Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания

147
Стоимость расчетно-кассового обслуживания – существенный, но не единственный критерий выбора банка-партнера. Не менее важны оперативность и качество оказания услуг, а также надежность кредитной организации. Наши рекомендации помогут вам корректно оценить эти и другие критерии.

Прежде чем выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания компании, понадобится изучить существующие на рынке предложения, сопоставить набор предлагаемых услуг и их стоимость, убедиться в надежности интересующих банков и, наконец, собрать отзывы о качестве обслуживания в них.

Как оценить надежность банка для расчетно-кассового обслуживания

Представление о надежности банка, а также его репутации можно составить на основе информации из открытых источников (СМИ и Интернет). Не будет лишним изучить отзывы клиентов, причем размещенные не только на сайте банка, но и на сторонних ресурсах (например, информационном портале Банки.ру). Также стоит обратить внимание на различные банковские рейтинги. К примеру, кредитный рейтинг от «Эксперт РА», характеризующий, по мнению этого агентства, способность банков исполнять свои обязательства вовремя и в полном объеме.

Кроме того, о надежности банка можно судить по возможности снятия или перевода средств в день обращения. Стоит убедиться, что она прописана в договоре на расчетно-кассовое обслуживание.

В дальнейшем, заключив договор с банком, имеет смысл продолжать мониторить его надежность. Постоянный контроль информации поможет вовремя вывести денежные средства, задолго до отзыва лицензии у кредитной организации и ее банкротства. Желательно наладить дружественные отношения с кем-нибудь из менеджеров банка, чтобы своевременно получать информацию о финансовой устойчивости последнего. Если операции по переводу средств задерживаются под разными благовидными предлогами – это может служить тревожным сигналом.

Как определить достаточность величины банка для расчетно-кассового обслуживания

Если подразделения компании расположены в разных регионах, важно принять во внимание и местоположение филиалов банка. Желательно, чтобы они совпадали. Так, открыв расчетный счет, компания получит единую систему электронного обслуживания «Банк-Клиент» как для головного офиса, так и для отдаленных подразделений. Соответственно, не придется терять время на работу с разными системами. Некоторые банки позволяют с помощью «Банк-Клиента» контролировать денежные потоки в разрезе всех подразделений клиента.

На что обратить внимание в перечне услуг банка для расчетно-кассового обслуживания

Выбирая банк, нужно составить список финансовых операций, которые могут потребоваться компании. Желательно обсудить его с ведущими сотрудниками подразделений. Возможно, для более эффективного выполнения работы им потребуются банковские инструменты, необходимость в которых финансовой службе сложно предусмотреть самостоятельно. Например, для розничных магазинов актуальна система торгового эквайринга, но не все банки предоставляют такую услугу в рамках расчетно-кассового обслуживания.

Если организация занимается внешней экономической деятельностью, то перед открытием валютного счета необходимо выяснить сроки оформления паспорта сделки, уточнить требования валютного контроля к оформлению документов по операциям, условия конвертации и т. п.

Как проверить актуальность тарифов банка при расчетно-кассовом обслуживании

Стоимость расчетно-кассового обслуживания – один из главных критериев при выборе банка-партнера. Она может существенно различаться от банка к банку, причем на сопоставимые наборы услуг.

Изучая тарифы банков, сопоставьте следующие критерии:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • ежемесячную комиссию за ведение счета;
  • стоимость установки (подключения) системы «Банк-Клиент»;
  • стоимость изготовления (выдачи) ключа «Банк-клиент»;
  • ежемесячную абонентскую плату за «Банк-Клиент»;
  • комиссию за перевод средств;
  • условия внесения и снятия денежных средств через кассу.

При сопоставлении принимайте во внимание специфику деятельности компании, регулярность потребности в каждой из представленных услуг.

Как обеспечить качество взаимодействия с банком при расчетно-кассовом обслуживании

Качество расчетно-кассового обслуживания подразумевает прежде всего его оперативность. Перед открытием расчетного счета желательно выяснить, насколько быстро в банке решают вопросы, связанные с обслуживанием клиентов. Как правило, чем больше подразделений участвуют в процессе принятия решений, тем дольше срок прохождения документов. Кстати, вывод о скорости обслуживания можно сделать к моменту открытия расчетного счета.

На практике нередко приходится выбирать между надежностью банка и его гибкостью. Более надежными считаются крупные банки, но процесс принятия решений у них занимает довольно много времени. Небольшие банки проявляют больше гибкости, могут предложить индивидуальный подход к решению задач, не вписывающихся в стандартные схемы обслуживания, а также специальную тарифную политику под клиента. Но и риски работы с ними выше.

Какие дополнительные услуги могут потребоваться при расчетно-кассовом обслуживании

Кредитование и предоставление банковских гарантий не относится к расчетно-кассовому обслуживанию, но не будет лишним поинтересоваться – может ли на них рассчитывать компания, если переведет в банк свои расчетные счета. Такой вопрос особенно актуален для небольших компаний, испытывающих сложности в привлечении денежных средств. Поэтому при выборе банка необходимо обратить внимание на те, в которых есть специальные подразделения по кредитованию малого и среднего бизнеса, а также убедиться, что у компании будет возможность погашать предлагаемую банком процентную ставку.

Формула. Расчет коэффициента покрытия процентов

Расчет коэффициента покрытия процентов

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

  Кпп

Коэффициент покрытия процентов

ед.

Результат расчета

  EBITDA

Объем прибыли до вычета расходов по процентам, уплаты налогов и амортизационных отчислений (сокр. от англ. Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization)

руб.

Отчет о финансовых результатах или управленческий отчет о доходах и расходах. Сумма прибыли от реализации и амортизационных отчислений

  Пк

Проценты по банковским кредитам к уплате

руб.

Отчет о финансовых результатах или управленческий отчет о доходах и расходах

Что касается банковской гарантии, она может потребоваться для участия в тендере или каком-либо конкурсе. Поэтому, если в ходе производственной деятельности компании периодически требуются такие услуги, нужно выяснить все условия, выдвигаемые банком при выдаче банковской гарантии, еще до открытия счета.

Отдельный вопрос – относить к расчетно-кассовому обслуживанию «зарплатные» проекты или нет. Скорее – да, поскольку такие проекты представляют собой механизм начисления и выплаты зарплаты сотрудникам через расчетный счет, открытый компанией в банке. При заключении договора на такую услугу стоит обратить внимание на предлагаемые тарифы и опции. В первую очередь, оценить стоимость зачисления безналичных денежных средств, в том числе зарплаты и иных выплат социального характера, на карты сотрудников. Кроме того, нужно учесть, насколько широко представлена сеть банкоматов в нужном регионе, какие специальные опции предлагаются держателям карт.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...


    Рассылка



    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль