Как сэкономить на банкротстве обслуживающего банка

2872
Киндря Дмитрий
финансовый директор группы компаний «Светлана»
Банкротство обслуживающего банка обернулось для группы компаний «Светлана» требованием досрочно погасить кредит на 150 млн рублей. Дмитрий Киндря, финансовый директор группы, смог не только отсрочить погашение долга, но и сэкономить 45 млн рублей.
Проблема

Банкротство кредитора

Группа компаний «Светлана» специализировалась на производстве и продаже продукции из коррозионностойких марок стали. Для пополнения оборотных средств и инвестиций в производство и дооснащение завода в середине 2008 года руководством компании была открыта кредитная линия в рублях на 150 млн рублей в Агрохимбанке. Средства привлекались сроком до одного года по ставке 20 процентов годовых.

В конце 2008 года Банк России приостановил все платежи Агрохимбанка из-за существенного ухудшения финансового состояния этой кредитной организации. Акционеры банка потребовали от руководства группы компаний «Светлана» и других должников досрочного погашения кредитов.

Решение

Заключение договоров займа с вкладчиками банка

Учитывая финансовый кризис и тяжелую экономическую ситуацию в металлургической отрасли, у группы не было возможностей мгновенно расплатиться с банком. Товарный цикл «Светланы» составлял порядка шести месяцев, и изъять средства из оборота было практически невозможно.

После тщетных попыток перекредитоваться в других банках были начаты переговоры с представителями кредитных организаций и компаний, чьи средства были размещены на расчетном счете и депозитах в Агрохимбанке. Финансовый департамент разработал схему погашения кредита, суть которой сводилась к следующему. Агрохимбанк уступал по договору цессии свои требования к «Светлане» группе своих крупнейших вкладчиков пропорционально размеру их вклада. И после этого договариваться о реструктуризации долга менеджменту «Светланы» нужно было уже с новыми кредиторами.

Со всеми кредиторами велись долгие и отнюдь не простые переговоры. В итоге с каждым из них были заключены новые договоры займа – с разными сроками погашения, максимальный из которых составлял около двух лет. При этом проценты выплачивались вместе с последним платежом в счет погашения основного тела кредита.

Более того, поскольку для вкладчиков обанкротившегося банка от финансового состояния группы компаний «Светлана» зависело, вернут они свои деньги или нет, они с готовностью пошли на ряд других уступок. Так, ставка по реструктурированной задолженности была снижена на 10 процентов по сравнению с той, под которую Агрохимбанк изначально выдал деньги. В результате успешных переговоров менеджменту группы «Светлана» удалось сэкономить около 45 млн рублей.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль