Если компания хорошо попросит у банка реструкту­ризации кредита

1288
Мирошниченко Андрей
редактор журнала «Банковское обозрение»
Если компания хорошо попросит у банка реструкту­ризации кредита, то получит ее. Андрей Мирошниченко, главный редактор журнала «Банковское обозрение»*, уверен, что банк сейчас предпочтет сохранить заемщика, пусть даже он заплатит меньше.

Банкиры уверяют, что платежная дисциплина частных заемщиков резко упала. Аккурат после того, как высокие руководители пообещали поддержку тем получателям ипотечных кредитов, которые лишились работы или дохода. Бывали случаи, когда заемщики показывали в банке газету с соответствующими заявлениями руководителей страны и отказывались платить, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение. Мол, руководство разрешило. Или вы не поддерживаете линию партии?

Похожая игра в «кошки-мышки» повсеместно распространилась и в корпоративном секторе. Здесь, правда, государство не пообещало заемщикам послаблений, но тяготы кризиса заставляют руководителей компаний хитрить и увиливать от исполнения святых долговых обязательств.

Сбыт повсеместно скукожился, объемы производства сворачиваются, растут издержки. Расплачиваться по кредитам действительно нечем. И тогда руководитель предприятия приходит в банк, показывает свои финансовые потоки, стараясь сгустить краски (а это сейчас несложно, жизнь сама все рисует в мрачных тонах), и просит (читай – требует) реструктуризации кредита.

Надо сказать, что такое поведение корпоративных клиентов косвенно поощряется государством. Прежде, если по ссуде допускалась просрочка или ссуда была реструктурирована, она переходила в категорию ссуд худшего качества. И банк обязан был резервировать больше собст­венных средств на возможные потери по ссудам. То есть банк не только замораживал деньги в клиентах, которые не вносили вовремя платежи по кредитам, но и омертвлял дополнительные средства.

В конце декабря 2008 года Банк России либерализовал критерии, по которым ссуды относятся к категории худшего качества и требуют большего резервирования. Факт реструктуризации ссуды при условии ее дальнейшего нормального обслуживания теперь не ухудшает качество ссуды, и сроки допустимых просрочек для юрлиц увеличены, причем весьма существенно, без обязательного перевода ссуды в категорию худшего качества. Соответственно и банки теперь смотрят на плательщика не так жестко. По крайней мере, если он идет в банк и объясняет свою ситуацию.

Эта мера, конечно, хоть и вынужденная, но своевременная. Ведь уже во весь голос говорят о возможной второй волне банковского кризиса, вызванной массовыми корпоративными дефолтами. Кроме того, чем больше банки резервируют средств (чем хуже кредитный портфель), тем хуже становится их отчетность, падает норматив достаточности капитала. А если он снизится ниже 10 процентов в определенном периоде, то надо уже отзывать лицензию. В общем, и банкам позволено приукрасить отчетность и снизить заморозку резервов, и плательщикам косвенно даны некоторые поблажки – банки, получив маневр, уже не столь строги.

Но дело даже и не в этих поблажках. Многие корпоративные заемщики из-за ухудшения бизнеса действительно находятся в преддефолтном состоянии.

Теперь вырисовывается такая схема дефолтного шантажа. Руководителю предприятия, испытывающего проблемы с платежами (вообще, не только в банк), надо нарисовать унылую картину и отнести ее в банк. Банк вынужден будет реструктурировать кредит. Ведь лучше получить платящего хоть и меньше (дольше) заемщика, чем его хладный труп.

* Специально для журнала «Финансовый директор».

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль