Что финансовому директору проверить в договоре поручительства

97
Что финансовому директору проверить в договоре поручительства
Эти рекомендации помогут финансовому директору проверить ключевые пункты договора поручительства за стороннюю компанию. Они подскажут, как снизить потенциальные риски и исключить ущерб для бизнеса.

Если компания поручается перед банком за стороннее предприятие, оцените условия договора с кредитором до того, как подпишете его. Чтобы избежать непредвиденных расходов по сделке и защитить компанию от необоснованных требований, проверьте в договоре:

  • сумму и срок обязательства;
  • ответственность и права поручителя;
  • возможность изменить размер обеспечения.

Как проверить сумму и срок обязательства в договоре поручительства

По закону компания отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если в договоре не ограничить сумму поручительства, компания рискует возместить банку основной долг, проценты и судебные издержки.

Убедитесь, что юристы прописали в договоре согласованную сумму обязательства. Запросите у должника копию кредитного договора и сопоставьте сумму долга с размером поручительства.

Если пролонгируете договор или используете старый шаблон, удостоверьтесь, что стоимость поручительства не облагается НДС.

Проверьте срок действия договора. Когда он закончится, считайте поручительство исполненным, даже если кредитор не предъявил требований к компании. Если срок в договоре не указан, банк может обратиться в суд и взыскать с поручителя деньги в течение года с момента последней просрочки платежа должником.

Как убедиться в корректности описания ответственности и прав поручителя в договоре поручительства

Убедитесь, что договор предусматривает субсидиарную ответственность поручителя за кредит. Тогда банк не вправе обратиться напрямую к поручителю, минуя должника. Кредитор вынужден требовать деньги у заемщика и доказать, что должник отказался платить. Так вы снизите риски взыскания просрочки по кредиту с вашей компании как поручителя.

Если в договоре ответственность не оговорили, банк может предъявить иск к заемщику и поручителю одновременно и солидарно взыскать задолженность. Тогда компания рискует понести ущерб, если заплатит долг банку и не получит деньги от заемщика.

Убедитесь, что юристы прописали устные договоренности по сделке. Например, банк может взыскать долг с поручителя, только если заемщик обанкротился.

Проанализируйте права поручителя. Проверьте, когда к компании переходят права кредитора, если она погасит долг вместо заемщика.

Если у заемщика несколько поручителей, но ваша компания заплатит весь долг, вы вправе требовать деньги с остальных поручителей.

Как проверить пункт об изменении размера обеспечения в договоре поручительства

Кредиторы стремятся заранее получить согласие поручителя отвечать по обязательствам, если условия сделки изменятся. Банк включает в договор поручительства подобную формулировку: «Изменения обязательств по кредитному договору, которые могут возникнуть в будущем и повлечь увеличение ответственности поручителя, считаются заранее принятыми поручителем и не влекут прекращения поручительства». Такая формулировка рискованная, она не ограничивает пределы изменений, когда поручитель согласен отвечать за должника.

Попытайтесь договориться с кредитором и дополнить документ условием, что стороны сделки должны согласовать с поручителем изменения в кредитном договоре. Если банк отказывается идти на уступки, обяжите заемщика информировать компанию о новых условиях кредита. Для этого попросите юристов добавить в документ оговорку: «Стороны должны немедленно информировать друг друга о любых обстоятельствах, связанных с изменением или прекращением их прав и обязанностей, вытекающих из кредитного или настоящего договоров». Так подстрахуете компанию от непредвиденных расходов и оперативно пересчитаете стоимость поручительства.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль