Как подготовиться к получению кредита на пополнение оборотных средств

429
Для получения кредита на пополнение оборотных средств важно оценить потребность в заемных средствах, рассчитать его сумму и платежи, обговорить нюансы на встрече с представителем банка, подготовить и правильно оформить для кредитной организации пакет документов. О том, как подготовиться, наши рекомендации.

При подготовке к получению кредита на пополнение оборотных средств следует:

  • определить, какая сумма нужна компании;
  • решить, в какой банк выгоднее всего обратиться;
  • подготовить весь необходимый объем документов;
  • дождаться от банка проекта кредитного решения;
  • проверить кредитный договор перед подписанием.

Как определить сумму кредита на пополнение оборотных средств

Чтобы рассчитать сумму кредита, которая потребуется на пополнение оборотных средств необходимо:

  • построить уточненный бюджет движения денежных средств на год (подробнее см. Как сформировать бездефицитный бюджет движения денежных средств);
  • убедиться, что кассовый разрыв произошел за счет операционной деятельности;
  • удостовериться, что все возможности для его ликвидации исчерпаны;
  • рассчитать сумму кредита на пополнение оборотных средств, которая покроет кассовый разрыв (подробнее см. Как определить объем финансирования, необходимого для операционной деятельности);
  • продумать, в какой валюте привлекать кредит на пополнение оборотных средств;
  • определить срок, на который стоит взять кредит на пополнение оборотных средств;
  • определить прогнозное значение процентной ставки по кредиту;
  • рассчитать выплату процентов по кредиту на период кредитования;
  • построить график погашения кредита;
  • скорректировать прогноз движения денежных средств на период кредитования с учетом желаемой суммы кредита, его срока и графика погашения платежей (см. подробнее Какой прогноз движения денежных средств заемщика устроит банк);
  • убедиться, что суммы кредита хватит для ликвидации дефицита денежных средств компании в операционной деятельности;
  • выбрать залог.

Формула. Расчет лимита на пополнение оборотных средств

КЛОС = КЗ - ДЗ + З

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

КЛОС

Кредитный лимит на пополнение оборотных средств

руб.

Результат расчета

КЗ

Кредиторская задолженность на последнюю отчетную дату

руб.

Бухгалтерский баланс

КЗ

Дебиторская задолженность на последнюю отчетную дату

руб.

Бухгалтерский баланс

З

Запасы на последнюю отчетную дату

руб.

Бухгалтерский баланс

Как выбрать банк для получения кредита на пополнение оборотных средств

Чтобы определиться с банком для кредита на пополнение оборотных средств, нужно:

  • выбрать коммерческий банк исходя из следующих критериев: операционный профиль, надежность, регион присутствия;
  • обратиться в банк с просьбой предоставить кредит на пополнение оборотных средств и организовать встречу с представителем банка;
  • обсудить на встрече с представителем банка:
    – сумму запрашиваемого кредита на пополнение оборотных средств (подробнее см. Как добиться выгодных условий по кредиту);
    – срок кредита;
    – ставку кредита;
    – обязательства по оборотам компании;
    – варианты залога;
    – варианты поручительства;
    – дополнительные расходы, связанные с получением кредита на пополнение оборотных средств;
    – возможность досрочного погашения;
    – ковенанты;
  • рассказать на встрече представителю банка о бизнесе компании, о ее планах на будущее.

Какие документы нужно подготовить для кредита на пополнение оборотных средств

Для получения кредита придется подготовить для банка следующий список документов:

  • заявление на получение кредита;
  • анкету заемщика;
  • нотариально заверенные копии учредительных документов;
  • актуальную выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии правоустанавливающих документов;
  • копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • документы, подтверждающие приобретение активов;
  • копию договора аренды по местонахождению компании;
  • бухгалтерскую отчетность за пять последних отчетных дат;
  • оборотно-сальдовые ведомости по счетам 51, 58, 60, 62, 66, 67, 90;
  • расшифровки дебиторской и кредиторской задолженностей;
  • расшифровку основных средств;
  • справку о балансовой стоимости имущества, передаваемого в залог;
  • поартикульные товарные ведомости по счету 41 в разбивке по местам хранения;
  • прогноз движения денежных средств на период кредитования;
  • выписки из ЕГРП;
  • выписку из государственного кадастра;
  • сведения о банках, с которыми сотрудничает компания;
  • справки об открытых расчетных счетах;
  • справки о наличии (об отсутствии) картотеки неоплаченных документов и ссудной задолженности;
  • справку о кредитном портфеле компании;
  • схему внутригрупповых денежных потоков;
  • выписку из государственного кадастра по недвижимому имуществу, предлагаемому в залог;
  • бизнес-план компании;
  • прогноз движения денежных средств на период кредитования;
  • расшифровку забалансовых обязательств (в т. ч. залоги поручительства, выданные за третьих лиц);
  • расшифровку обязательств по лизингу и факторингу;
  • реестр действующих и планируемых контрактов;
  • описание крупных поставщиков и покупателей;
  • описание конкурентных преимуществ компании;
  • описание основных конкурентов компании;
  • описание перспектив развития предприятия в отрасли.

Проверьте весь пакет документов на полноту, ошибки, неточности (подробнее см. Как избежать ошибок при оформлении документов на кредит). Распечатайте их и прошейте. Отправьте готовый пакет в банк по электронной почте и с курьером. Удостоверьтесь в его получении.

Что проверить в проекте кредитного решения на пополнение оборотных средств

Проверьте проект кредитного решения банка на соответствие договоренностям. Убедитесь, что в нем отсутствуют двоякие формулировки или условия, которые ранее не обсуждались. Если все в корректно, подтвердите банку проект кредитного решения и откройте расчетные счета в банке.

Как проверить кредитный договор на пополнение оборотных средств

Получив от банка проект кредитного договора, убедитесь, что в нем отражены все договоренности с банком:

  • сумма кредита;
  • срок кредита;
  • процентная ставка кредита;
  • варианты залога, поручительства;
  • обязательства по закреплению выручки;
  • ковенанты.

Проверьте, чтобы в тексте кредитного договора перечень ограничений был закрытым. Удостоверьтесь, что все формулировки в кредитном договоре корректны и подтвердите банку текст проекта договора. Актуализируйте выписку из ЕГРЮЛ: заемщика, поручителя. Подпишите кредитный договор с банком: договор залога, договор поручительства (при наличии поручителей), договор ипотеки (при наличии в залоге недвижимости).

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль