Открыть свежий номер журнала>> / Оформите подписку по праздничной цене >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Как подготовиться к пролонгации кредита

  • 7 декабря 2017
  • 323
Как подготовиться к пролонгации кредита

Если вам нужно убедить банк продлить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи, наши рекомендации помогут собрать все необходимые документы и подготовить набор неопровержимых аргументов.

При подготовке к пролонгации срока кредита предстоит сделать следующее:

  • удостовериться в целесообразности продления сроков;
  • подготовить все необходимые документы;
  • оценить возможности компании предоставить банку дополнительный залог;
  • подготовиться к переговорам с банком.

Как определить необходимость пролонгации кредита

Чтобы удостовериться в целесообразности пролонгации кредита, проанализируйте бюджет движения денежных средств и определите, какой способ реструктуризации больше подходит. Если компания не отдала в залог банку ликвидное имущество, выгоднее может оказаться ликвидация.

Определите требуемый срок. Рассчитайте, какая ежемесячная (ежеквартальная) долговая нагрузка приемлема для компании, с учетом фактора сезонности и кассовых разрывов. Разделите на нее оставшуюся сумму кредита.

Формула. Расчет коэффициента денежного покрытия долгового обязательства

NPV формула

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

КДПП

Коэффициент денежного покрытия долгового обязательства

разы

Результат расчета

ЧДП

Чистый денежный поток от операционной деятельности

руб.

Отчет о движении денежных средств (определяется как разница между суммой поступлений и выплат по операционной деятельности)

Д

Дивиденды

руб.

Отчет о движении денежных средств (в части данных о выплаченных дивидендах)

ВДО

Выплаты в погашение основного долга

руб.

Отчет о движении денежных средств (в части платежей по погашению долгового обязательства)

Выясните, каков максимальный срок кредитования в банке. Убедитесь, что максимальный срок пролонгации, который может предоставить банк, подходит компании.

Какие документы потребуются показать банку для пролонгации кредита

Составьте и отправьте в банк письмо о причинах пролонгации. Важно, чтобы эти причины не были связаны с внешними источниками рисков, например, с ухудшением ситуации на рынке сбыта, административным давлением

Сформируйте документы, обосновывающие, почему компания не может погасить кредит на прежних условиях:

Подготовьте документы, доказывающие, что компания сможет вернуть долг на новых условиях:

  • перечень мер, которые компания приняла для исправления ситуации;
  • прогноз денежных потоков на период действия кредитного договора с учетом пролонгации на основе уже заключенных договоров;
  • бюджет доходов и расходов;
  • прогнозный баланс;
  • обоснование будущих доходов компании;
  • доказательства, что компания выполнит обязательства перед другими кредиторами.

Оценить возможности компании предоставить банку дополнительный залог

Проанализируйте свободные активы. В залог банку можно предоставить:

Определите, можно ли вывести из залога имущество по другим кредитным договорам. Если у компании в другом банке есть кредит, по которому она уже почти расплатилась, попробуйте договориться с этим кредитором о замене залога на более дешевый (о том, как оформить последующий залог, если актив заложен в другом банке-кредиторе, с которым компания скоро рассчитается, см. Как подготовиться к перекредитованию в банке).

Как подготовиться к переговорам о пролонгации кредита

Продумайте тактику переговоров и согласуйте действия на переговорах со всеми представителями компании, которые примут в них участие.

Организуйте встречу с менеджерами банка. Отправьте в банк официальное заявление о пролонгации. Согласуйте состав участников переговоров, время встречи в банке. Постарайтесь договориться о том, что со стороны банка в переговорах будут участвовать менеджеры, уполномоченные принимать решения.

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Зарегистрируйтесь или войдите на сайт!

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Вам предоставлен неограниченный доступ к «Системе Финансовый директор»

Активируйте доступ прямо сейчас.
Завтра он сгорит!

 
10:11:49


Также, вы сможете прочитать свежий номер журнала Финансовый Директор, архив с 2008 года, скачать книги и формы документов, а также воспользоваться всеми сервисами  для подписчиков.

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.