Что нужно сделать, прежде чем открывать расчетный счет

5541
Меньшиков Павел
бизнес-тренер
Почему компании лучше открыть несколько расчетных счетов, как распределить функции между обслуживающими банками, почему перед выбором кредитного учреждения важно просмотреть рейтинг банков, протестировать «банк-клиент» и внимательно изучить тарифы на расчетно-кассовое обслуживание? Ответы на все эти вопросы вы найдете в статье.

Для средней компании оптимально иметь расчетные счета в двух-трех банках. Единственный плюс использования одного расчетного счета - простота управления денежными средствами: все финансовые потоки проходят через один банк, контроль деятельности компании становится предельно легким. Но это преимущество является и недостатком - ведь недобросовестным конкурентам и рейдерам тоже оказывается проще получить информацию об оборотах предприятия.

Завести запасные расчетные счета можно рекомендовать компаниям, которые постоянно выполняют оперативные переводы денежных средств. Это поможет избежать задержек платежей по причине технических сбоев или непрофессионализма банковских сотрудников. Бывает, что платеж между двумя отделениями одного банка не проходит, а когда то же самое платежное поручение с теми же реквизитами отправляют из другого банка, деньги в этот же день появляются на счету получателя.

Открывать расчетные счета лучше в двух-трех разных банках.Если же работать с большим числом банков, неоправданно вырастут постоянные расходы и снизится эффективность управления финансовыми потоками: плохо, когда деньги лежат на счетах без движения и не приносят дохода. К тому же, если средства разделены между многими банками, компании сложнее договориться с каждым из них об индивидуальных условиях, например о льготной кредитной линии или услугах персонального менеджера. Работая же всего с двумя-тремя банками, вы заставляете их соревноваться между собой за право обслуживать основной объем операций компании - а следовательно, можете рассчитывать на более низкую ставку кредитования или увеличение размера кредитной линии.

Выбор подходящего банка

Прежде чем открывать расчетный счет, протестируйте банк-клиент и изучите тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

Оценить соответствие банка всем обязательным критериям будет непросто. Но жалеть на это время и силы нельзя - ведь ошибка в выборе может обойтись очень дорого. Прислушивайтесь к рекомендациям знакомых, которым доверяете, выясняйте, услугами каких учреждений пользуются крупные компании.

Место в рейтинге банков. Информацию о банках можно найти на специализированных интернет-ресурсах и в профессиональных СМИ. Там публикуются годовые рейтинги кредитных организаций, а также комментарии независимых специалистов.

Акционеры банка. Самые надежные кредитные учреждения – это те, в уставном капитале которых участвуют государство или крупные международные организации.

Открытость информации. Изучите официальный сайт банка. Надежные кредитные учреждения помещают там свежие новости, например, об открытии новых отделений или выводе на рынок новых услуг. Помимо этого, на сайте обязательно должна быть опубликована развернутая финансовая отчетность, а также информация о руководстве и собственниках организации. Если этих сведений вы не нашли, лучше не рисковать своими деньгами и не сотрудничать с таким банком.

Выбор услуг. Стоит обращать внимание на наличие не только тех услуг, которые требуются сейчас, но и тех, что могут понадобиться в среднесрочной перспективе по мере развития бизнеса.

Система «банк – клиент». Дистанционным обслуживанием сейчас уже никого не удивишь – его предлагают практически все кредитные учреждения. Однако качество программного обеспечения в разных организациях неодинаково. Одни системы «банк – клиент» просты и удобны в эксплуатации (притом что информативны и многофункциональны), от других же больше проблем, чем пользы. Поэтому рекомендуем протестировать демоверсию используемого банком ПО.

Оформление корпоративных пластиковых карт. Сотрудники компании, которым выданы такие карты, могут в любое время в любой точке мира воспользоваться деньгами предприятия для оплаты производственных расходов в том размере, в котором требуется. Фирмам, ведущим внешнеэкономическую деятельность, некоторые банки предлагают таможенные карты. Имея такие карты, можно производить платежи, взимаемые в процессе таможенного оформления товаров, непосредственно на постах таможни.

Размеры тарифов на расчетно-кассовое обслуживание. Чем надежнее банк, тем больше желающих стать его клиентами, а потому он может устанавливать тарифы выше среднерыночных. Менее известные организации вынуждены привлекать клиентов низкими тарифами. Однако чтобы окупить свои издержки и выручить средства на развитие, такие банки вынуждены компенсировать низкую стоимость отдельных операций, введя высокую ежемесячную комиссию за обслуживание счета или подняв цену дополнительных услуг (выдача выписок, справок, снятие наличных с расчетного счета). А, следовательно, стоимость расчетно-кассового обслуживания во всех кредитных учреждениях примерно одинакова (см. таблицу). Обратите также внимание, какой процент банк начисляет на остатки на расчетном счете.

Что нужно сделать, прежде чем открывать расчетный счет

Таким образом, хотя во втором банке ежемесячный платеж за ведение счета выше всего, именно этот банк, как показывает более подробный анализ тарифов, самый выгодный с точки зрения совокупных расходов на расчетно-кассовое обслуживание.

Размеры ставок по депозитам. Чем ниже ставки по сравнению со среднерыночными, тем банк надежнее. Чем ставки выше - тем острее организация нуждается в поддержании текущей ликвидности.

Расположение отделений банка. Некоторые операции (например, оформление зарплатных пластиковых карт) требуют посещения банка. Обслуживающее компанию отделение должно находиться недалеко от вашего офиса - иначе время сотрудников будет расходоваться впустую. Если зарплата начисляется на карты, важно, чтобы у кредитной организации была разветвленная сеть банкоматов. Дополнительное преимущество - наличие у банка партнерских программ с другими кредитными учреждениями, предполагающих создание единой сети банкоматов для снижения тарифов на операции с пластиковыми картами.

Услуги персонального менеджера. Очень удобно, когда всю работу с компанией курирует персональный менеджер. Таких менеджеров может быть и несколько: например, один специалист в службе валютного контроля, другой - в управлении пластиковых карт.

Полезная статья? Добавьте страницу в закладки, сохраните, распечатайте или переадресуйте. 

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль