Как спасти деньги, если у банка отозвали лицензию

339
Решение подскажет финансовому директору, как вернуть деньги со счетов банка, у которого ЦБ отозвал лицензию. Рекомендации пригодятся любой компании, у которой открыт счет в российском банке.

Если банк потерял лицензию, не медлите. Соберите как можно раньше информацию, сколько должны компании, и все документы, которые помогут обосновать сумму.

С чего начать, если у обслуживающего банка отозвали лицензию

Предъявить требования к кредитной организации можно в любой момент работы временной администрации (ликвидатора) или позже в ходе конкурсного производства (п. 1 ст. 189.85 Закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ). Заявления не отличаются по содержанию. Но на этапе банкротства вероятность, что банк выплатит долг, меньше (чтобы обезопасить себя, проверяйте банк, с которым планируете сотрудничать, о том, как это сделать, см. Проверка банка на надежность).

Временная администрация или ликвидатор составляют реестр требований, указывают в нем сведения о кредиторах, сумме долга, очередности выплаты и основании возникновения. Вам нужно попасть в этот список. Для этого заполните требование к банку и направьте его временному управляющему. Кому поручили управление, узнайте на сайте Центрального банка РФ. Образец заявления есть на сайте Агентства по страхованию вкладов. Это рекомендованная форма для юридических лиц, можете внести в нее другие дополнительные сведения.

Какие документы нужны, чтобы вернуть деньги у банка с отозванной лицензией

Вместе с заявлением нужно подать документы, которые обоснуют требования к банку. Убедитесь, что есть в наличии:

  • устав с изменениями и дополнениями на дату предъявления;
  • выписки из ЕГРЮЛ на текущую дату, из протоколов общего собрания акционеров или совета директоров о назначении генерального директора, доверенность на лицо, уполномоченное предъявлять требование;
  • свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и ОГРН;
  • договоры банковского вклада (счета), а также на расчетно-кассовое обслуживание;
  • решения суда, вступившие в законную силу, исполнительные листы;
  • ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т. д.);
  • документы, которые подтверждают поступление денежных средств на счет в банке (объявление на взнос наличных денежных средств, платежное поручение);
  • выписка по счету с остатком на дату отзыва лицензии или последнего получения.

Копии всех документов, кроме ценных бумаг, заверьте у нотариуса. Если это невозможно – проставьте подпись руководителя и печать компании. Это уменьшит риск отказа по формальным признакам – «Заверено не должным образом». Ценные бумаги временная администрация принимает в оригиналах.

Если подтверждающих документов нет, временная администрация или ликвидатор могут найти их у себя. Но для этого потребуется подать письменное заявление вместе с требованием к банку или раньше. Восстановить права на ценную бумагу придется через суд в соответствии со статьей 148 Гражданского кодекса РФ.

Как подавать документы на возврат средств в банк, потерявший лицензию

Чтобы временная администрация точно получила заявление и документы, передайте их лично. Адрес найдете на сайте банка. Подготовьте опись документов, которые прилагаете к требованию, и получите входящий номер для заявления. Копию требования с описью и отметкой получателя оставьте у себя, оригинал заберет временная администрация (ликвидатор).

Временная администрация или ликвидатор обязаны ответить максимум через 30 рабочих дней, после того как получат ваше требование (п. 15 ст. 189.32 Закона № 127-ФЗ). Они уведомят, включили ли его в реестр кредиторов, или укажут причины отказа. Почему могут отказать полностью или частично? Если представите сведения, не соответствующие информации банка, или передадите неполный или неправильный комплект документов.

Не согласны с решением временной администрации банка или ликвидатора? Обращайтесь в суд.

Что делать если обслуживающий банк начал процедуру банкротства

Если кредитная организация не рассчиталась с кредиторами в период работы временной администрации или ликвидатора, она переходит в процедуру банкротства.

Подайте повторное требование, если временная администрация включила компанию в реестр. Важно успеть в течение 30 календарных дней, после того как объявили о банкротстве. Так сможете участвовать в первом собрании кредиторов и влиять на ход процедуры (п. 2 ст. 189.86 Закона № 127-ФЗ).

Запросите у временной администрации оригиналы документов, если их предъявляли, когда подавали первое требование. Позаботьтесь об этом сразу, как получите ответ от временного управляющего о том, что компанию включили в реестр. Это сэкономит время.

Конкурсный управляющий вправе отказать в требовании, которое утвердила временная администрация. Если он посчитает, что оно недостаточно обоснованно, то пришлет уведомление о полном или частичном исключении из реестра максимум через 60 рабочих дней после объявления о банкротстве. Уведомление можно обжаловать в течение 15 календарных дней со дня получения (п. 5 ст. 189.85 Закона № 127-ФЗ).

Если временная администрация не рассмотрела ваше требование во время своей работы – его посчитают предъявленным в день, когда ЦБ публично объявил о банкротстве банка. Такие требования передают конкурсному управляющему. Но на всякий случай подайте заявление снова.

В случае когда банк прошел через процедуру принудительной ликвидации, требования кредиторов из реестра признают в том же объеме, который определил ликвидатор.

Есть риск не попасть в реестр кредиторов. Чтобы его избежать, успейте заявить о своих правах в течение 60 дней с момента публикации о банкротстве. Потом реестр закроют, а ваши требования окажутся последними в очереди. К ним перейдут, когда выплатят средства всем кредиторам из реестра. Денег может не хватить, ведь их распределяют пропорционально суммам требований (ст. 189.96 Закона № 127-ФЗ).

Как только получите подтверждение, что конкурсный управляющий включил требование в реестр, остается только ждать. Все зависит от того, сколько имущества осталось у кредитной организации.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль

Внимание!
Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль