Открыть свежий номер журнала>> / Оформите подписку по праздничной цене >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Займы малому и среднему бизнесу. Что скрывается под солидными процентами?

  • 7 августа 2018
  • 1324
Генеральный директор ООО МФК «Инкассо Эксперт»

Легко ли существовать малому и среднему бизнесу в современных реалиях? Скорее нет, учитывая все экономические и административные барьеры. Для любой страны именно малый и средний бизнес является неотъемлемой частью эффективного развития рыночной экономики. И государство должно стимулировать рост данного сегмента.


За последние годы в России было много преобразований, но до сих пор мы не достигли желаемых результатов. Это подтверждают текущие показатели. «За последнее десятилетие доля малого и среднего бизнеса в ВВП страны так существенно и не поднялась с уровня в 20 – 21%. А за 2017г. сектор малого и среднего предпринимательства (МСП) сократился, его структура значительно ухудшилась», – говорит Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. Субъектов малого и среднего бизнеса насчитывается чуть более 6 млн.

Одной из причин сокращения МСБ служат трудности с которыми сталкиваются предприниматели при кредитовании. Большинство не выдерживают финансовой нагрузки и попросту закрывают свою деятельность, так и не получив заветную прибыль. Денежные вливания нужны любому бизнесу, особенно на пути становления. Когда средств не хватает, встает вопрос о заемных средствах. Получив недостающую сумму, многие компании смогли уйти от банкротства, увеличить оборот и повысить уровень развития бизнеса. Стоит отметить, что объем выданных кредитов МСБ в 2017г. вырос на 15%, при этом объем задолженности, по данным ЦБ РФ, снизился на 7%.
Куда может обратиться предприниматель, которому нужны деньги на развитие бизнеса здесь и сейчас?
Среди возможных вариантов, предприниматели все чаще отдают предпочтение микрофинансовым компаниям.
Микрокредитование малого и среднего бизнеса через МФК имеет ряд преимуществ:
  1. Минимальный набор документов.
  2. Упрощенная процедура оформления.
  3. Быстрое рассмотрение заявки.
  4. Доступность крупных сумм, лимит зависит от вида обеспечения и цели кредитования.
  5. Удобные способы получения и погашения кредита.
  6. Высокий процент одобрения по заявкам.
  7. Для одобрения заявки предпринимателю достаточно вести бизнес на территории РФ от 3 мес. в то время, как для банков компании должны быть старше 12 мес.
  8. Отсутствие скрытых платежей и комиссий.
В 95% МФК перед непосредственным заключением договора на микрозайм, требуется залог либо поручительство. Это служит гарантией возврата займа в случае, если бизнес не состоится.

В качестве залога могут выступать:
  • автомобили личного использования и коммерческий транспорт;
  • недвижимость с высокой долей ликвидности (коммерческая недвижимость, одно- и двухкомнатные квартиры в Москве и МО)
Обязательным условием является поручительство собственника бизнеса.

По данным регулятора, в третьем квартале прошлого года доля субъектов МСП в совокупном портфеле микрозаймов составила 20,9%. В микрофинансировании предпринимательства отмечен рост: объем микрозаймов, выданных МФК юридическим лицам, за год увеличился на 40,4%, индивидуальным предпринимателя – на 38,4%. В отличие от банков, у которых за 2017 г. объем ссудной задолженности МСБ увеличился лишь на 10%.

22 января 2018г. на рассмотрение в Госдуму был внесен законопроект, направленный на совершенствование господдержки субъектов МСП, согласно которому МФК предоставляется право выдавать займы размером до 5 млн.руб.

Ключевым звеном в процессе получения займа является выбор компании. Прежде всего, обратите внимание на следующее:
  1. Репутацию.
  2. Время деятельности.
  3. Размер процентных ставок.
  4. Сроки предоставления займа.
  5. Требования к заявителю.
  6. Программы лояльности и условия снижения процентов.
  7. Требования к залоговому обеспечению, либо поручительству.

ГК Инкассо оперативно предоставляет займы для малого и среднего бизнеса, оказывает финансовую поддержку как молодым предприятиям, так и уже состоявшимся крупным организациям.

«При основании компании мы выбрали стратегию выдачи займов под залог ПТС и малому бизнесу, это снижает процент просрочки и увеличивает вероятность возврата, а также страхуем риски по выданным займам», - указывает генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков. Выдаем займы без залога на сумму до 1,5 млн.руб. при первом обращении и до 3 млн.руб. под обеспечение бизнесу с пониженной ставкой и более выгодными условиями финансирования. Мы используем лояльную модель работы с клиентами МСБ, что позволяет проявлять гибкость и индивидуальный подход в отношении заемщиков. Завышенные ставки являются адекватной ценой за быстроту оформления и выдачи денежных средств (в течение 1-2 дней), а также высокий процент одобрения среди клиентов.

Выдаем займы МСБ на следующие цели:
  1. Пополнение оборотных средств в результате роста бизнеса клиента (подписан новый контракт, требуется значительное авансирование на его исполнение).
  2. Пополнение оборотных средств в результате образовавшегося кассового разрыва (ген.подрядчик задерживает оплату за выполненные работы, а дальнейшее выполнение контракта требует стабильного финансирования).
  3. Пополнение оборотных средств перед сезоном (затаривание склада, для максимально эффективных продаж в сезон).
  4.  Личные цели собственника бизнеса (развитие новых направлений бизнеса, семейные траты, прочие нужды).
На сегодняшний день, когда мы знаем все подводные камни малого и среднего бизнеса, можно с уверенностью сказать, что его существование без заемных средств практически невозможно. Однако получить необходимую сумму не так просто.

Для банков МСБ остается не самым привлекательным клиентом. Большая часть предпринимателей получает отказ, в частности молодые участники. Банк не будет рисковать своими средствами и в качестве страховки скорее откажет сомнительному клиенту. ЦБ РФ жестко контролирует их в отношении кредитования, поэтому приходится к заемщикам предъявлять не менее жесткие требования. Необходимо предоставить массу документации, доказать свою рентабельность и быть готовым к долгому рассмотрению. А это ведет к потере во времени и, как следствие, потере прибыли, что в итоге может обернуться банкротством. Предприниматель с незапятнанной кредитной репутацией в условиях экономики России – редкость. Это еще один аспект, который мешает получить одобрение со стороны банка. Кроме того, время рассмотрения таких клиентов от 1 до 3 мес.
Именно поэтому, все больше предпринимателей обращаются в МФК. Вероятность получения займа гораздо выше, а скорость предоставления средств значительно быстрее. МФК проявляют гибкость и доверие в отношении заемщиков, чего банки себе позволить не могут.

ЦБ РФ показывает своей политикой, что поддерживает МФК в части кредитования МСБ. Это дает все шансы стать главным и надежным источником финансирования для малого и среднего бизнеса. Структура рынка МФО уже начала меняться, услугами банковских учреждений будут пользоваться более крупные клиенты, а вот МФК останутся в приоритете у малого и среднего бизнеса.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Зарегистрируйтесь или войдите на сайт!

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Вам предоставлен неограниченный доступ к «Системе Финансовый директор»

Активируйте доступ прямо сейчас.
Завтра он сгорит!

 
10:11:49


Также, вы сможете прочитать свежий номер журнала Финансовый Директор, архив с 2008 года, скачать книги и формы документов, а также воспользоваться всеми сервисами  для подписчиков.

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.