Как действовать финансовому директору в спорных ситуациях с обслуживающим банком

123
Наши рекомендации помогут урегулировать споры с обслуживающим банком, в случае возникновения разногласий или из-за неправомерных действий банка. Они подскажут, как действовать и когда можно возместить потери.

Когда возможны спорные ситуации с обслуживающим банком

Спор между компанией и обслуживающим банком может возникнуть, если банк:

  • не исполнил платежное поручение;
  • отказался подписывать соглашение о безакцептном списании средств в счет погашения кредита;
  • необоснованно списал со счета деньги в безакцептном порядке;
  • не представляет справки или иные документы, которые запросила компания.

Рассмотрим, как действовать в каждой ситуации.

Что делать, если банк не исполнил платежное поручение

Банк не исполнит платежное поручение, если:

  • он заподозрил, что компания проводит незаконные операции, и приостановил движение средств по ее счету. Такая ситуация возможна, если предприятие нарушило закон о противодействии отмыванию доходов и (или) соответствует признакам, которые ЦБ перечислил в письме от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
  • налоговая инспекция потребовала заблокировать расчетный счет предприятия, поскольку оно не выполнило требования налогового законодательства и (или) правила электронного документооборота;
  • предприятие не смогло оплатить предыдущие платежные требования из-за недостаточности средств на счете, и у него есть картотека № 2;
  • компания неверно заполнила платежное поручение – не правильно указала реквизиты получателя или отправителя платежа, назначение платежа, НДС и т. д.

Выясните, почему банк не провел платеж.

Если есть ошибки в платежном поручении, исправьте их и перешлите в банк корректно оформленный документ.

Если банк заблокировал счет из-за подозрения в незаконной деятельности, придется доказать, что компания не попадает под признаки транзитной и легально получает доходы.

Когда счет требует заблокировать налоговая инспекция, разберитесь, законны ли основания. Если да – выполните требования налоговиков, если нет – обратитесь в суд, попросите приостановить блокировку счета.

Если у компании недостаточно средств на счете и есть неоплаченные требования (картотека № 2), учтите, что банк исполнит платежи в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса РФ. Контрагентам предприятия банк перечислит деньги только в пятую очередь, после того как удовлетворит требования предыдущих очередей. Перечислите в банк только ту сумму, которой достаточно для погашения всех требований из картотеки. Банк разблокирует счет только через несколько дней после закрытия картотеки, поэтому срочный платеж поставщику придется провести через другой расчетный счет компании.

Какие разногласия могут возникнуть при списании средств в счет погашения кредита

Предположим, компания заключила кредитный договор, в котором есть условие о безакцептном списании средств со всех ее счетов на случай просрочки платежа по кредиту. Чтобы выполнить это требование, подпишите с обслуживающим банком (банками) соответствующее соглашение. Оно может быть двусторонним или трехсторонним – с участием кредитора. Для банка-кредитора предпочтителен второй вариант: так у него больше возможностей контролировать выплаты по кредиту.

У компании могут возникнуть разногласия с обслуживающим банком, если он:

1. Отказывается подписывать соглашение о безакцептном списании средств. Например, если в договоре банковского счета есть условие, запрещающее банку списывать денежные средства со счета плательщика без его распоряжения, или указано, что банк имеет право отказать клиенту в подписании соглашений на безакцептное списание.

Сошлитесь на пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ. Укажите, что банк нарушает права клиента: «Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению». Потребуйте подписать дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание о безакцептном списании средств.

Если договориться не удается, запросите у обслуживающего банка письмо, в котором он отказывается подписывать соглашение. В письме должна быть ссылка на договор банковского счета с условием о запрете безакцептного списания средств.

Передайте письмо и копию договора банковского счета кредитору. Если он повысит кредитную ставку или оштрафует компанию, обратитесь в суд, чтобы опротестовать эти санкции. Лучше это делать после того, как предприятие погасит кредит.

2. Готов подписать соглашение о безакцептном списании средств, но по своей форме, а не на тех условиях, которые предлагает банк-кредитор. Оформляйте соглашение по форме обслуживающего банка. Кредитору придется принять документ. Если он применит к компании санкции (штраф, повышение ставки), она может опротестовать это в суде.

Что делать, если банк списал средства со счета в безакцептном порядке

Банк имеет право списывать деньги в безакцептном порядке по требованию:

  • судебного пристава-исполнителя;
  • налогового органа;
  • таможенного органа;
  • лизингодателя;
  • кредитора, если компания представила ему соглашение с обслуживающим банком о безакцептном списании средств в случае просрочки платежа по кредиту и т. д.

Прежде чем безакцептно списать деньги, банк должен удостовериться в законности оснований. При необходимости он должен запросить дополнительные документы и сведения у своего клиента.

Банки не имеют права не списать деньги по требованию, например, налоговой службы. Они не несут ответственность за ошибки налоговиков – предположим, если ФНС отправила инкассовое поручение на списание средств компании сразу в два ее обслуживающих банка и в результате деньги ушли в двойном размере. В случае ошибок ФНС возвращать средства придется через суд.

Если лишние деньги списали из-за ошибки операциониста банка, отправьте письмо с просьбой вернуть их, обоснуйте ее. Если банк не возвращает незаконно списанную сумму, обращайтесь в арбитражный суд.

Как действовать когда банк не предоставляет документы по запросу компании

Компании может потребоваться выписка по расчетному счету, справка об отсутствии картотеки неисполненных требований или о том, какие налоги она оплатила с расчетного счета и т. д. Обслуживающий банк не имеет права отказать в предоставлении такой информации.

Чтобы застраховать себя от нарушений со стороны банка, запрашивайте необходимые документы письменно. Требуйте, чтобы банк ставил отметку о том, что получил запрос. Если он не представляет документы, пусть пришлет письменный отказ «Почтой России» или через систему «Банк-Клиент». Вы можете оформить жалобу на сайте ЦБ РФ и прикрепить переписку с банком.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль