Защита от иска кредитора

1980
Использование отсрочки платежа – устоявшаяся практика работы многих компаний. Что делать, если поставщик предъявил иск о несвоевременном погашении дебиторской задолженности

Причины возникновения просроченной дебиторской задолженности различны. Нередко между компаниями существует устная договоренность о предоставлении большей отсрочки платежа, нежели это предусмотрено договором. Но из-за внутренних разногласий среди менеджмента вашего кредитора могут возникать серьезные проблемы. Например, не получив платеж в сроки, указанные в договоре, ваш поставщик предъявляет иск о погашении дебиторской задолженности, да еще и требует взыскать убытки и проценты за пользование чужими денежными средствами. Многое в этом случае будет зависеть от конкретной ситуации и сложившихся отношений с поставщиком. Вполне вероятно, что дело удастся решить миром. Если же ваш кредитор настроен решительно, есть несколько процедур, которые, конечно, не избавят вас от необходимости платить, но дадут компании ряд серьезных преимуществ в возникшем конфликте.

Загляните в договор

В договоре с контрагентом всегда есть пункт о порядке разрешения спорных ситуаций. Возможны два варианта – либо претензионный, либо судебный. Если в вашем договоре с контрагентом был предусмотрен претензионный порядок, а вы получили иск от своего контрагента, то можно оставить его до рассмотрения на заседании совета директоров. Одновременно нужно проверить, обращались ли к вам до этого с претензией или нет. Как правило, претензия направляется письмом с обратным уведомлением, которое должно быть подписано стороной-получателем. Посланная по факсу, она не может быть предъявленной в суде как доказательство факта ее получения должником. В этом случае истец не сможет доказать в суде факт предъявления претензии и соблюдения претензионного порядка. Иск в этом случае будет оставлен без рассмотрения.

Получив претензию письмом, компания-должник в течение 10 дней (или в более длительный срок, указанный в претензии) должна ее рассмотреть и отреагировать. В отсутствие ответа сторона, направившая претензию, обращается в суд.

Еще одной проблемой, на которую может указать суд, может быть подписание договора не уполномоченным на то лицом. Из-за этого возникает спор, назначается почерковедческая экспертиза. Поэтому важно проверять и полномочия лиц, подписывающих документы, если лицо подписывает по доверенности, то необходимо ознакомиться и с ней.

|МНЕНИЕ ПРАКТИКА|
Илья Дикарев, бизнес-адвокат: «При получении претензии у компании появляется возможность урегулировать спор во внесудебном порядке – исполнить обязательство в полном объеме, найти компромисс, удовлетворяющий интересам обеих сторон, или отвергнуть претензии и начать подготовку к судебной защите».
|МНЕНИЕ ПРАКТИКА|
Александр Федоров, заместитель генерального директора компании «Центр ЮСБ»:
«Безусловно, самый лучший способ урегулирования конфликта – внесудебный. Свяжитесь с финансовым инициатором судебного процесса. Объясните причины задержки. При этом, если с вашей стороны имеются претензии по количеству или качеству товара (услуги), необходимо сначала попытаться урегулировать отношения с помощью переговоров, а потом, в случае неудачи отстаивать свою позицию в суде. Замечу, что, если претензии по качеству и срокам поставки продукции будут объективны, суд вполне может пойти вам навстречу и снизить сумму иска, требуемую кредитором».

Максимум информации

Когда компания получает иск, ей необходимо выяснить, в каком суде будет рассматриваться дело, кто судья, узнать номер дела и ознакомиться с ним – по возможности даже сделать ксерокопию материалов дела и приложения к нему.

Если в компании есть свой юридический отдел, то он должен подготовить отзыв на исковое заявление, в котором изложит свою точку зрения на аргументы истца, возможно, их опровергнет и приведет свои контрдоводы. Исходя из аргументов истца, необходимо провести анализ внутренней документации. Другими словами, изучить все документы, которые имеют отношение к задолженности, а также обстоятельства, на которые истец ссылается в своем заявлении. Также финансовый директор должен выяснить, действительно ли есть кредиторская задолженность, провести ревизию документов как бухгалтерских, так и юридических.

|МНЕНИЕ ПРАКТИКА|
Александр Федоров, «Центр ЮСБ»:
«Если задолженность не подтверждается, можно забыть о таком иске – отдать его юристам, чтобы выполнили соответствующие формальности. В случае подтверждения задолженности надо вспомнить, по каким причинам счет не был оплачен. Возможно, это были специальные указания акционеров или генерального директора. Или, может быть, у вас были какие-либо встречные требования, отсутствовала удовлетворенность и были вопросы по количест-ву и качеству. В любом случае нужно провести совещание с соответствующими службами (в том числе с юристами)».
|МНЕНИЕ ПРАКТИКА|
Илья Дикарев, бизнес-адвокат: «Гражданским кодексом предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ). Само по себе наличие письменного документа (то есть договора займа) еще не является основанием для предъявления иска и удовлетворения исковых требований. Поэтому при получении иска о погашении и возврате займа необходимо проверить в первую очередь его реальность. Кроме того, возможна ситуация, что иск предъявляется на сумму, большую реально полученной, тогда его можно и нужно оспорить (ст. 812 ГК РФ)».

Зачем вам суд

Прежде чем планировать какие-либо действия и выстраивать стратегию защиты в суде, финансовый директор должен выяснить причины, по которым контрагент компании предъявляет иск. Другими словами, нужно понять, почему спорный вопрос решается через суд. Как правило, подавляющее большинство подобных споров проще и быстрее решаются в досудебном порядке. Конечно, если вы неоднократно игнорировали письменные требования вашего кредитора погасить задолженность, то обращение в суд – вполне понятное намерение истца раз и навсегда решить проблему. Но исковое заявление может быть началом рейдерской атаки на предприятие.

Один из самых распространенных способов недружественного поглощения компаний – скупка долгов компании у ее контрагентов. На это может указывать тот факт, что иск предъявлен не от имени компании, поставившей товары (работы или услуги) с рассрочкой платежа. Если речь идет о рейдерской атаке, значит, истец планирует получить не только задолженность, но и контроль над компанией. Если атака – факт свершившийся, срочно привлекайте правоохранительные и судебные органы, силовые структуры и т. д. Решением вопроса с задолженностью проблема не ограничится.

Чем докажете

Довольно часто на практике возникают проблемы с первичными документами. Нередко документооборот в компаниях ведется постольку поскольку. И когда он поставлен плохо, может быть, к примеру, что документ (договор, акт выполненных работ, счет-фактура, накладная и т. д.) контрагенту был передан, но подписанный экземпляр так и не получен обратно. Поэтому в суде истцу будет достаточно сложно доказать свою позицию в отсутствие подтверждающих документов.

|ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ|
Компания обратилась в суд с иском о взыскании задолженности и неустойки по договору об абонентском обслуживании с государственного унитарного предприятия. Несмотря на то что решением суда первой инстанции иск был удовлетворен. Суд кассационной инстанции отменил решение и направил дело на новое рассмотрение в связи с тем, что представленные в материалы дела отчеты не содержат сведений о видах и объеме оказанных правовых услуг (ФАС МО от 15.03.07 № КГ-А40/1802-07).

Бывают ситуации, что истец к делу прилагает копию какого-либо документа и просит истребовать оригинал у компании-ответчика. На что ответчик заявляет, что этого документа у него нет и никогда не было. В результате дело само собой разваливается.

Нередка практика ведения судебных дел, когда документы, касающиеся судебного заседания, передаются в канцелярию в последний день. И в дело они поступают уже в день заседания. Здесь компании-ответчику необходимо подстраховать себя – завести контакты с помощниками судей и регулярно узнавать у них, не передавал ли оппонент дополнительные документы, касающиеся рассматриваемого дела. Это помогает избежать ситуации, когда о каком-то документе вы узнаете непосредственно в день заседания и не сможете своевременно отреагировать.

|МНЕНИЕ ПРАКТИКА|
Илья Дикарев, бизнес-адвокат:
«Финансовому директору нужно уделить большое внимание фактическим обстоятельствам дела, то есть тщательно проверить все финансовые расчеты с контрагентом, предъявившим иск, и то, каким образом сделка была проведена в бухгалтерском учете. Все это даст и финансовому директору, и юристу полное представление о сложившейся ситуации. Такие взаимосвязанные действия будут необходимым элементом при подготовке к судебному разбирательству. Причем ни в коем случае нельзя игнорировать требования юриста предоставить ему какую-либо информацию или разъяснить ему фактические обстоятельства – только на основании полных и исчерпывающих данных он сможет спланировать защиту. Финансовый директор также должен помочь юристу определить стратегию: будет ли это «пассивная защита» – то есть максимальное снижение размера предъявленных требований без их оспаривания или же это будет стратегия «активной защиты» – оспаривание законности предъявленных требований как таковых».

Что противопоставить профессионалу

Нередко кредитор предъявляет претензию или иск не от своего имени, а через коллекторское агентство. Здесь компания должна выяснить реальность иска и полномочия агентства. Это необходимо для того, чтобы понимать, насколько в юридическом плане истец уполномочен действовать, иными словами, установить, какие документы и полномочия передал ваш первоначальный кредитор коллектору. Очень может быть, что документов недостаточно, полномочий нет, а ряд документов «изготовлен» недавно. Все это поможет должнику выстроить правильную линию защиты.

|МНЕНИЕ ПРАКТИКА|
Илья Дикарев, бизнес-адвокат: «Если интересы компании-истца представляет коллекторское агентство, компании-ответчику желательно первоначально проверить его полномочия. После, когда соглашение о погашении долга будет достигнуто, для надлежащего исполнения я бы рекомендовал связаться с самим кредитором и только с его письменного требования и по указанным им реквизитам производить возврат долга».
|МНЕНИЕ ПРАКТИКА|
Алексей Пешков, председатель совета директоров компании «Руссколлектор»:
«Действительно, компания-должник должна убедиться, имеет ли право коллекторское агентство представлять интересы истца в суде и справедливы ли предъявленные требования. По своей практике могу сказать, что практически 99% требований кредиторов обоснованны и справедливы. Со своей стороны коллектор, прежде чем принять в работу задолженность, убеждается в ее существовании. Другими словами, сначала он получает от своего доверителя (кредитора) пакет документов, подтверждающий наличие долга. После чего документы анализируются и только потом начинается работа по взысканию задолженности».

Если решение суда не удовлетворило

Как правило, с решением суда стороны нередко не согласны. В этом случае должнику, если решение вынесено не в его пользу, не стоит останавливаться на суде первой инстанции, нужно подать апелляционную жалобу. Тогда компания получает в свое распоряжение время на подготовку стратегии дальнейшей защиты. Имея решение (или мнение) суда первой инстанции по делу, зная, какие аргументы истца были отклонены, а какие приняты – строить защиту станет легче.

Если и апелляция не удовлетворит компанию-ответчика, можно подать кассационную жалобу. На это отводится еще два месяца. Как вариант здесь можно подать ходатайство о приостановлении действия решения суда, но на это компании идут редко, да и суды редко удовлетворяют такие ходатайства. Как известно, в кассационной инстанции спор по существу не рассматривается, а только выясняется, нарушена норма материального и процессуального права или нет. Как правило, эта инстанция может вернуть дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции. Такое решение может быть даже лучшим для стороны, которая проигрывает.

На будущее

Подавляющее большинство исков по погашению дебиторской задолженности связано с тем, что стороны по-разному толковали одни и те же пункты договора, и, разумеется, каждая поняла по-своему то, что в договоре не предусмотрено. Поэтому, приобретая товар с отсрочкой платежа, компания-покупатель должна быть не меньше заинтересована в том, чтобы были четко прописаны санкции за нарушение сроков платежа, порядок досудебного урегулирования споров, порядок передачи претензий и сроки ответа.

Также важно указать срок, после которого сторона вправе обратиться в суд. Желательно заранее также в договоре согласовать и конкретный суд, в котором будет рассматриваться дело. Так, ряд компаний в договорах прописывают третейские суды в качестве органа, рассматривающего возникающие споры. Последние нередко аффилированы по отношению к ним самим. Очевидно, что компаниям это выгодно – суды будут на их стороне.

Таким образом, прописанный в договоре пункт о месте рассмотрения дела позволит компании заранее понять, чего ей ожидать и какой порядок действий возможен со стороны истца.

Мнение противоположной стороны

Алексей Пешков,
председатель совета директоров компании «Руссколлектор»

Предприятиям, которые столкнулись с предъявлением иска о погашении кредиторской задолженности, я бы рекомендовал следующее. Важно не избегать контакта с коллекторами, особенно если иск получен от них. Коллекторы в своей работе руководствуются в том числе принципами разъяснения и выдачи рекомендаций. Ведь очень часто задолженность возникает в результате «ой, забыл», когда люди (в нашем случае финансовый директор или главный бухгалтер) элементарно забывают вовремя оплатить правильно оформленное платежное поручение. У нас ведь пока еще не сформировалась культура работы с кредитом. Поэтому нередко люди забывают о своих обязанностях по нему либо допускают технические или механические ошибки.

Допустим, компания должна погасить проценты по кредиту, к примеру, «до 5-го числа текущего месяца включительно». Конкретный исполнитель в свою очередь предполагает: раз до 5-го числа можно погасить, то и 6-го утром не поздно. Но по условиям договора платеж должен быть проведен до крайнего дня – то есть до 5го числа. Таким образом, получается, что допущена просрочка платежа и компании начисляются пени. То есть задолженность возникает просто на пустом месте, когда кто-то что-то недопонял. При общении с коллекторским агентством эту ошибку очень легко исправить. Как раз в ходе общения с коллектором и выясняются обстоятельства возникновения задолженности, «провалы в памяти и недопонимание».

Бывают ситуации, что должники говорят: не буду платить, потому что считаю, что меня обманывают. Когда же начинаешь разбираться, оказывается, что он пропустил один день (то есть уже просрочил платеж), но считает, что ничего подобного не произошло. Поэтому мы объясняем, почему возникла претензия, и проблема задолженности часто после этого снимается. Должник понимает, что он заблуждается, гасит образовавшуюся задолженность и возвращается в график платежей по кредиту. Банк в свою очередь может пойти навстречу заемщику и, сохраняя клиента, списать те самые «спорные» проценты. В любом случае конструктивное общение с коллекторским агентством помогает должникам быстрее и эффективнее разрешить проблему существующей у них задолженности.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль