Как рассчитать эффективную ставку по факторингу

6392
Чтобы корректно сравнить стоимость кредита и факторинга, нужно рассчитать эффективную ставку по факторингу и ставку по кредиту. Мы расскажем, как это сделать.

Как рассчитать эффективную ставку по факторингу

При определении эффективной ставки по факторингу учитываются комиссии за сервис, использование средств, а также срок отсрочки платежей. Все расходы по факторингу потребуется привести к году.

Как рассчитать эффективность факторинга. Формула

Как рассчитать эффективную ставку по факторингу

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

Эф

Эффективная ставка по факторингу

% в год

Результат расчета

Кд

Комиссия за финансирование

% в год

Договор факторинга

Пф

Процент финансирования (лимит финансирования)

%

Договор факторинга (база для определения – сумма уступаемых денежных требований)

К0

Комиссия за факторинговые услуги

%

Договор факторинга (база для определения – сумма уступаемых денежных требований)

С0

Отсрочка платежа согласно договору между клиентом и дебитором

дн.

Договор факторинга

Как рассчитать эффективную ставку по кредиту

Эффективную ставку по кредиту можно рассчитать, воспользовавшись формулой, рекомендуемой ЦБ РФ для определения полной стоимости кредита.

Расчет полной стоимости кредита. Формула 

Как рассчитать эффективную ставку по факторингу

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

ПСК

Полная стоимость кредита

% в год

Результат расчета

i

Порядковый номер денежного потока (платежа)

ед.

Кредитный договор

n

Количество денежных потоков по кредиту (платежей)

шт.

Кредитный договор

ДПi

Сумма i-го денежного потока (платежа) по кредитному договору

руб.

Кредитный договор (предоставление кредита включается в расчет со знаком минус, выплаты по кредиту, в том числе его погашение, – с плюсом. Все сборы, предшествующие перечислению денежных средств заемщику, включаются в начальный денежный поток)

di

Дата i-го денежного потока (платежа)

дн.

Кредитный договор или приложения к нему

d0

Дата начального денежного потока (платежа)

дн.

Кредитный договор (дата совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику)

При этом во внимание будут приниматься расходы, связанные с его оформлением, получением и обслуживанием:

  • сумма долга;
  • годовая процентная ставка;
  • сборы за рассмотрение заявки банком;
  • комиссия за расчетно-кассовое обслуживание во время оформления и получения займа;
  • затраты, необходимость в которых напрямую диктуется кредитным договором (оплата услуг страховых компаний, нотариусов и т. д.). Подробнее об условиях кредитного договора см. Что проверить в кредитном договоре с банком.

Поскольку альтернатива между займом в банке и факторингом возникает при необходимости в «коротких» деньгах (меньше года), эффективную ставку по кредиту вполне допустимо рассчитать и по упрощенной формуле.

Упрощенный расчет эффективной ставки по кредиту. Формула

Как рассчитать эффективную ставку по факторингу

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

Экр

Эффективная ставка по кредиту

% в год

Результат расчета

Ркр

Суммарные расходы по кредиту

руб.

Кредитный договор (процентные расходы в денежном выражении, сопутствующие комиссии и вознаграждения банка)

Скр

Сумма кредита

руб.

Кредитный договор

Когда расчета эффективной ставки по факторингу достаточно для сравнения с кредитом

Ограничиваться сравнением стоимости кредита и факторинга лишь по эффективной ставке оправданно только в случае, если для компании факторинговые услуги не имеют добавленной стоимости. Иначе говоря, когда для нее актуально лишь финансирование, а информационно-аналитическое обслуживание, оценка рисков по дебиторам, контроль дебиторской задолженности не имеют особого значения. 

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль