Что делать, если у банка отозвали лицензию

1814
Дербеденев Виталий
генеральный директор ООО «ФОК»
Предлагаю поговорить о том, что делать, если у банка отозвали лицензию. Этот вопрос не теряет свою актуальность – в среднем два банка в неделю лишаются лицензии. За период с января по июль 2016 года перестали работать уже более 60 кредитных организаций. Если вы считаете свой банк ненадежным, примите меры как можно скорее. Как спасти свои деньги, я расскажу в статье.

Цели: вывести свои деньги со счетов в проблемном банке без потерь.

Как действовать: проверьте банк на надежность, используйте средства для текущих расчетов и платежей третьей очереди.

До отзыва лицензии у банка

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Позаботьтесь обо всем заранее и тогда этого вопроса даже и не возникнет. Если вы уже сейчас опасаетесь, что ваш банк скоро потеряет лицензию, срочно выведите или используйте деньги со счета. Сделать это можно несколькими способами.

Выведите средства и закройте счет. Не дожидаясь отзыва лицензии у банка, напишите всем своим клиентам уведомление о смене реквизитов. Недостаточно только вывести деньги. Чтобы поступившие по старым реквизитам деньги банк вернул отправителю, нужно закрыть счет. Иначе деньги «зависнут».

Рассчитайтесь с поставщиками и кредиторами. Если банк не отправляет внешние платежи, но еще имеет лицензию, вы можете перевести деньги на другие счета внутри банка. Используйте этот способ, если ваши контрагенты имеют расчетный счет в этой же организации.

Выплатите заработную плату. Чтобы не волноваться, что делать, если у банка отозвали лицензию и где взять деньги на зарплату сотрудникам, когда ваш счет заблокирован, заранее рассчитайтесь с ними деньгами с проблемного счета. Выплата заработной платы имеет более высокий приоритет по сравнению с обычными платежами (оплата товаров, работ, услуг, налогов). То есть, банк сначала отправит ее (третья очередь), а оставшиеся средства будет использовать для обычных платежей (пятая очередь).

Перечислите налоги и платежи в государственные внебюджетные фонды. По закону считается, что вы оплатили налог в момент принятия банком платежного поручения, если правильно оформили платежное поручение и на расчетном счете достаточно средств. Поэтому, можете не волноваться, что делать, если у банка отозвали лицензию. Даже если банк не проведет платеж, формально вы свое обязательство исполнили. Но этот способ спорный. Если налоговая инспекция докажет, что вы знали о проблемах банка с отправкой платежей и имеете счета в других банках, суд может не признать налог оплаченным. Инспекция начислит вашей компании пени за несвоевременную уплату.

Что делать юридическим лицам, если у банка отозвали лицензию

Итак, что делать, если у банка отозвали лицензию, юридическим лицам. Объявление о начале ликвидации банка будет опубликовано в «Российской газете» и «Вестнике Банка России». Из него вы узнаете, куда и в какой срок направить свои требования. У вас будет не меньше 60 дней со дня публикации сообщения на то, чтобы понять, что делать, если у банка отозвали лицензию.

Во время процедуры банкротства временная администрация взыщет задолженности по кредитам, аккумулирует платежи от погашения облигаций и соберет средства по всем активам. Эти деньги вернут клиентам. Все юридические лица относятся к третьей очереди на получение возмещения. Чтобы попасть в реестр кредиторов:

  • отправьте требование ликвидатору (конкурсному управляющему) по почте или отдайте лично;
  • приложите документы в подтверждение законности своих требований или их заверенные копии. К ним относятся договоры банковского вклада и банковского счета, судебные решения о взыскании с кредитной организации долга, выписки со счета, акты сверки и прочие документы, являющиеся основанием для предъявления финансовых требований банку.
  • укажите реквизиты удостоверения личности, телефон, электронную почту, ИНН, ОГРН, почтовый адрес и банковские реквизиты свои и своего представителя.

При отзыве лицензии у банка кредиторы третьей очереди могут по разным оценкам рассчитывать на 5–20 процентов от размера долга. Требования, не попавшие в реестр, обычно не удовлетворяются.

Что еще делать, если у банка отозвали лицензию? После подачи документов вы можете, но не обязаны принять участие в собрании кредиторов. Если сумма составляет существенную долю от всех требований к банку, то вы можете направить своего представителя в комитет кредиторов, который контролирует работу арбитражного управляющего. Если сумма не большая, то остается только ждать окончания процедуры банкротства и выплаты денежных средств.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль