Как убедить банк пересмотреть условия финансирования, если у компании появились новые возможности или потребности

235
Если ваша компания растет и нуждается в увеличении финансирования деятельности, возьмите наши рекомендации. В них вы найдете, как договориться с банком о пересмотре условий финансирования в связи с появившимися у вас новыми возможностями.

Цель оптимизации кредитного портфеля – уменьшить расходы компании на обслуживание долга, повысить ее ликвидность, снизить финансовые риски. Чтобы этого добиться:

  • уменьшите совокупные платежи по обслуживанию долга;
  • увеличьте и перераспределите кредитные лимиты;
  • измените стоимость и структуру залога;
  • перенесите сроки платежей по кредиту.

Допустим, компания планирует нарастить продажи, увеличив кредитные лимиты и отсрочки покупателям. А может, расширить ассортимент или начать работу по предоплате с новым поставщиком. Это поводы оптимизировать кредитную нагрузку. В таких ситуациях можно попросить банки:

  • изменить график платежей по кредиту;
  • рефинансировать заем.

Как изменить график платежей по кредиту для увеличения оборотного капитала

Если необходимо увеличить оборотный капитал, обратитесь в банк за изменением сроков и (или) сумм платежей по кредиту. Заранее узнайте максимальный срок кредитования в банке, если нужна пролонгация.

Обоснуйте кредитору, почему и на сколько компании нужно снизить сумму текущих платежей. Для этого подготовьте прогнозный баланс, план движения денежных средств и бюджет доходов и расходов, подтвержденные договорами с контрагентами. Будьте готовы к тому, что банк предъявит новые требования. Возможно, потребует предоставить дополнительное обеспечение, увеличить обороты по счетам, приобрести у него дополнительные услуги (например, зарплатный проект) и т. д. (подробнее см. Как договориться с банком о пролонгации кредита).

Как договориться с банком о рефинансировании

Запросите у банка, в котором кредитуется компания, доступные программы перекредитования (подробнее см. Как подготовиться к перекредитованию в банке).

Как правило, определение суммы кредита на пополнение оборотных средств сводится к оценке выполнения следующих требований:

  •         общий долг не должен превышать 50 процентов годовой выручки (а желательно быть не более 25%);
  •         отношение общего долга к EBITDA должно быть не больше 6 (для торговых компаний – не больше 3);
  •         лимит на пополнение оборотных средств не должен превышать расчетную сумму.

Формула. Расчет лимита на пополнение оборотных средств

КЛос = КЗ — ДЗ + З

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

КЛос

Кредитный лимит на пополнение оборотных средств

руб.

Результат расчета

КЗ

Кредиторская задолженность на последнюю отчетную дату

руб.

Бухгалтерский баланс

ДЗ

Дебиторская задолженность на последнюю отчетную дату

руб.

Бухгалтерский баланс

З

Запасы на последнюю отчетную дату

руб.

Бухгалтерский баланс

Если не договоритесь с текущим кредитором, обратитесь к другому. Обоснуйте причины и цели перекредитования. Озвучьте пожелания – вид, срок и сумму кредита. Подготовьте финансовые расчеты: докажите банку, что компания сможет своевременно расплатиться по своим обязательствам. Определитесь, что компания может предложить в залог: если нет имущества без обременения, можно оформить последующий залог с согласия действующего кредитора.

Оптимизировать кредитный портфель вряд ли удастся, если ваша компания:

  • не выполняет свои обязательства по кредитным договорам;
  • получила иск на крупную сумму;
  • не улучшает финансовые показатели.

На решение кредиторов влияет и ситуация на рынке. Когда в экономике спад, смягчить условия кредитов сложно.

Если банки выходят на вас с новыми предложениями, не отказывайтесь сразу (подробнее см. Как оценить эффективность перекредитования с помощью Excel). Возможно, они будут полезны – сможете увеличить лимиты, снизить ставки или обеспечение. Разделяйте кредитные продукты и лимиты между разными банками, ведь если один из них закроет лимит или откажется улучшить условия кредитования, сможете найти альтернативное решение.

Если потенциальный кредитор сможет убедить, что его предложение действительно выгодно, представьте ему требуемые документы. Для начала достаточно отправить заполненную анкету и комплект бухгалтерской отчетности.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль