Как получить банковскую гарантию для участия в тендере

181
Если вашей компании нужно в короткие сроки получить банковскую гарантию для участия в тендере, воспользуйтесь нашими рекомендациями. Они подскажут, как оценить с позиции банка участников сделки, для которой требуется гарантия, что предложить в залог, а также как ускорить процесс получения гарантии.

Как получить банковскую гарантию для участия в тендере

Чтобы получить банковскую гарантию, компании (принципалу) предварительно нужно проанализировать:

  • соответствует ли она общим требованиям банков к принципалам сделки;
  • соответствует ли заказчик требованиям банков к бенефициарам;
  • выполняются ли в рамках планируемой сделки требования банков к договорам;
  • какой залог можно предложить банку;
  • какой банк лучше выбрать.

Отправив в банк заявку на предоставление гарантии, нужно дополнить ее запрошенным им пакетом документов.

Какие требования банки предъявляют к принципалу для выдачи гарантии

Если компания числится в реестре недобросовестных поставщиков, получить банковскую гарантию даже на коммерческий тендер практически невозможно. Проанализиуйте, не было ли ранее ситуаций, в результате которых она могла там оказаться, а именно:

  • компания выиграла контракт, но по каким-то причинам отказалась от его заключения;
  • компания предоставляла недействительную банковскую гарантию, став жертвой кредитных брокеров;
  • компания предоставляла заказчику исправленную гарантию (взамен выданной ранее) позднее следующего дня с момента обнаружения ошибок, допущенных банком.

Компании, не состоящей в списке недобросовестных поставщиков, банк выдаст гарантию, только если она соответствует установленным им критериям:

  • отсутствие убытков за два последних отчетных периода;
  • наличие оборотов по расчетному счету за последние шесть месяцев;
  • выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки;
  • наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т. д.);
  • срок деятельности компании не должен быть менее года.

Кроме того, при выдаче гарантии банки предъявляют те же требования, что и при кредитовании: положительная деловая репутация компании, устойчивое финансовое положение и т. д.

Если речь о государственной закупке, банк удостоверится в том, что принципал соответствует установленным законом требованиям к участникам сделки:

  • не находится в стадии ликвидации, нет решения арбитражного суда о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства;
  • на дату подачи заявки на участие в закупке его деятельность не приостановлена (в порядке, установленном КоАП РФ);
  • отсутствуют недоимки по налогам, сборам, задолженности, по иным обязательным платежам в бюджеты России за прошедший календарный год, размер которых больше 25 процентов балансовой стоимости его активов (по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период);
  • нет судимостей за экономические преступления у руководителя или главного бухгалтера и т. д.

Какие требования банки предъявляют к бенефициару и контракту при выдаче гарантии

Если гарантия требуется для участия в государственном тендере, никаких особых требований к заказчику у банка нет.

Для коммерческого тендера банк проверяет деловую репутацию бенефициара, состав его учредителей, наличие положительной кредитной истории, отсутствие арбитражных споров, публичную финансовую отчетность и т. д. Заказчик, для которого банк выдает гарантию, должен быть платежеспособным и добросовестным.

Проверяются существенные условия контракта, для которого требуется гарантия. Банк должен убедиться, что предмет договора, сроки выполнения работ, цена или способ ее определения являются приемлемыми для исполнителя (принципала). Должно быть очевидно, что принципал может выполнить свои обязанности по договору.

Банк обращает внимание на опыт работы принципала с заказчиком, прозрачность сделки, гарантию исполнения работ, возможные риски, связанные с неисполнением контракта, производственно-технический цикл его выполнения. Большим плюсом для исполнителя будет, если он уже начал выполнять контракт своими силами.

В случае беззалоговой гарантии требования банка жестче, чем при наличии обеспечения.

Что предложить в залог при получении банковской гарантии

При получении банковской гарантии банку можно предложить такие же залоги, как и при кредитовании. В случае гарантии, помимо имущества, банк готов рассматривать в качестве обеспечения поручительство третьих лиц. За поручительством по гарантии можно обратиться в местный Фонд поддержки малого бизнеса.

Если компании нужно получить гарантию на возврат авансового платежа и у нее нет залога, можно предложить банку оформить депозит с аванса, который заказчик перечислит после предоставления этой гарантии. Депозит может составлять 30 процентов от аванса. На первых же переговорах с банком стоит обсудить такую возможность.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

Если тендер проводится в рамках федеральных законов № 44-ФЗ, регулирующих вопросы государственных закупок, принципал может предоставить гарантии только тех банков, которые указаны в реестре банковских гарантий.

Если тендер коммерческий, заказчик указывает в конкурсной документации список финансово-кредитных организаций, гарантии которых он принимает.

Если в этом списке нет банка, который готов предоставить гарантию вашей компании, стоит обратиться с официальным письмом к заказчику с просьбой согласовать его. При этом желательно заранее уточнить, выдавал ли этот банк ранее гарантии структурам, аффилированным с заказчиком (или схожим с ним). Если ответ положительный, это стоит указать в письме заказчику в качестве подтверждения положительной деловой репутации банка. Если он включен в реестр по Закону № 44-ФЗ, об этом также необходимо написать в письме. Эти факты – доводы в пользу согласия заказчика относительно выбора гаранта.

Как ускорить процедуру предоставления гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию в максимально короткие сроки, рекомендуется действовать так.

1. Выбрать банк. Для переговоров потребуются следующие документы:

  • отчетность за последние пять кварталов;
  • оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» – помесячно за последние шесть месяцев;
  • ссылку на конкурс или сам договор со всеми приложениями;
  • письмо с кратким описанием деятельности компании-принципала (название, ИНН, местонахождение, сайт, виды деятельности, выполненные контракты, текущий портфель заказов, текущие кредиты) и сути заявки (вид гарантии, сумма, срок, заказчик, предмет контракта, залог или отсутствие залога, опыт работы с заказчиком);
  • письмо с подробным описанием, как компания-принципал будет выполнять контракт.

2. Заполнить анкеты двух–трех банков, выбранных на предыдущем этапе, отправить их для проверки службой безопасности.

3. Заказать в двух экземплярах справки из ФНС России об отсутствии задолженности по налогам и о наличии открытых счетов (справка готовится две недели). Заказать в банках, в которых у компании открыты расчетные счета:

  • справку об отсутствии неисполненных платежных требований, попавших в банковскую картотеку неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств (картотеку № 2);
  • справку об отсутствии просроченной задолженности по кредитам с указанием оборотов за последние шесть месяцев помесячно (это стандартный запрос, который также займет минимум пять рабочих дней);
  • ежедневную выписку по счету 51 «Расчетные счета» за последние шесть месяцев со всех расчетных счетов, заверенную операционистом банка (при выдаче гарантии риск-менеджеры некоторых банков запрашивают ее в последний момент, а это требует время на ее подготовку, поэтому лучше заказать ее заранее).

4. После того как компания пройдет проверку службой безопасности, можно готовить полный комплект документов в соответствии с представленным гарантом списком (обычно такие списки во всех банках одни и те же).

Если речь о тендере на государственные закупки, на первых переговорах с банком, а также при оформлении заявки на гарантию лучше указать сразу две гарантии – на участие в тендере и на исполнение контракта.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль