Как не попасть под обязательный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций

1669
Рекомендации подскажут, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки. Если банк все же сочтет необходимым проконтролировать движение денежных средств по счету, эти рекомендации помогут подготовиться к проверке, а также своевременно определить, целесообразно ли закрывать счет.

Если банк заподозрил компанию в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем или решил взять компанию на контроль (например, для анализа операций, которые субъективно посчитал подозрительными), и проверка началась, нужно постараться ее ускорить, поскольку до ее завершения средства со счета компании перечисляться не будут.

Какие меры помогут ускорить банковскую проверку операций по расчетному счету компании

Чтобы ускорить проверку, если она уже началась, нужно срочно предоставить в банк все запрашиваемые документы (или без запроса, самостоятельно собрать документы, подтверждающие операции, – договоры займа, купли-продажи и т. д.).

Далее, не дожидаясь комментариев операциониста по сложившейся ситуации, организовать встречу с руководством банка, чтобы дать пояснения по всем возникшим вопросам (как избежать дополнительного контроля со стороны банка, см. Как не попасть под дополнительный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций ).

Какие операции подлежат обязательному банковскому контролю

Обязательному банковскому контролю подлежат операции с денежными средствами и иным имуществом, перечисленные в статье 6 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Чтобы компания не попала под проверку, необходимо придерживаться следующих правил по наиболее актуальным критериям этого закона:

1. Не проводить операции, перечисленные в законе, на 600 тыс. руб. и выше (на эквивалентную сумму в иностранной валюте). Примеры таких операций:

  • снятие со счета или зачисление на счет предприятия наличных денежных средств, если это не обусловлено характером его деятельности. Предположим, в уставе указан вид деятельности «оптовая торговля продуктами питания», а наличные со счета компания хочет снять для закупки оборудования для бурения скважин (цель указывается в чеке). Если же операция на сумму более 600 тыс. руб. соответствует виду деятельности, стоит сразу передать в банк документы, на основании которых она проводится. Тогда проблем не возникнет (как обеспечить контроль, см. Как регламентировать работу с наличными денежными средствами);
  • внесение физическим лицом в уставный капитал компании денежных средств в наличной форме. Взнос в уставный капитал (600 тыс. руб. и более) можно сделать безналичным переводом, используя банковские счета, или имуществом.

Если компании необходимо совершить операцию, которая по закону подлежит обязательному контролю, стоит разделять платежи, чтобы сумма каждого была менее 600 тыс. руб. Иначе придется готовиться к тому, что банк запросит документы-основания по сделке (например, договор и т. д.). На время их рассмотрения он приостановит операции по счету.

2. Не выдавать и не получать беспроцентные займы. По закону, если в платежном поручении в графе «Назначение платежа» не указана ставка, под которую предоставляется заем, и (или) его сумма больше или равна 600 тыс. руб., то такая операция подлежит обязательному контролю. Срок займа и его экономическая суть не имеют значения, только ставка и сумма (подробнее см. Как обеспечить качественный учет внутригрупповых операций и Как оптимизировать количество расчетных счетов компании).

Критерии, указанные в статье 6 Закона № 115-ФЗ, – искусственные фильтры, сигнал банку о необходимости проверки. Если предприятие регулярно совершает операции, подлежащие обязательному контролю, и не всегда может предоставить запрашиваемые банком документы по сделкам, то его ждет проверка и Росфинмониторингом (вплоть до привлечения прокуратуры, ОБЭП и иных органов).

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль