Между нами тает лед. Скидка на подписку 15% >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

11 способов не переплатить банку

  • 21 января 2019
  • 162
11 способов не переплатить банку

Не переплачивайте банкам. Для этого найдите точки пересечения собственных интересов с интересами банка. Например, выберите выгодный тариф на расчетно-кассовое обслуживание или добейтесь низких расценок, убедив банк в том, что вы ключевой клиент.

Основные расходы, которые несет компания при работе с банком, связаны с расчетно-кассовым обслуживанием, операциями с валютой и кредитными продуктами.

Расскажу, как снизить фактические расходы, например тарифы на обслуживание, а также получить дополнительную выгоду от расчетного счета.

Не переплачивайте за расчетно-кассовое обслуживание

Плата за расчетные операции — самый частый банковский расход компании. Самое простое, что можно сделать, чтобы сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании, — выбрать правильный тариф и уменьшить количество платежей. Также можно оптимизировать количество расчетных счетов, чтобы не платить за одно и то же разным банкам.

Частично компенсировать расходы получится, если заключите с банком договор о начислении процентов на остатки средств на счете.

Выберите выгодный тариф банка. Банки часто предлагают клиентам комплексное обслуживание с абонентской платой раз в месяц. В него обычно входит обслуживание счета и лимит платежей. За пакет услуг компания заплатит меньше, чем за это же количество переводов по отдельности. Комплексное обслуживание окажется невыгодным, если компания проводит в месяц меньше 80 процентов платежей, предусмотренных в пакете.

Чтобы правильно оценить количество будущих операций, возьмите статистику платежей за последние полгода и рассчитайте среднюю за месяц. Не забудьте о налогах и зарплате.

Выбирайте пакет с небольшим запасом. Например, если в среднем в месяц вы планируете провести 480 платежей, выберите пакет с лимитом 500 поручений.

Комплексное обслуживание удобно и тем, что по банковской выписке пройдет всего одно списание расхода в строго определенную дату, чаще всего в начале месяца. Ежедневно закладывать в план платежей расходы на комиссию банка не нужно.

Еще 3 способа сэкономить на РКО

Сэкономьте на валютных операциях

Чтобы не терять на расчетах с иностранными партнерами, старайтесь регулировать суммы контрактов и отслеживайте тенденции курса валют.

Оптимизируйте расходы на паспорта сделок. Здесь всего два пути — не платить комиссию вовсе или выбрать банк с низкими ставками. Если сумма контракта меньше 50 тыс. долларов США, паспорт сделки можно не оформлять (п. 6.5.3 Инструкции ЦБ РФ № 138-И). Если зарубежный партнер не против, разделите контракты таким образом, чтобы они не превышали этот порог. Например, составьте отдельные контракты по видам услуг или по срокам поставки. Если у вас несколько контрактов на сумму более 50 тыс. долларов США, попытайтесь объединить их в один — так вы заплатите комиссию за оформление одного паспорта сделки.

Сумма комиссии будет зависеть от банка. Разброс ставок составляет от 0 до 100 долларов США.

Как еще сэкономить на валютных операциях

Снизьте расходы на кредит

Чтобы уменьшить фактические и косвенные расходы, используйте дополнительные банковские инструменты, подтвердите свою платежеспособность, рассмотрите возможность рефинансирования или возьмите кредит в валюте.

Оформите аккредитив с постфинансированием для оплаты зарубежных поставок. Многие забывают про этот удобный и выгодный инструмент для расчета с иностранными поставщиками. Аккредитив дешевле кредита в среднем на 2 процента годовых. По сути, ваш банк в этом случае привлекает финансирование зарубежного банка. Ставка складывается из ставки зарубежного банка и комиссии вашего банка как посредника. Для иностранных партнеров такая процедура — это обычная практика. Для вас разницы в оформлении между аккредитивом и кредитом почти не будет.

Банк попросит обосновать срок финансирования, он обычно составляет шесть-девять месяцев. Увеличить срок можно, если вы закупаете сырье и производственный цикл больше года.

Аккредитив может стать еще выгоднее, если вы согласуете отсрочку оплаты с поставщиком. Так как начисление процентов банком начинается с даты первого платежа, основная задача при заключении договора с зарубежным поставщиком — это максимально оттянуть сроки оплаты.

Еще 5 способов сэкономить на кредитах

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Зарегистрируйтесь или войдите на сайт!

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.