text
Открыть свежий номер журнала>> / Подписка со скидкой 40% >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Как банк оценивает репутацию компании

  • 7 июля 2016
  • 331

С помощью предложенных рекомендаций компания сможет самостоятельно подсчитать свой репутационный рейтинг и по возможности принять меры для его улучшения.

Для принятия решения о выдаче кредита, помимо кредитной истории, банк непременно оценивает репутацию потенциального заемщика. Руководство компании, ее собственники, положение на рынке и судебные разбирательства – эта информация может оказаться решающей для сделки.

Как банк оценивает менеджмент компании при оценке ее репутационного рейтигна

Специалисты банка оценивают менеджмент компании-заемщика по следующим критериям:

  • профессиональный опыт. Прежде всего для кредитной организации важен опыт руководящей работы компании и должности. Отраслевая квалификация также имеет значение, так как новичок, не знакомый со спецификой деятельности компании, с большей вероятностью может ухудшить ее финансовое состояние и осложнить возврат кредита;
  • факты банкротства предыдущих работодателей. Если обнаружатся случаи преднамеренного банкротства предприятия, во главе которого стоял руководитель потенциального заемщика, банк откажет в выдаче кредита;
  • наличие отрицательной деловой репутации. Служба экономической безопасности банка обязательно проверяет руководителя и главного бухгалтера компании на наличие судимостей и криминальных связей. Если они обнаружатся, заявка на кредит будет незамедлительно отклонена.

Информацию о топ-менеджерах компании-заемщика банк берет из анкеты, открытых источников, также он может запросить копии их трудовых книжек.

Как положение компании на рынке влияет на оценку ее репутации банком

Банк оценивает репутацию заемщика на рынке по следующим показателям:

  • сколько конкурентов у предприятия, какова их доля на рынке;
  • какими преимуществами обладает продукция (услуги) компании по сравнению с конкурентами;
  • какое место занимает потенциальный заемщик в отраслевых рейтингах, есть ли у него различные звания и дипломы, присуждаемые специализированными ассоциациями (журналами).

Источниками такой информации служат отраслевые обзоры, различные исследования рынков и статьи из профессиональных СМИ (о том, как влияет история сотрудничества с банком, см. Как банк оценивает заемщика по истории сотрудничества с ним).

Как репутация собственников влияет на репутационный рейтигн компании при оценке ее банком

Кредитные специалисты банка также оценивают репутацию собственников бизнеса, результаты могут быть представлены в виде таблицы.

Таблица. Скоринговая оценка репутации собственников компании-заемщика

Надежность владельцев компании

Оценка, баллы

Владельцы компании-заемщика широко известны в российских и международных бизнес-кругах и имеют положительную деловую репутацию, и (или) акции заемщика котируются на фондовом рынке

4

Владельцы компании-заемщика широко известны в российских бизнес-кругах и имеют положительную деловую репутацию

3

Владельцы компании-заемщика широко известны в региональных бизнес-кругах и имеют положительную деловую репутацию

2

Владельцы компании-заемщика малоизвестны, но можно сделать вывод, что их деловая репутация положительна

1

Владельцев компании-заемщика установить не представляется возможным и (или) выводы о качестве их деловой репутации сделать затруднительно

0

Наличие отрицательной деловой репутации владельцев компании-заемщика и (или) наличие внутренних конфликтов

Стоп-фактор

Понятно, что чем более известны собственники компании и чем выше их репутация, тем вероятнее возврат кредита. А наличие негативных прецедентов в прошлом остановит банк от предоставления займа (о том, как влияет кредитная история, см. Как банк оценивает кредитную историю компании).

Информацию о деловой репутации владельцев потенциального клиента банк обычно получает из открытых источников, различных баз данных, а также от собственной службы экономической безопасности.

Как банк проводит юридическую проверку при оценке репутации компании

Банк обязательно проверяет прошлые и текущие судебные разбирательства с участием заемщика, его интересуют участники, суть и суммы исков, выигравшая сторона прошлых судебных споров и потенциальные потери компании от текущих.

Дела, которые компания проиграла и удовлетворила по ним все требования, анализируются на предмет систематичности. Например, если компания постоянно выступает ответчиком перед банками и поставщиками, это послужит стоп-фактором, так как организация регулярно не выполняет обязательства перед контрагентами.

Решения суда, которые потенциальный клиент банка не исполнил, также оцениваются на систематичность и существенность исковых сумм. Если невыплаты регулярны и (или) они составили или превысили сумму собственного капитала владельца, кредитную заявку отклонят. Также компании будет отказано в кредите, если на нее подали в суд, дело еще не закрыто, но сумма иска превышает собственный капитал компании.

Дела, которые компания выиграла, никак не влияют на решение банка по кредиту (о том, как не допустить судебных разбирательств, см. Как застраховать компанию от потери ликвидности).

Какую оценку репутации компания может получить от банка

Итоговую оценку репутации компании банковские специалисты формируют на основе суммы баллов, присвоенных компании за репутацию руководства, репутацию на рынке, за собственников и юридическую проверку. В результате организации присваиваются различные степени надежности:

  • низкий уровень риска – от 10 до 12 баллов;
  • средний уровень риска – от 5 до 9 баллов;
  • высокий уровень риска – менее 5 баллов, или есть хотя бы один показатель из представленных направлений, качественная характеристика которого соответствует стоп-фактору.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.