За надежностью обслуживающего банка придется следить с особым вниманием

1383
Кафтанников Алексей
руководитель департамента налоговой безопасности ЗАО Аудиторская фирма «Аудит-Классик»
Агентству по страхованию вкладов (АСВ) удалось в рамках процедуры банкротства банка взыскать с его корпоративного клиента сумму всех операций по перечислению средств, проведенных за шесть месяцев до подачи заявления о несостоятельности. Если новая судебная практика устоится, компаниям придется очень придирчиво подходить к выбору обслуживающих кредитных организаций.

Почти любая банковская операция, включая списание денежных средств с расчетного счета клиента, может быть признана недействительной сделкой по так называемым банкротным основаниям. В частности, это возможно при одновременном выполнении трех условий (пункт 3 статьи 61.3 закона о банкротстве):

  • операция совершена в течение шести месяцев до принятия судом заявления о признании банка банкротом;
  • операция влечет за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении очередности удовлетворения требований;
  • установлено, что кредитору было известно о неплатежеспособности или недостаточности имущества должника для удовлетворения требований всех кредиторов.

Последствия недействительности таковы: все, что было списано с расчетного счета в обанкротившейся кредитной организации по оспариваемой операции, подлежит возврату в конкурсную массу, то есть взыскивается с клиента банка. При этом не имеет значения, в чей адрес ушли деньги со счета. Одновременно клиент включается в реестр кредиторов банка-банкрота. Но если транзакцию признали недействительной сделкой по пункту 3 статьи 61.3 закона о банк-ротстве, то клиент еще более ограничивается в правах – он может рассчитывать на выплаты только после удовлетворения требований всех кредиторов третьей оче-реди.

Вернуть 40 млн рублей

С 2002 года у ООО «Ройлком» в Международном промышленном банке (на начало 2010 года он имел высокие кредитные рейтинги и входил в тридцатку крупнейших банков) страны имелся расчетный счет, на который поступали денежные средства от контрагентов. С этого счета компания регулярно перечисляла средства на обеспечение своей текущей деятельности, в первую очередь на расчеты с поставщиками. Транзакции проходили практически каждый день. Так, в период с 6 июля по 4 октября 2010 года было произведено перечислений на общую сумму почти 40 млн рублей. Никакой аффилированности или взаимозависимости между ООО «Ройлком» и банком нет и не было.

В 2010 году у банка возникли серьезные финансовые проблемы, широко осве-щавшие-ся в СМИ. А с 5 октября того же года ЦБ РФ отозвал у него лицензию и назначил временную администрацию. 14 октября арбитражный суд принял к производству заявление о признании банка банкротом.

Через год, 25 ноября 2011-го, конкурсный управляющий Международного промышленного банка, в роли которого выступает АСВ, подал иск о признании всех банковских операций списания денежных средств, произведенных по расчетному счету ООО «Ройлком» в течение шести месяцев до принятия заявления о банкротстве Межпромбанка, недействительными сделками. Арбитражный суд Москвы удовлетворил этот иск в полном объеме, с ООО «Ройлком» взыскано почти 40 млн руб-лей. Суды апелляционной и кассационной инстанций оставили решение без изменений (см. постановление ФАС Московского округа от 14.11.12 № А40-6092/12-73-18. Необходимо отметить, что данное дело не единичное, в отношении операций по счетам клиентов Межпромбанка подобных дел много).

Не должен, но обязан

Суды посчитали доказанным, что компания «Ройлком» в период совершения оспариваемых операций не могла не знать о проб-лемах банка. В этой связи упоминается размещенная на сайте ВАС РФ информация о многочисленных судебных исках, предъявленных банку в связи с неисполнением им своих обязательств. Кроме того, в июне-июле 2010 года международные рейтинговые агентства снизили рейтинг банка до дефолтного уровня. В процессе разбирательства юристы «Ройлком» ссылались на то, что спорные операции были совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности должника (аналогичные транзакции проводились по расчетному счету с 2002 года). Это в соответствии с пунктом 19 постановления ВАС РФ от 30.04.09 № 32 означает, что другая сторона сделки не знала и не должна была знать о неплатежеспособности должника. Однако суды вопреки ранее складывавшейся практике отказались принимать этот довод. Они сочли, что операции по списанию осуществ-лялись банком «выборочно», в нарушение установленной очередности проведения платежей и в отсутствие на корреспондентском счете остатка средств, достаточного для исполнения всех предъявленных платежных документов. А такое положение дел, по мнению судей, нельзя назвать обычной хозяйственной деятельностью банка.

Ранее суды приходили к выводу, что клиенту банка должно быть известно о его проб-лемах только в следующих случаях:

  • установлено наличие какой-либо взаимосвязи между банком и кредитором;
  • информация о проблемах банка размещена на официальном сайте ЦБ РФ – в виде негативной отчетности;
  • банк не исполняет обязательства по договору, заключенному с кредитором;
  • оспариваемые операции не являются типичными для взаимоотношений клиент – банк (досрочное погашение кредита, погашение задолженности по цессии, по векселям).

С другой стороны, суды указывали, что клиенты банка не вправе требовать, а банк не обязан информировать их о своем финансовом состоянии, разве что посредством официальной отчетности. Наличие же пуб-ликаций на различных форумах в интернете нельзя рассматривать в качестве доводов, подтверждающих осведомленность клиента о проблемах банка. Если новый подход устоится, фактически крайними в случае банкротства кредитной организации становятся ее клиенты. Отследить, в нормальной ли очередности банк проводит платежи, они не могут. С другой стороны, перевести деньги из банка после того, как станет известно о наличии у него проблем, тоже не выход, ведь и такую сделку могут опротестовать. Подобные судебные акты подталкивают к выбору в качестве обслуживающих банков ограниченного количества наиболее надежных структур, прежде всего государственных.
 

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль