Как подготовиться к получению кредита на пополнение оборотных средств

Статьи по теме

• Что проверить финансовому директору в положении о премировании сотрудников 409
• Cash is king. Управление денежными потоками компании 487
• Как составить план развития финансовой службы на следующий год 373
• Как выбрать программу сокращения затрат и не ошибиться 65
• Как подготовитьcя к бюджетному процессу в холдинге 498

При подготовке к получению кредита на пополнение оборотных средств следует:

• определить, какая сумма нужна компании;
• решить, в какой банк выгоднее всего обратиться;
• подготовить весь необходимый объем документов;
• дождаться от банка проекта кредитного решения;
• проверить кредитный договор перед подписанием.

Как определить сумму кредита на пополнение оборотных средств

Чтобы рассчитать сумму кредита, которая потребуется на пополнение оборотных средств необходимо:

• построить уточненный бюджет движения денежных средств на год (подробнее см. Как сформировать бездефицитный бюджет движения денежных средств);
• убедиться, что кассовый разрыв произошел за счет операционной деятельности;
• удостовериться, что все возможности для его ликвидации исчерпаны;
• рассчитать сумму кредита на пополнение оборотных средств, которая покроет кассовый разрыв (подробнее см. Как определить объем финансирования, необходимого для операционной деятельности);
• продумать, в какой валюте привлекать кредит на пополнение оборотных средств;
• определить срок, на который стоит взять кредит на пополнение оборотных средств;
• определить прогнозное значение процентной ставки по кредиту;
• рассчитать выплату процентов по кредиту на период кредитования;
• построить график погашения кредита;
• скорректировать прогноз движения денежных средств на период кредитования с учетом желаемой суммы кредита, его срока и графика погашения платежей (см. подробнее Какой прогноз движения денежных средств заемщика устроит банк);
• убедиться, что суммы кредита хватит для ликвидации дефицита денежных средств компании в операционной деятельности;
• выбрать залог.

Формула. Расчет лимита на пополнение оборотных средств

КЛ_ОС = КЗ - ДЗ + З

Как выбрать банк для получения кредита на пополнение оборотных средств

Чтобы определиться с банком для кредита на пополнение оборотных средств, нужно:

• выбрать коммерческий банк исходя из следующих критериев: операционный профиль, надежность, регион присутствия;
• обратиться в банк с просьбой предоставить кредит на пополнение оборотных средств и организовать встречу с представителем банка;
• обсудить на встрече с представителем банка:
  – сумму запрашиваемого кредита на пополнение оборотных средств (подробнее см. Как добиться выгодных условий по кредиту);
  – срок кредита;
  – ставку кредита;
  – обязательства по оборотам компании;
  – варианты залога;
  – варианты поручительства;
  – дополнительные расходы, связанные с получением кредита на пополнение оборотных средств;
  – возможность досрочного погашения;
  – ковенанты;
• рассказать на встрече представителю банка о бизнесе компании, о ее планах на будущее.

Какие документы нужно подготовить для кредита на пополнение оборотных средств

Для получения кредита придется подготовить для банка следующий список документов:

• заявление на получение кредита;
• анкету заемщика;
• нотариально заверенные копии учредительных документов;
• актуальную выписку из ЕГРЮЛ;
• копии правоустанавливающих документов;
• копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
• документы, подтверждающие приобретение активов;
• копию договора аренды по местонахождению компании;
• бухгалтерскую отчетность за пять последних отчетных дат;
• оборотно-сальдовые ведомости по счетам 51, 58, 60, 62, 66, 67, 90;
• расшифровки дебиторской и кредиторской задолженностей;
• расшифровку основных средств;
• справку о балансовой стоимости имущества, передаваемого в залог;
• поартикульные товарные ведомости по счету 41 в разбивке по местам хранения;
• прогноз движения денежных средств на период кредитования;
• выписки из ЕГРП;
• выписку из государственного кадастра;
• сведения о банках, с которыми сотрудничает компания;
• справки об открытых расчетных счетах;
• справки о наличии (об отсутствии) картотеки неоплаченных документов и ссудной задолженности;
• справку о кредитном портфеле компании;
• схему внутригрупповых денежных потоков;
• выписку из государственного кадастра по недвижимому имуществу, предлагаемому в залог;
• бизнес-план компании;
• прогноз движения денежных средств на период кредитования;
• расшифровку забалансовых обязательств (в т. ч. залоги поручительства, выданные за третьих лиц);
• расшифровку обязательств по лизингу и факторингу;
• реестр действующих и планируемых контрактов;
• описание крупных поставщиков и покупателей;
• описание конкурентных преимуществ компании;
• описание основных конкурентов компании;
• описание перспектив развития предприятия в отрасли.

Проверьте весь пакет документов на полноту, ошибки, неточности (подробнее см. Как избежать ошибок при оформлении документов на кредит). Распечатайте их и прошейте. Отправьте готовый пакет в банк по электронной почте и с курьером. Удостоверьтесь в его получении.

Что проверить в проекте кредитного решения на пополнение оборотных средств

Проверьте проект кредитного решения банка на соответствие договоренностям. Убедитесь, что в нем отсутствуют двоякие формулировки или условия, которые ранее не обсуждались. Если все в корректно, подтвердите банку проект кредитного решения и откройте расчетные счета в банке.

Как проверить кредитный договор на пополнение оборотных средств

Получив от банка проект кредитного договора, убедитесь, что в нем отражены все договоренности с банком:

• сумма кредита;
• срок кредита;
• процентная ставка кредита;
• варианты залога, поручительства;
• обязательства по закреплению выручки;
• ковенанты.

Проверьте, чтобы в тексте кредитного договора перечень ограничений был закрытым. Удостоверьтесь, что все формулировки в кредитном договоре корректны и подтвердите банку текст проекта договора. Актуализируйте выписку из ЕГРЮЛ: заемщика, поручителя. Подпишите кредитный договор с банком: договор залога, договор поручительства (при наличии поручителей), договор ипотеки (при наличии в залоге недвижимости).

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»