Кредитный портфель в условиях изменения ключевой ставки ЦБ

2133
Шагин Евгений
финансовый директор группы компаний «КУБИС»
В кризис многие компании поставили работу с дебиторами и кредиторами под особый контроль. Некоторые компании разработали целый комплекс мероприятий по оптимизации кредитного портфеля. Опытом делится практик.

Управление кредитными рисками в условиях повышенной ключевой ставки требует особого внимания и незамедлительных действий. Опытом делится Шагин Евгений, финансовый директор финансовый директор группы компаний «КУБИС»

Риски и оптимизация кредитного портфеля

На момент внедрения мероприятий по оптимизации кредитного портфеля в него входило пять банков, два из которых можно было считать условно стратегическими и три тактическими. Они по-разному отреагировали на внешние вызовы: кто-то сразу задрал ставки, кто-то закрыл все программы (см. табл. 1).

Для нас все это стало хорошим поводом, чтобы пересмотреть свое сотрудничество с неустойчивыми финансовыми организациями.

В тех случаях, когда кредитный лимит банка по объективным причинам (например, финансовое состояние группы, в которую входит кредитная организация) не мог быть перекредитован в новом банке-партнере, создавался резерв оборотки для обеспечения возвратности в случае наступления финансовых рисков.

Кредитный портфель в условиях изменения ключевой ставки ЦБ

По итогам анализа мы создали внутренний рейтинг надежности банков. Основными критериями были позиция банка в рейтинге банков, наличие объективной информации о проблемных активах, изменение в политике кредитования в различных отраслях (см. табл. 2). Кредитный портфель в условиях изменения ключевой ставки ЦБ

Результаты оптимизации кредитного портфеля

По результатам работы мы приняли решение о том, что с Банком 4 сотрудничать больше не будем.

Мы изучили банковские продукты, в том числе и те, которые вовсе не рассматривали ранее.

Планируем использовать факторинг, также прорабатывается возможность сотрудничества с агентством кредитных гарантий.

По ряду краткосрочных беззалоговых кредитов (овердрафтов) удалось при повышении ставки добиться увеличения сроков возвратности транша в два раза (с одного до двух месяцев), что благотворно сказалось на достаточности оборотного капитала компании.

Все эти процедуры в конечном итоге привели к двум противоположным результатам.

  1. Компания «ужимает» свои финансовые аппетиты и частично жертвует темпом роста. При заложенном темпе роста на 50 процентов скорректированный план предполагает рост на 20–25 процентов.
  2. Это более важно. Компания получает существенный прирост устойчивости и резко снижает риск гораздо больших и порой безвозвратных потерь: безвозвратная задолженность, дефолт по обязательствам и т. д.

Надеюсь, описанные механизмы оптимизации кредитного портфеля помогут вашей компании пережить этот непростой период и избежать непоправимых финансовых потерь.

Принципы работы с дебиторами и кредиторами

В случае нарушения лимитов отсрочек и для отражения возможных «атак» от поставщиков (претензии, иски и т. д.) в работу включается юридический департамент. 

Для взаимодействия с проблемными дебиторами была создана регулярная комиссия, в которую помимо сотрудников финансового департамента входят представители службы безопасности.

Юридический департамент, в свою очередь, разработал бизнес-процесс автоматической инициации претензионной работы с клиентами при нарушении условий оплаты по договору свыше 10 дней. При превышении просрочки свыше 30 дней происходит автоматическая инициация арбитражного рассмотрения.

По ряду проектов, например в строительной сфере, были пересмотрены планы развития, требующие привлечения значительного дополнительного капитала (изначально планировалось привлечь 30% к кредитному портфелю).

Эти действия позволили на 20 процентов оптимизировать потребность компании во внешних заимствованиях и создать резервы на невозобновление лимитов на 10 процентов.

Какие параметры кредитного портфеля важно отслеживать финансовому директору, как сбалансировать портфель кредитов, как учесть сезонность в кредитовании и повысить «управляемость» кредитного портфеля с поправкой на кризис, читайте в интервью При формировании кредитного портфеля важно создать пул кредиторов из 4-5 банков.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль