако в отличие от "авто" или "имущества" расчет страхового тарифа зависит от очень многих факторов: дальности и вида перевозки, количества перегрузок, мест стоянок, наличия у перевозчика страховки и т. д. Важно, есть ли у водителя опыт подобных перевозок и как долго работает страховщик с транспортной компанией. Стоимость страховки во многом зависит от наличия охраны или специального сопровождения. Но даже эти данные не позволят рассчитать окончательный размер тарифа - в каждом конкретном случае он будет разный. Заметно снизить стоимость полиса позволяет франшиза (не оплачиваемый страховой компанией размер убытка). По мнению страховщиков, в среднем она составляет около $200. Особое внимание при выборе страховой компании стоит уделять тому, есть ли у нее собственная служба аварийных комиссаров. Они выезжают на место происшествия и производят оценку пострадавшего имущества. Эти службы есть не у всех страховщиков. Однако в России достаточно компаний, которые оказывают такие услуги. Реальное страхование в России пока развито слабо. Его доля, по разным оценкам, составляет от 20% до 50% от общих страховых сборов. Основная проблема, с которой приходится сталкиваться страховщикам и страхователям, - урегулирование убытков. Страховщики советуют тщательно изучать правила страхования. Поэтому даже если груз застрахован, не факт, что его владельцу возместят полную стоимость ущерба. Все решают "межличностные" отношения между страховщиком и клиентом, основанные на взаимном доверии. Грузовладельцы страхуются в дружественных страховых компаниях, а те в свою очередь сотрудничают с определенными экспедиторами и перевозчиками.

Размер условных базовых тарифов по страхованию грузов, %

Виды перевозок"АльфаСтрахование""РОСНО""РК-Гарант""РУКСО""Якорь""Интеррос""Нефтеполис"
Автомобильный транспорт0,1-0,40,15-1,2**0,09-0,170,08-0,12*0,3-0,6**0,12-0,250,01-0,4
    0,15-0,65
Железнодорожный транспорт0,1-0,50,15-0,9**0,06-0,120,1-0,450,2-0,6**0,07-0,320,05-0,4
Авиатранспорт0,1-0,30,1-1,1**0,035-0,070,1-0,30,1-0,4**0,06-0,150,07-0,2
Водный транспорт0,12-0,35Нет данных0,045-0,090,1-0,35Нет данных0,07-0,450,09-0,4

* При перевозках внутри одного города.
** В зависимости от перевозимых грузов.

Источник: данные страховых компаний.

Стандартные программы страхования грузов:

"С ответственностью за все риски": при повреждениях или полной гибели груза или его части страховая компания возмещает соответствующие убытки грузовладельцу.

"С ограниченной ответственностью": компенсация за ущерб, причиненный грузу, выплачивается только в определенных случаях (при пожаре, взрыве, стихийных бедствиях, падении летательных объектов и т. д.).

"Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения": страховым случаем считается повреждение или гибель транспортного средства (в результате ДТП, стихийного бедствия, взрыва и т. д.), если при этом пострадал груз.

Размер страховых тарифов в зависимости от вида перевозимых грузов, %

Виды грузов"Якорь""РОСНО""Гута-Страхование"
Промышленные товары0,25-0,60,15-0,450,22-0,4
Промышленное оборудование0,15-0,60,15-0,40,2-0,35
Товары массового потребления (одежда, обувь и т. д.) 0,2-0,550,1-0,350,25-0,4
Хрупкий грузНет данных0,3-0,60,3-0,5
Продовольственные товары0,2-0,550,2-0,45Нет данных
Бумажная продукция0,1-0,45Нет данных0,27-0,35

Источник: данные страховых компаний.

Компании-лидеры по страхованию грузов, итоги первого полугодия 2002 г., тыс. руб.

КомпанияВзносыВыплаты
Москва
1"Нефтеполис"809 555497
2"Согласие"44 49291 901
3Промышленно-страховая компания285 082184
4"Ингосстрах"251 43952 817
5"Пари"159 3203 298
6Группа "НАСТА"141 861249
7Русский страховой центр133 6500
8"Прогресс-Гарант"106 743Нет данных
9"Природа"94 6480
10"РЕСО-Гарантия"52 890339
11"Ренессанс Страхование"50 1731 594
12Межотраслевой страховой центр48 5210
13"МАКС"45 45460
14"Ост-Вест Альянс"44 80720 262
15"Геополис"42 47472
Санкт-Петербург
1"Ингосстрах-Санкт-Петербург"38 334706
2"Альма"23 7000
3"Русский мир"6 96941
Регионы
1СК "ЛУКойл" (Когалым) 1 468 2440
2"Инкасстрах" (Самара) 32 2522 815
3"Экспресс Гарант" (Екатеринбург) 26 40226
4"Сургутнефтегаз" (Сургут) 17 17867
5Группа "Росэнерго" (Барнаул) 15 7440
6Группа "БАСК" (Белово) 12 0000
7"Айни" (Калининград) 7 21931
8"Межрегионгарант" (Салехард) 6 167133
9Группа "Адмирал" (Новочеркасск) 6 1390
10Группа "Шексна" (Череповец) 5 6071 352

Источник: "Эксперт РА".

Зачем нужно страховать грузы?

Михаил ВАННИКОВ, начальник отдела страхования грузов СК "РУКСО":

- Необходимость и пользу страхования уже давно осознали во всем мире. В России страхование грузов развито пока слабо. В основном страхуются только экспортно-импортные грузы, так как этот пункт является обязательным условием договора. В России подобных ограничений нет. Покупка полиса отдана на откуп грузоперевозчика или грузополучателя.

Страховая культура в нашей стране пока не развита. Возможно, наметятся положительные сдвиги в этом направлении после введения обязательного страхования автогражданской ответственности. В России, как говорится, "пока гром не грянет, мужик не перекрестится"... Пока нет больших убытков - вроде бы не нужно и страховаться. Но со временем этот рынок будет неуклонно расти.

Отдельные клиенты постоянно страхуют перевозку своей продукции. Например, многие предприятия пищевой промышленности страдают от отказа холодильных установок в рефрижераторах. А страховщики могут предложить им соответствующее страховое покрытие.

Максим МИРОНОВ, начальник департамента имущественного страхования московского филиала СК "Сибирь":

- Страховать груз, конечно же, нужно, тем более что российские программы страхования соответствуют условиям западного покрытия. При этом риск перевозки по России заметно выше, чем по территории европейских стран из-за специфических российских условий: безопасности дорожного движения, наличия специализированных автостоянок, менталитета населения и т. д. Но есть и европейские страны, где применяются повышенные тарифы при перевозках грузов.

В последние годы все большее количество внутрироссийских грузоперевозок имеет страховое покрытие. Страхование как раз и позволяет минимизировать ущерб в результате частичной или полной гибели товара. Постепенно страхование груза становится обязательным условием контракта между грузоотправителем и грузополучателем.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль